Definícia zmluvy o zrušení dlhu (DCC)

Čo je to zmluva o zrušení dlhu (DCC)?

Zmluva o zrušení dlhu (DCC) je zmluvné dojednanie upravujúce podmienky pôžičky. Podľa DCC banka súhlasí so zrušením celého alebo čiastočného záväzku zákazníka splatiť pôžičku alebo úver. Tieto zmluvy nadobúdajú platnosť pri výskyte špecifikovanej udalosti, ako je zapísaná v zmluve, a väčšina ľudí ich spája s dlhmi na kreditných kartách.

Produkt, v ktorom je dlh na určitý čas pozastavený z dôvodu poľahčujúcich okolností, sa nazýva dohoda o pozastavení dlhu (DSA). V DSA sa platba dlhu nezruší a obnoví sa po tom, ako pominúce okolnosti pominú. Oba produkty spadajú pod kontrolu a dohľad nad nimi Kancelária kontrolóra meny (OCC).

Pochopenie zmlúv o zrušení dlhu

Zmluva o zrušení dlhu (DCC) stanovuje zrušenie splátok pôžičky vtedy, keď je pre dlžníka ťažké alebo nemožné uskutočniť platby. Tieto udalosti môžu zahŕňať nehodu alebo stratu života, zdravia alebo príjmu. Medzi ďalšie dôvody zrušenia dlhu patrí vojenská služba, manželstvo a rozvod. Zostávajúci dlh zostávajúci z pôžičky alebo úveru alebo zmluvy sa ruší v celom rozsahu.

Banky a iné finančné inštitúcie budú ponúkať DCC namiesto a poistenie úveru plán. Poistenie kreditu je typ poistky uzatvorenej dlžníkom, ktorá splatí jeden alebo viac existujúcich dlhov v prípade smrti, zdravotného postihnutia alebo v zriedkavých prípadoch nezamestnanosti. DCC fungujú ako poistenie úveru, ale môžu byť napísané aj na pokrytie udalostí v živote manžela / manželky dlžníka alebo iných členov domácnosti. Táto funkcia produktu uznáva, že v mnohých domácnostiach sa rôzni členovia rodiny podieľajú na celkovom príjme domácnosti.

DCC poskytujú dlžníkom flexibilný spôsob, ako sa chrániť pred rôznymi udalosťami, ktoré môžu ovplyvniť ich schopnosť splácať dlhy. Tiež umožňujú dlžníkom nakupovať iba takú ochranu, akú potrebujú, na základe ich finančnej situácie a výšky nesplateného dlhu. V dôsledku toho sú DCC - ako aj dohody o pozastavení dlhu (DSA) - často vhodnejšou formou ochrany dlhu pre dlžníkov ako poistenie úveru.

Dostupnosť a regulácia produktov odpustenia dlhu

DCC sú k dispozícii pre spotrebiteľské pôžičky vrátane pôžičiek na splátky, pôžičky na auto, hypotéky, úverové linky domáceho kapitálu (HELOC) a lízingy. Za poskytnutie poskytnutej ochrany dlžník zaplatí veriteľovi poplatok. Federálne bankové regulátory, federálne súdy a väčšina štátov uznávajú DCC ako bankové produkty, pretože nemajú atribúty poistenia.

DCC sú k dispozícii od federálnych a štátom autorizovaných depozitných inštitúcií, ako aj od nededitorových veriteľov. DCC podliehajú komplexnej regulácii zo strany federálnych a štátnych bankových regulátorov. DCC môžu pochádzať buď z podkladovej úverovej transakcie, alebo po uzatvorení alebo zriadení pôžičky alebo úverového rámca.

Prenos rizika spojeného s poistením úveru vyžaduje reguláciu produktu ako poistenia. Toto nariadenie chráni banku v prípade platobnej neschopnosti. Rovnaká záruka však nie je k dispozícii pri produkte na zrušenie dlhu.

V prípade DCC si veriteľ zachováva všetky riziká zrušenia alebo pozastavenia platby. DCC sa navyše nepredávajú prostredníctvom poisťovacích agentov, maklérov ani iných sprostredkovateľov. Sú funkciou predĺženia kreditu poskytnutej veriteľom, ktorú môže zákazník kedykoľvek zrušiť. Banky a auto agentúry ponúkajú namiesto poistenia zmluvy o zrušení dlhu (DCA) výmenou za poplatok a spoluúčasť.

Príklad zmluvy o zrušení dlhu

Dohody o zrušení dlhu (DCA) sa môžu líšiť v závislosti od štátu a jurisdikcie. Napríklad texaský úrad komisára pre spotrebiteľské úvery (OCCC) upresňuje zmluvné požiadavky na DCA poskytované automobilovými agentúrami spotrebiteľom. K zaujímavejším požiadavkám patrí skutočnosť, že kupujúci má uzatvorené poistenie majetku k vozidlu, ktoré je v ich vlastníctve. DCA sa zvyčajne považujú za alternatívu k poisteniu. Požiadavka na poistenie sa však týka odpisov hodnoty automobilu.

Ak sa snažíte splatiť dlh

Keď máte problém držať krok s pôžičkami na autá, kreditnými kartami alebo iným typom dlhu, a Zrušenie dlhu nie je možnosťou, potom je dôležité zvážiť všetky dostupné riešenia ty. Napríklad hľadanie oddĺženia vám môže umožniť využívať výhody ako napr vyrovnanie dlhu alebo konsolidácia dlhu za správu nesplatených záväzkov.

Ak uvažujete o použití spoločnosti, ktorá vám pomôže oddlžiť sa, je dôležité, aby ste si najskôr urobili prieskum. Najlepší oddlžovacie spoločnosti majú spravidla primerané náklady a dobrú povesť vďaka vynikajúcim službám. Čas na porovnanie ponúkaných služieb a poplatkov, ktoré môžete zaplatiť, vám môže pomôcť vybrať si renomovanú spoločnosť, s ktorou budete pracovať.