Pochopte výmenu cudzích mien peer-to-peer

Každý, kto študoval alebo pracoval, alebo dokonca podnikol v zámorí, sa pravdepodobne stretol s problémom, ako si vymieňať a posielať peniaze do zahraničia. Banky a makléri zvyčajne účtuje prémiu z celkovej vymenenej sumy, ako aj poplatok za prevod. Časom sa na trhu vyvinula nová medzera, ktorá túto potrebu rieši. Nová vlna internetu, peer-to-peer (P2P) Služby výmeny cudzích mien vylučujú banky - nehovoriac o ich poplatkoch - z výmeny.

Prostredníctvom online platformy P2P môžu jednotlivci nájsť a bezpečne vymieňať menu s jednotlivcami v iných krajinách za oveľa nižšie náklady. Väčšina online spoločností P2P tvrdí, že poskytuje klientom až 90% úsporu nákladov na poplatky za medzinárodnú výmenu a prevod. Pokračujte v čítaní a zistite viac o tom, ako táto časť priemyslu funguje.

Čo je to výmena peňazí P2P?

Peer-to-peer cudzí mena burzy poskytujú používateľom online platformu, kde si môžu vymieňať meny. Siete P2P závisia skôr od digitálnych prenosov než od výmeny fyzickej meny. Používatelia sa spoliehajú na internetové pripojenie, čo znamená, že môžu používať stolné počítače, tablety a smartfóny vykonávať akékoľvek výmeny.

Tieto služby v zásade obmedzujú sprostredkovateľa - banky, zahraničná výmena (forex) služby a ďalšie inštitúcie - tým, že umožní používateľom vytvárať živnosti medzi sebou. Pretože nie sú zapojení žiadni predajcovia, používatelia môžu na svojej burze získať lepšie ceny.

Výmeny sú obzvlášť výhodné pre bežné meny, ako sú doláre, libier, eur a jen kde je vždy veľa ľudí, ktorí chcú vymeniť. Pretože platformy závisia od spájania jednotlivých používateľov v rôznych krajinách, používatelia menších mien nemusia okamžite nájsť dobrú zodpovedajúcu zhodu. Niektorí používatelia môžu prísť na to, že niektoré platformy sa s malými menami vôbec nezaoberajú. Používatelia, ktorí chcú vymeniť veľmi veľkú sumu peňazí, môžu mať tiež problém nájsť zhodu.

Ako fungujú výmeny P2P

Použitie výmeny je pomerne jednoduché. Používatelia sa registrujú v službe zmenárne P2P na online účte, aby mohli vykonávať vklady. V závislosti od stránok môžu používatelia danú položku prijať výmenný kurz alebo ponúknite kurz podľa vlastného výberu. Stránka potom vytvorí zhodu, zobrazí zmenu vo vlastníctve finančných prostriedkov a kompetencie do jedného až dvoch dní jednoduchým domácim prevodom. Žiadna mena nikdy neopustí krajinu, ale je iba vymieňaná medzi užívateľmi. Používatelia môžu posielať peniaze na ľubovoľný osobný alebo firemný účet - dokonca aj na svoj vlastný účet v inej krajine.

Predpokladajme napríklad, že Mary je Američanka, ktorá rok pracuje v Paríži a zarába eur. Aby mohla zaplatiť americkú hypotéku, musí ich previesť na doláre a vložiť ich na svoj americký bankový účet. John v Los Angeles chce medzitým previesť doláre na eurá a poslať ich synovi, ktorý študuje vo Francúzsku. Namiesto toho, aby ste išli do a breh, Mary a John si zaregistrujú účty na webovej stránke zmenárne P2P. Mary vkladá eurá na svoj účet P2P a John vkladá doláre na svoj. Web P2P ukazuje Mary a Johnovi, koľko dolárov alebo eur dostanú za svoje prevody, a každý potvrdí prenos. Do jedného alebo dvoch dní bude službe zmenárne P2P prevedené Johnove doláre na americký bankový účet Mary. Maryine eurá budú zároveň prevedené na Johnovho syna vo Francúzsku.

Čo sa však stane, ak dôjde k schodku alebo neexistujú dobré zhody mien? Poskytovateľ zasahuje do zabezpečenia likvidity. V týchto situáciách môže byť používateľovi účtovaný dodatočný poplatok. Ak napríklad neexistuje vhodná zhoda meny, Currency Fair, si za výmenu za vlastné prostriedky účtuje poplatky od 0,4% do 0,6% - o niečo viac ako 0,25% až 0,3% platformy pre partnerské zápasy.

Významné úspory nákladov

Najatraktívnejšou vlastnosťou prevodu P2P v cudzej mene je úspora nákladov. Vyhýbaním sa bankám a makléri, tieto platformy poskytujú výmenu mien za oveľa nižšie kurzy. Priemerná miera úspor pri medzinárodných prevodoch pre používateľov P2P v porovnaní s bankami sa pohybuje medzi 75% až 90%. Úspory prirodzene závisia od toho, koľko si banky účtujú, čo sa vo väčšine prípadov pohybuje medzi 2% až 5%.

