5 najlepších poisťovacích spoločností v oblasti prenájmu nehnuteľností v roku 2021

Časté otázky

Čo je poistenie nehnuteľnosti na prenájom?

Poistenie prenajatej nehnuteľnosti alebo poistenie prenajímateľa je veľmi podobné tradičnému poistenie majiteľa domu, ale s niektorými kľúčovými rozdielmi. Poistenie nehnuteľnosti na prenájom chráni samotný majetok - spravidla do výšky jeho reprodukčných nákladov, ale niekedy až do obstarávacej ceny alebo inej vopred stanovenej hodnoty. Poistenie tiež zvyčajne chráni kritické systémy v dome, ako sú elektrické, mechanické a kanalizačné systémy, ak sa poškodia v dôsledku nehody.

Väčšina politík dokonca obsahuje ochranu osobného majetku. Pretože však prenájom nehnuteľnosti je podnikanie, poistenie nehnuteľnosti na prenájom zahŕňa aj krytie, ktoré nie je v poistení bežného vlastníka domu štandardné. Poistenie prenajímateľa chráni prenajímateľov pred stratou užívania ich majetku v dôsledku krytej udalosti. Koniec koncov, ak na váš investičný majetok spadne strom, vaši nájomcovia budú musieť niekam ísť. Ak majú nájomnú zmluvu, potom máte povinnosť dodať im vhodné bývanie. Bez poistenia prenájmu nehnuteľnosti by ste im mohli nakoniec zaplatiť za pobyt v hoteli alebo na Airbnb po dobu ich prenájmu.

Ak máte hypotéku na prenajatý majetok, váš hypotekárny veriteľ od vás pravdepodobne bude potrebovať poistenie prenajímateľa. Aj keď vaši nájomníci dostanú poistenie nájomcu, stále existujú niektoré veci, za ktoré budete zodpovední. Škody spôsobené elektrickými požiarmi môžu byť veľkým zdrojom zodpovednosti prenajímateľov, najmä ak sa v dôsledku toho nájomník zraní.

Čo obvykle zahŕňa poistenie prenájmu nehnuteľnosti?

Čo je kryté poistením majetku z prenájmu, sa výrazne líši v závislosti od typu poisteného majetku, jeho polohy a histórie škôd. Väčšina zásad však pokrýva samotný majetok, zranenie nájomníkov alebo ich hostí zranením vlastníka sa v malej miere považuje za vinu prenajímateľa a osobný majetok. Pokrytie obvykle prichádza s niekoľkými uvedenými limitmi, vrátane:

• Ochrana majetku: Obvykle sú vypočítané reprodukčné náklady alebo peňažná hodnota
• Všeobecná zodpovednosť: Obvykle dva až štyrikrát vyššia hranica krytia majetku na ochranu pred vecami, ako sú zranenia osôb
• Osobné vlastníctvo: Obvykle nominálna hodnota na pokrytie vecí, ako sú spotrebiče alebo vybavenie prenajímateľa uložené na mieste

Keď si prenajímatelia vyberajú limity krytia pre poistenie prenájmu nehnuteľnosti, väčšina sa rozhodne poistiť a majetok až do jeho nákladov na obnovu - náklady, ktoré by museli zaplatiť za výmenu domu, ak by zhorel, napr príklad. Niektoré poisťovacie spoločnosti však umožňujú prenajímateľom poistiť svoj majetok do výšky kúpnej ceny (ktorá môže byť vyššia alebo nižšia ako reprodukčná cena) alebo do inej uvedenej hodnoty.

Bez ohľadu na to, aké krytie si prenajímatelia vyberú, poisťovne nezaplatia prenajímateľom viac, ako je hodnota škody spôsobenej na majetku v rámci krytej udalosti.

Čo poistenie poistenej nehnuteľnosti obvykle vylučuje?

Poistenie nehnuteľnosti na prenájom je dôležité pre prenajímateľov, aj keď ich nájomníci majú poistenie nájomcu. A hoci poistenie prenajímateľa pokrýva mnoho vecí, niektoré položky nie sú zahrnuté. Poistenie titulunapríklad nie je zahrnutý v politike. Prenajímatelia nie sú chránení ani v prípade nesprávnej činnosti alebo nedbalosti - ak napríklad v ich majetku dôjde k požiaru kvôli problému, o ktorom vedeli a nedokázali ho vyriešiť.

Poistenie nehnuteľnosti na prenájom taktiež nepokrýva náklady na držanie nehnuteľnosti, ktorá je prázdna, okrem prípadov, keď dôjde k krytej udalosti (napríklad na dom spadne strom). Ak sa prenajímatelia jednoducho neobťažujú nájsť nového nájomcu potom, čo sa jeden odsťahuje, ich poistenie nevyplatí stratený príjem z prenájmu.

