Použite priemerovanie nákladov v dolároch na vybudovanie bohatstva v priebehu času

Priemerovanie nákladov v dolároch je jednoduchá technika, ktorá zahŕňa investovanie fixného množstva peňazí do rovnakého fondu alebo akcie v pravidelných intervaloch počas dlhého časového obdobia.

Ak máte a 401 k) dôchodkový plán, túto stratégiu už používaš.

Nenechajte sa mýliť, priemerovanie dolárových nákladov je stratégia a je to taká, ktorá takmer určite prinesie výsledky rovnako dobré alebo lepšie, ako keď sa zameriavate na nízky nákup a vysoký predaj. Ako vám povie mnoho odborníkov, nikto nemôže načasovať trh.

Ako investovať pomocou priemerovania dolárových nákladov

Stratégia nemôže byť jednoduchšia. Investujte rovnakú sumu peňazí do rovnakého akciového alebo investičného fondu v pravidelných intervaloch, povedzme mesačne. Ignorujte výkyvy v cene vašej investície. Či už je hore alebo dole, vložíte do nej rovnaké množstvo peňazí. To sa dá dokonca vykonať automaticky do reinvestícia výplaty dividend z akcií späť do samotného skladu.

Počet akcií nakúpených každý mesiac sa bude líšiť v závislosti od ceny akcie investície v čase nákupu. Keď hodnota akcie stúpne, za vaše peniaze sa nakúpi menej akcií za investovaný dolár. Keď cena akcií klesne, vaše peniaze vám prinesú ďalšie akcie.

V priebehu času priemer cena za akciu ktoré miniete, sa pravdepodobne celkom priaznivo porovná s cenou, ktorú by ste zaplatili, keby ste sa ho pokúsili načasovať.

Odmeny priemerovania dolárových nákladov

Z dlhodobého hľadiska je to veľmi strategický spôsob investovania. Ako kupujete viac akcií, keď sú náklady nízke, postupom času znižujete priemernú cenu za akciu.

Priemerovanie dolárových nákladov je obzvlášť atraktívne pre nových investorov, ktorí práve začínajú. Je to spôsob, ako pomaly, ale isto budovať bohatstvo, aj keď začínate s malým podielom.

Príklad priemerovania dolárových nákladov

Predpokladajme napríklad, že investor vloží 1. januára každého mesiaca do investičného fondu XYZ od januára. Ako každá investícia, aj tento fond z mesiaca na mesiac skáče na cene.

V januári bol investičný fond XYZ na úrovni 20 dolárov za akciu. Do februára 1 to bolo za 16 dolárov, do 1. marca to bolo 12 dolárov, do 1. apríla to bolo 17 dolárov a do 1. mája to bolo 23 dolárov.

Investor priebežne vkladá 1 000 dolárov do fondu vždy v prvý deň v mesiaci, pričom počet akcií, ktoré sa dajú za peniaze kúpiť, sa líši. V januári bolo kúpených 50 akcií za 1 000 dolárov. Vo februári kúpil 62,5 akcie, v marci 83,3 akcie, v apríli to bolo 58,2 akcií a v máji to bolo 43,48 podielu.

Len päť mesiacov po začiatku prispievania do fondu vlastní investor 298,14 akcií podielový fond. Investícia 5 000 dolárov sa zmenila na 6 857,11 dolára. Priemerná cena týchto akcií je 16,77 dolára. Na základe aktuálnej ceny akcií sa investícia 5 000 dolárov premenila na 6 857,11 dolára.

Ak by investor v tomto období kedykoľvek minul celých 5 000 dolárov naraz, celkový zisk by mohol byť vyšší alebo nižší. Rozložením nákupov sa však riziko investície výrazne znížilo.

Priemerovanie dolárových nákladov je bezpečnejšou stratégiou na získanie celkovo priaznivej priemernej ceny za akciu.

Prečo používať podielové fondy

Pokiaľ ide o používanie stratégie priemerovania dolárových nákladov, nemusí existovať lepší investičný nástroj ako podielový fond bez zaťaženia. Štruktúra týchto investičných fondov, ktoré sa nakupujú a predávajú bez provízií, sa zdá byť takmer navrhnutá s ohľadom na priemerovanie dolárových nákladov.

Pomer nákladov, ktorý investori investičných fondov platia, je fixné percento z celkového príspevku. Toto percento si vezme rovnaké relatívne zahryznutie z investície vo výške 25 dolárov alebo z pravidelnej splátky ako z jednorazovej investície vo výške 250 alebo 2 500 dolárov. V porovnaní, povedzme, s obchodovaním s akciami, pri ktorom sa za každú transakciu účtuje paušálna provízia, je hodnota fixného percentuálneho pomeru nákladov prekvapivo jasná.

Ak ste napríklad zaplatili splátku 25 dolárov v podielovom fonde, ktorý účtuje poplatok vo výške 20 dolárov základný bod pomer nákladov, zaplatili by ste poplatok 0,05 dolára, čo predstavuje 0,2%. Za jednorazovú investíciu 250 dolárov do rovnakého fondu by ste zaplatili 0,50 dolára alebo 0,2%.

Ak ste investovali 25 dolárov prostredníctvom brokera, ktorý účtuje províziu 10 dolárov za obchod, zaplatíte 10 dolárov, čo predstavuje 40% poplatok. 250 USD by znamenalo poplatok vo výške 10,00 USD alebo 4%.

Online broker na zľavy by určite stál menej, pretože zvyčajne účtuje paušál 4,95 dolára za transakciu.

Dostupnosť investičných fondov bez zaťaženia, ktoré podľa definície neúčtujú poplatky za transakcie, v kombinácii s ich nízkymi požiadavkami na minimálne investície ponúka prístup k investovaniu takmer všetci. Mnoho investičných fondov v skutočnosti upúšťa od požadovania minima pre investorov, ktorí nastavujú plány automatických príspevkov, plány, ktoré uvádzajú do praxe priemerovanie dolárových nákladov.

Ak chcete skutočne znížiť náklady, môžete zvážiť indexové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF). Tieto fondy nie sú aktívne spravované a sú postavené tak, aby paralelizovali výkonnosť konkrétneho indexu. Pretože nie sú spojené žiadne poplatky za správu, náklady sú zlomkom percenta.

Dlhodobá stratégia

Bez ohľadu na sumu, ktorú musíte investovať, priemerovanie dolárových nákladov je dlhodobá stratégia.

Aj keď sú finančné trhy v neustálom prúde, po dlhšiu dobu má väčšina akcií tendenciu pohybovať sa rovnakým všeobecným smerom, pričom sú zmietané väčšími prúdmi v ekonomike. Medvedí alebo býčí trh môže trvať mesiace alebo dokonca roky. To znižuje hodnotu priemerovania dolárových nákladov ako krátkodobej stratégie.

Navyše, investičné fondy a dokonca ani jednotlivé akcie sa vo všeobecnosti zásadne nemenia z mesiaca na mesiac. Musíte udržať svoju investíciu v zlom a dobrom, aby ste videli skutočnú hodnotu priemerovania dolárových nákladov. Časom budú vaše aktíva odrážať prémiové ceny býčieho trhu aj zľavy medvedieho trhu.