Definícia limitu negatívnej amortizácie

Čo je negatívny amortizácia Limit?

Záporný limit amortizácie je rezerva v určitých dlhopisoch alebo iných úverových zmluvách, ktorá obmedzuje výšku nezaplatených úrokových poplatkov, ktoré je možné pripočítať k zostatku istiny úveru.

Pochopenie limitu negatívnej amortizácie

Pôžička negatívne amortizuje, ak sú uskutočnené naplánované platby, ktoré sú nižšie ako úrokové poplatky splatné v danej chvíli. Ak je platba, ktorá je nižšia ako úrokové sadzby už splatné, odložený úrok je vytvorený a pridaný k pôžičke riaditeľ rovnováha, čo vytvára negatívnu amortizáciu.

Záporný limit amortizácie uvádza, že zostatok istiny úveru nemôže prekročiť určitú vopred stanovenú sumu, ktorá sa zvyčajne označuje ako percento pôvodného zostatku pôžičky. Také limity bránia dlžníkom dostať sa do situácii, keď nie sú schopní splácať pôžičku a sú k tomu nútení predvolené alebo vyhlásiť konkurz—a tak tiež chráni veriteľov pred riziko zlyhania.

K zápornej amortizácii dochádza vtedy, ak mesačné platby z pôžičky nie sú dostatočné na zaplatenie úrokov z istiny. Dodatočný úrok sa pripočíta k zostatku pôžičky, čo má za následok stále vyššie úrokové náklady a zostatok pôžičky. Preto termín „negatívna amortizácia“, pretože platby nie sú dostatočné na umorenie zostatku pôžičky.

V prípade negatívne spísanej hypotéky si v skutočnosti majiteľ domu požičiava každý mesiac viac peňazí na pokrytie úrokov z pôžičky. Kým pôžička nezačne amortizovať, neexistuje žiadna zásadná časť mesačnej splátky, čo znamená, že zostatok hypotéky sa neznižuje.

Tieto typy pôžičiek majú často limit na sumu negatívnej amortizácie, ktorá sa môže k pôžičke nahromadiť—stanovené spravidla ako percento z pôvodnej veľkosti pôžičky. Záporný limit amortizácie bráni tomu, aby sa zostatok istiny úveru stal príliš veľkým, čo spôsobuje príliš vysoké zvýšenie platieb na splatenie pôžičky do konca jej splatnosti. Napríklad negatívny limit amortizácie 15% pri pôžičke 500 000 dolárov by určoval, že suma negatívnej amortizácie nepresiahne 75 000 dolárov.

Keď sa pri pôžičke dosiahne záporný limit amortizácie, a prepracovanie splátok pôžičky sa spustí tak, že sa stanoví nový rozvrh amortizácie a pôžička bude splatená do konca jej splatnosti. To môže byť také jednoduché ako vyjednávanie a refinancovanie pôvodnej pôžičky.