Väčšina poistení nehnuteľností na prenájom taktiež nezahŕňa krytie škôd spôsobených prírodnými katastrofami (napríklad záplavy alebo hurikány), pokiaľ sa prenajímatelia výslovne nerozhodnú pre tieto dodatočné krytia (pri dodatku náklady).

Aké sú očakávané náklady na poistenie nehnuteľnosti na prenájom?

Náklady na poistenie prenajatej nehnuteľnosti závisia od typu poisteného majetku (dom, byt, rodinný dom, dlhodobý projekt alebo Airbnb) a tiež od polohy, a to až na konkrétnu adresu. Poisťovne berú do úvahy aj faktory, ako napríklad to, či sa nehnuteľnosť nachádza v záplavovom pásme, alebo či ho prenajímateľ má nedávno podal akékoľvek nároky, a dokonca aj ochotu poisťovateľa poistiť nehnuteľnosť v konkrétnom prípade oblasť.

Niektoré poisťovne dokonca pred viazaním poistenia skontrolujú kredit prenajímateľa. Prenajímatelia môžu spravidla očakávať, že ich ročné poistenie prenájmu nehnuteľnosti bude stáť asi o 25% viac ako tradične zásady vlastníka domu každý rok - v závislosti od limitov pokrytia, ochrany osobnej zodpovednosti, polohy a ďalších doplnky.

Oplatí sa platiť za poistenie nehnuteľnosti na prenájom?

Ak máte dom, ktorý chcete prenajať nájomníkom, musíte mať poistenie majiteľa. Ak máte hypotéku na nehnuteľnosť, je to pravdepodobne dokonca potrebné. Ak nezabezpečíte politiku, môže vás to nechať na háku za významné záväzky, ktoré sa v prípade niečoho môžu pohybovať v stovkách tisíc dolárov.

Ak nemáte poistenie, môže sa stať, že budete musieť zaplatiť za opravu alebo prestavbu nehnuteľnosti sami. Ak ste prenajali nehnuteľnosť nájomcom, keď sa niečo stane, môžete byť zodpovední aj za zaplatenie ich bývania niekde inde, kým budete vykonávať opravy. Ak sa jeden z vašich nájomníkov na majetku ublíži a je to vaša vina, môžete dokonca niesť zodpovednosť za účty za lekársku starostlivosť a stratu miezd.

Ako podať žiadosť

Prihlasovanie poistnej udalosti z prenájmu nehnuteľnosti je u každého poisťovateľa trochu odlišné. V mnohých prípadoch môže tento proces závisieť od toho, či má váš dopravca vo vašej oblasti nastavovač, alebo či svoje nároky zadávajú externe dodávateľom. Obvykle, keď sa niečo stane a potrebujete podať žiadosť o poistenie prenajímateľa, proces vyzerá takto:

1. Zmiernite škody: Ak sa stane niečo, čo spôsobí poškodenie vášho domu, musíte podniknúť kroky na zastavenie akýchkoľvek ďalších škôd. Ak do domu napríklad prúdi voda, urobte všetko, čo je v jeho silách, aby ste ho zastavili, aby nedošlo k ďalšiemu poškodeniu.
2. Upozornite poisťovateľa: Môže to vyžadovať telefonát alebo vyplnenie online formulára; urobte to čo najskôr, keď sa rozhodnete podať žiadosť.
3. Dokumentujte poškodenie: Váš poisťovateľ od vás môže požadovať, aby ste pred akýmkoľvek upratovaním poskytli obrázky škôd a okolia objektu, aby mohol posúdiť príčinu poškodenia.

Niektoré poisťovne prenajímateľov majú mobilné aplikácie, ktoré môžete použiť na uplatnenie nároku a/alebo odoslanie fotografií, zatiaľ čo iné vyžadujú na zdokumentovanie nároku fyzické papierovanie. Keď si kúpite krytie, váš konkrétny postup reklamácie bude podrobne popísaný v dokumentoch o politike. Je dôležité, aby ste si tieto informácie pozorne prečítali, aby ste vedeli, čo máte robiť, ak dôjde k katastrofe.

Ako si vyberáme najlepšie poisťovne nehnuteľností na prenájom

Hľadali sme spoločnosti, ktoré poskytujú pokrytie v mnohých oblastiach, ak nie na národnej úrovni. Zamerali sme sa predovšetkým na veľké renomované spoločnosti so zdravým finančným hospodárstvom a uprednostnili sme spoločnosti ktoré objasňujú, čo je zahrnuté v ich pokrytí (aby prenajímatelia presne vedeli, čo od nich môžu očakávať poistenie).

Oslovili sme aj agentov a dopravcov a zmerali sme ich čas odozvy a ochotu podeliť sa o podrobnosti o politikách, ktoré ponúkajú. Celkovo sme sa pozreli na viac ako dve desiatky špičkových poisťovacích dopravcov a maklérskych spoločností, než sme prišli s naším zoznamom piatich najlepších poisťovní prenájmu nehnuteľností.