Sporenie na dôchodok a investície pre vojenský personál

Služba v armáde môže odomknúť množstvo finančných výhod vrátane možnosti zúčastniť sa v programe sporenia vkladov (SDP), školné výhody pri platbe za vysokú školu a prístup k cenovo dostupným bývanie. Vojenskí príslušníci majú tiež právo využívať výhody federálnych plánov sporenia na dôchodok. Vypracovanie stratégie pre sporenie na dôchodok a investovanie môže členom služieb pomôcť vyťažiť maximum zo svojich kariérnych zárobkov.

Možnosti plánovania odchodu do dôchodku pre vojenských príslušníkov

Vojenskí príslušníci nemajú prístup k plánom 401 (k) tak, ako by to mohli robiť zamestnanci súkromného sektora. Ale majú niekoľko možností, ako ušetriť a investovať peniaze na dôchodok. Tieto možnosti zahŕňajú:

• Federálne vojenské dôchodkové dávky
• Úsporný plán šetrenia (TSP)
• Individuálne dôchodkové účty

Pochopenie toho, ako tieto rôzne investičné možnosti spolupracujú, je kľúčové pre vytvorenie stratégie sporenia na dôchodok.

Federálne vojenské dôchodkové dávky

Federálna vláda ponúka pre členov vojenskej služby dve možnosti plánu odchodu do dôchodku. Ide o Legacy Retirement System (LRS) a Blended Retirement System (BRS). Plán, do ktorého ste zapísaní, a výhody, ktoré získate, závisia od toho, kedy ste sa prihlásili do ozbrojených služieb.

Starý systém odchodu do dôchodku, tiež označovaný ako systém odchodu do dôchodku pre jednotné služby, sa vzťahuje na členov služby, ktorí sa prihlásili 31. decembra 2017 alebo skôr. Toto je plán definovaných požitkov ktorá vypláca celoživotnú mesačnú rentu členom služby pri odchode do dôchodku. Na získanie nároku na túto výhodu je potrebné, aby ste slúžili 20 rokov alebo viac. Sumy anuitných platieb sú založené na počte odpracovaných rokov a priemere 36 -mesačnej základnej mzdy najvyššieho člena služby.

Systém zmiešaného dôchodku sa vzťahuje na členov služby, ktorí sa prihlásia 1. januára 2018 alebo neskôr. Ak ste spustili službu v tento dátum alebo po ňom, automaticky sa zaregistrujete do BRS. Tento vojenský plán odchodu do dôchodku kombinuje definovaný dôchodkový plán s a plán definovaných príspevkov. Konkrétne, definovaný plán príspevkov, ktorý sa používa, je Thrift Savings Plan (TSP).

Úsporný plán šetrnosti

Thrift Savings Plan (TSP) je federálny dôchodkový plán, ktorý sa ponúka oprávneným vládnym zamestnancom vrátane vojenského personálu zaradeného do systému zmiešaného dôchodku. Účty úsporného plánu sú podobné plánom 401 (k) v tom, že vojenskí členovia sa môžu rozhodnúť prispievať zo svojej základnej mzdy. Minimálna účasť vo voľbách je 1% zo základnej mzdy.

Tieto príspevky je možné uskutočniť pred zdanením alebo po zdanení v závislosti od toho, či zvolíte tradičné voľby TSP alebo Roth TSP. Úsporné plány závisia od limitov IRS na ročné príspevky. Na rok 2021 môžu vojenskí členovia odložiť na TSP až 19 500 dolárov. The príspevok na dobiehanie limit pre osoby vo veku 50 rokov a staršie je 6 500 dolárov.

Individuálne dôchodkové účty

Vojenskí príslušníci môžu tiež používať Individuálne dôchodkové účty (IRA) na doplnenie federálnych dôchodkových dávok a príspevkov TSP. Na rok 2021 môžu členovia služby prispieť až 6 000 dolárov na tradičnú alebo Rothovu IRA. Dodatočný príspevok vo výške 1 000 dolárov je povolený pre vojenských príslušníkov, ktorí majú 50 alebo viac rokov.

Tradičné príspevky IRA môžu byť odpočítateľné z daní, zatiaľ čo Roth IRA ponúkajú výhodu výberov oslobodených od dane pri odchode do dôchodku. To, či má zmysel vybrať si tradičnú alebo Roth IRA, môže závisieť od toho, koľko zarobíte teraz oproti očakávanému príjmu na dôchodku. Ak sa teraz nachádzate vo vyššej daňovej kategórii, môže mať zmysel odpočítanie tradičných odpočtov IRA. Ak očakávate, že budete pri odchode do dôchodku vo vyššej daňovej oblasti, Roth IRA môže priniesť viac daňových výhod. Roth tiež znamená, že nebudete platiť dane z peňazí, ktoré vaše úspory získali, keď boli v IRA.

