Definícia zmluvy o podiele na kvóte
Čo je to zmluva o zdieľaní kvót?
Zmluva o podiele na kvóte je pomerná zaistenie zmluva, v ktorej si poisťovateľ a zaisťovateľ delia poistné a straty podľa pevného percenta. Zaistenie kvótneho podielu umožňuje poisťovateľovi ponechať si určité riziko a prémiu, pričom zvyšok sa s poisťovateľom delí až do vopred stanoveného maximálneho krytia. Celkovo je to spôsob, akým môže poisťovateľ zvýšiť a zachovať časť svojho kapitálu.
Kľúčové informácie
- Zmluva o podiele na kvóte sa používa vtedy, keď poisťovateľ chce uvoľniť peňažný tok, aby mohol upísať viac poistiek.
- Zmluva o podiele na kvóte znižuje finančné riziko pre primárneho poisťovateľa.
- Tieto typy zmlúv sú platné vtedy, keď poisťovateľ chce diverzifikovať svoje riziko a je schopný získať výmenou menší zisk z poistného.
Pochopenie zmlúv o zdieľaní kvót
Keď poisťovňa upíše novú poistku, poistník jej zaplatí poistné. Výmenou za to súhlasí s odškodnením poistníka až do limitu krytia. Čím viac poistiek poisťovateľ upisuje, tým viac ich platí záväzky bude rásť a v určitom okamihu mu dôjde kapacita na upísanie akýchkoľvek nových politík.
Aby sa uvoľnila kapacita, poisťovateľ môže postúpiť niektoré zo svojich záväzkov zaisťovateľovi prostredníctvom zmluvy o zaistení. Za prevzatie záväzkov poisťovateľa zaisťovateľ získa časť poistného.
Zmluva o podiele na kvóte je dohodou o zaistení, v ktorej poisťovateľ odstupuje časť svojich rizík a poistného až do maximálneho dolárového limitu. Za straty nad túto hranicu zodpovedá poisťovateľ, aj keď poisťovateľ môže použiť zmluvu o zaistení prebytočnej straty na pokrytie strát, ktoré presahujú maximum podľa poistného krytia.
Niektoré zmluvy o podiele na kvótach tiež obsahujú limity na výskyt, ktoré obmedzujú výšku strát, ktoré je zaisťovateľ ochotný zdieľať na základe výskytu. Poisťovne sú menej ochotné akceptovať tento typ zmluvy, pretože to môže viesť k situácii, v ktorej poisťovateľ je zodpovedný za väčšinu strát z konkrétneho výskytu nebezpečenstva, ako je katastrofa povodeň.
Zmluvy o kvóte sú formou proporcionálneho zaistenia, pretože poskytujú zaisťovateľovi určité percento z poistky.
Ako fungujú zmluvy o zdieľaní kvót
Zmluvu o podiele na kvóte považujte za poskytnutie časti zadržania poisťovateľa. Na oplátku poisťovateľ zvýši automatickú poistnú kapacitu.
Zmluva o podiele na kvóte znižuje finančnú expozíciu nepriaznivým výkyvom nárokov. The cedent sa môže naďalej zúčastňovať na ziskoch z upisovania v určitom dohodnutom percente, aj keď zaistila podnik, a má prístup k externým odborným znalostiam od profesionálneho zaisťovateľa.
Zoberme si poisťovňu, ktorá sa snaží znížiť svoje vystavenie sa záväzkom vytvoreným prostredníctvom svojich činností upisovania. Uzatvára zmluvu o zaistení podielu na kvóte. V zmluve si poisťovňa ponechá 40% poistného, strát a limitov krytia, ale zvyšných 60% postúpi zaisťovateľovi. Táto zmluva by sa nazývala zmluvou o 60% podiele na kvóte, pretože zaisťovateľ preberá toto percento zo záväzkov poisťovateľa.