Podľa P2P platformy na výmenu mien Currency Fair, typická banka by previedla 2 000 GBP za poplatok 100 GBP alebo asi 5% z výmeny - 40 GBP za poplatok za medzinárodný prevod plus 60 GBP za kurzovú maržu. Za rovnakých 2 000 GBP si CurrencyFair účtuje iba 8,50 GBP alebo približne 0,5% - 2,50 GBP za poplatok za prevod plus 6 GBP za maržu výmenného kurzu.

Ďalšou výhodou, ktorú tieto trhy ponúkajú, je pohodlie. Používatelia k nim majú prístup kedykoľvek a odkiaľkoľvek. Sú ľahko použiteľné pre malé aj veľké sumy a transakcií rýchlo vymazať-zvyčajne do jedného až dvoch dní, ale používatelia si môžu priplatiť za zaručené prevody v ten istý deň alebo nasledujúci deň.

P2P výmeny mien nie sú len pre bežných spotrebiteľov. V skutočnosti sa tieto výmeny zameriavajú aj na podniky. Kantox je online trh, ktorý sa špecializuje na obchodovanie so spoločnosťami so strednou kapitalizáciou a malé a stredné podniky. Podľa webovej stránky burzy má viac ako 800 firemných klientov.

Správny výber služby výmeny mien P2P

Pred výberom a používaním platformy P2P na výmenu mien si urobte základný prieskum. Tu je pár tipov, ako začať:

• Hľadaj firmu, ktorá robí veľký objem - čím viac transakcií, tým viac likvidita. To je nevyhnutné pre lepšie ceny, rýchle konverzie a hladké prevody. Skontrolujte počet mien, ktoré výmena ponúka, a čas potrebný na uskutočnenie prevodov.
• Skontrolujte, či si spoločnosť vymieňa vaše konkrétne meny.
• Porovnajte výmenné kurzy a poplatky rôznych firiem.
• Skontrolujte, či je firma zaregistrovaná v agentúre autorizovanej krajiny a či má všetky potrebné licencie.
• Používajte firmu, ktorá uchováva peniaze zákazníkov na oddelených účtoch oproti bežným účtom. Segregácia ponúka spotrebiteľovi lepšiu ochranu, ak má spoločnosť niekedy finančné ťažkosti.

Nariadenia

Výmeny mien P2P pohybujú neuveriteľnými sumami peňazí. Web CurrencyFair zobrazuje priebežný súčet finančných prostriedkov, ktoré spoločnosť previedla. V marci 2020 to bolo 9 miliárd EUR. A na trhu je množstvo ďalších služieb, vrátane:

• TransferWise
• Frontierpay
• Stred
• moneycorp
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Inteligentná výmena mien

Ale chytili sa finanční regulátori správne a - čo je dôležitejšie - sú spotrebitelia v bezpečí?

Mnoho spoločností na výmenu mien P2P má sídlo alebo sídlo v Spojenom kráľovstve. Ako registrované spoločnosti poskytujúce peňažné služby ich spravuje Príjmy a zvyky Jej Veličenstva (HMRC) a musí sa riadiť predpismi o praní špinavých peňazí z roku 2007. Ako platobné inštitúcie tiež spadajú pod drobnohľad Britský úrad pre finančné správanie (FCA).

V rámci FCA existujú dve kategórie - registrované alebo menšie firmy a autorizované. Autorizované firmy, ktoré sú väčšie, musia na konci každého dňa oddeliť peniaze zákazníkov od svojich vlastných peňazí v procese známom ako ringfencing. To poskytuje lepšie zabezpečenie pre užívateľa a väčšiu šancu získať peniaze späť, ak by sa spoločnosť dostala do finančných ťažkostí. Môžete skontrolovať Register finančných služieb o stave spoločnosti FCA.

Niektoré spoločnosti sú regulované viac ako jednou krajinou. Currency Fair v Austrálii je regulovaný Austrálska komisia pre cenné papiere a investície (ASIC). Firma má tiež sídlo v Írsku, kde je regulovaná Írskou centrálnou bankou. Iná spoločnosť, peňažný výmena je držiteľom licencie ako prevádzkovateľ peňažných služieb v Hongkongu a je ďalej regulovaný podľa FCA v Spojenom kráľovstve ako malá platobná inštitúcia. Medzinárodná devíza je schválený FCA v Spojenom kráľovstve, pričom jeho operácie v Dubaji sú regulované dubajským úradom pre finančné služby.

V USA ministerstvo financií USA Sieť na presadzovanie finančných zločinov (FinCEN) dohliada na zmenárenské firmy ako P2P Výmena VenStar. Firmy majú licenciu na prevádzanie peňazí od svojich príslušných štátnych bankových oddelení a musia sa riadiť ustanoveniami proti praniu špinavých peňazí (AML).

Spodný riadok

Výmeny peňazí peer-to-peer podporujú rýchle prevody a poskytujú výrazné úspory voči bankám. Výmenné spoločnosti P2P rastú rýchlym tempom tým, že jednotlivcom a malým podnikom ponúkajú lacnejšiu alternatívu. Na druhej strane trh s devízovými službami P2P nechráni zákazníkov v plnej miere. Používatelia by si mali zvoliť zavedenú a plne regulovanú firmu na výmenu mien.