Možnosti úspor pre vojenských príslušníkov

Okrem dôchodkových účtov majú vojenskí členovia aj ďalšie možnosti, ako ušetriť. Tieto možnosti zahŕňajú:

• Účty programu sporiaceho vkladu
• Vojenské sporiace účty v bankách/úverových zväzoch
• Zdaniteľné investičné účty

Program sporenia (SDP)

Program obrany ponúka ministerstvo obrany niektorým príslušníkom vojenskej služby v aktívnej službe. Aby sa na tento program kvalifikovali, musia byť servisní členovia:

• Slúžiť v oprávnenej bojovej zóne
• Buďte nasadení 30 po sebe nasledujúcich dní alebo jeden deň v každom z troch po sebe nasledujúcich mesiacov

Členovia servisu môžu na účte Programu vkladového sporenia ušetriť až 10 000 dolárov. Tieto účty zarábajú štedrú 10% ročnú úrokovú sadzbu a prekonávajú aj najlepšie platiace účty s vysokým výnosom. Hneď ako sa nasadenie skončí, peniaze na účte Programu vkladových vkladov sa vrátia členovi služby.

Vojenské sporiace účty

Banky a družstevné záložne môžu ponúkať sporiace účty, účty peňažného trhu, účty CD a ďalšie vkladové účty určené pre vojenských príslušníkov a ich rodiny. Tieto účty môžu mať špeciálne výhody alebo ustanovenia, ako napríklad znížené poplatky alebo vyššie úrokové sadzby pre vklady.

Výhodou otvorenia a vojenský sporiaci účet v banke alebo družstevnej záložni je, že existuje všeobecne menej obmedzení, koľko môžete ušetriť a kedy môžete vyberať peniaze. S programom vkladov do úspor máte obmedzenú úsporu 10 000 dolárov a predčasné výbery môžete vykonávať iba za obmedzených okolností.

Zdaniteľné investičné účty

Sprostredkovateľské účty umožniť vojenským členom šetriť a investovať peniaze bez obmedzení príspevkov. Aj keď otvorením zdaniteľného investičného účtu pri online sprostredkovaní nezískate žiadne daňové výhody, môžete mať viac možností a flexibility, pokiaľ ide o spôsob investovania.

Napríklad Thrift Savings Plan vás môže obmedziť na určitý rozsah možností podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze. S maklérskym účtom budete možno môcť investovať do akcií, investičných fondov, ETF, dlhopisov, opcií, futures, drahých kovov alebo dokonca do kryptomeny. To môže pomôcť pri zvyšovaní diverzifikácie.

Je dôležité mať na pamäti, že všetky zisky realizované na zdaniteľnom maklérskom účte podliehajú daň z kapitálových výnosov. Či už zaplatíte miera krátkodobých alebo dlhodobých kapitálových výnosov závisí od toho, ako dlho držíte investíciu, než ju predáte so ziskom. Je tiež dôležité skontrolovať provízie a ďalšie poplatky, ktoré môžete zaplatiť pri výbere možnosti sprostredkovania.

Ako vytvoriť plán sporenia a investovania

Poznať rôzne spôsoby, ako ako člen armády ušetriť a investovať peniaze, je len jednou časťou rovnice. Je tiež dôležité zvážiť váš väčší finančný obraz.

Pri zostavovaní finančného plánu vezmite do úvahy najmä tieto skutočnosti:

• Aký dlh nesiete, ak existuje
• Vaša aktuálna stratégia na splatenie tohto dlhu
• Do akej miery sa váš príjem v priebehu času pravdepodobne zvýši alebo zníži
• Váš mesačný rozpočet a typické výdavky
• Kedy by ste chceli ísť do dôchodku
• Koľko peniaze, ktoré by ste chceli mať na dôchodku
• Váš aktuálny vek a tolerancia rizika
• Čo by ste chceli ušetriť na iných finančných cieľoch, ako je platba za vysokú školu alebo kúpa domu

Zvážte tiež, ako chránite svoje úspory a investície. Životné poistenie napríklad môže ponúknuť finančný prospech vašim blízkym, ak sa vám niečo stane. Môžete mať nárok na skupinové životné poistenie prostredníctvom správy veteránov, ale možno si budete chcieť kúpiť aj ďalšie krytie, aby bola vaša rodina finančne chránená. Stretnutie s finančným poradcom vám môže pomôcť vytvoriť a strategický plán pre sporenie a investovanie na dôchodok.

Spodný riadok

Sporenie na dôchodok a investovanie pre vojenských príslušníkov začína poznaním vašich možností sporenia. Odtiaľ môžete určiť, kde sa rôzne dôchodkové a sporiace účty hodia do vašej celkovej stratégie. Pri vytváraní komplexného finančného plánu je tiež dôležité zvážiť, ako splácať dlh a ako uprednostniť rôzne ciele úspor.