Definícia pomeru dlhu k príjmu front-end (DTI)

Aký je front-end pomer dlhu k príjmu (DTI)?

Pomer dlhu k príjmu medzi klientmi (DTI) je variáciou DTI, ktorá vypočítava, koľko hrubý príjem smeruje k nákladom na bývanie. Ak má vlastník domu hypotéku, front-end DTI sa zvyčajne vypočíta ako náklady na bývanie (ako sú splátky hypotéky, poistenie hypotéky atď.) Vydelené hrubým príjmom. Naproti tomu back-end DTI vypočítava percento hrubého príjmu smerujúceho k iným dlh typy, ako sú kreditné karty alebo pôžičky na auto. Môžete tiež počuť tieto pomery označované ako „bývanie 1“ a „bývanie 2“ alebo „základné“ a „široké“.

Pochopenie pomeru dlhu k príjmu medzi klientmi (DTI)

DTI je známy aj ako pomer hypotéky k príjmu alebo pomer bývania. Môže to byť v kontraste s pomer back-end.

Výpočet pomeru dlhu k príjmu medzi klientmi (DTI)

$\text{Front-end DTI.}=\left(\frac{\text{Výdavky na bývanie.}}{\text{Hrubý mesačný príjem.}}\right)\ast 1.0.0.$Front-end DTI=(Hrubý mesačný príjemVýdavky na bývanie​)∗100

Ak chcete vypočítať front-end DTI, sčítajte svoje očakávané výdavky na bývanie a vydelte ich sumou, ktorú zarobíte každý mesiac pred zdanením (váš hrubý mesačný príjem). Výsledok vynásobte 100 a to je váš front-endový pomer DTI. Ak napríklad všetky vaše výdavky súvisiace s bývaním predstavujú 1 000 dolárov a váš mesačný príjem je 3 000 dolárov, vaše DTI je 33%.

Čo je to žiadaný front-end pomer dlhu k príjmu (DTI)?

Aby mal dlžník nárok na hypotéku, musí mať často front-end pomer dlhu k príjmu nižší než uvedenú úroveň. Platenie účtov včas, stabilný príjem a dobro kreditné skóre nemusí nevyhnutne spĺňať podmienky pre a hypotéka pôžička. Vo svete hypotekárnych úverov sa podľa vašej DTI meria, ako ďaleko ste od finančného krachu. Jednoducho povedané, toto je porovnanie vašich výdavkov na bývanie a vašich mesačných dlžných záväzkov oproti tomu, koľko zarobíte.

Vyššie pomery majú tendenciu zvyšovať pravdepodobnosť predvolené na hypotéku. Napríklad v roku 2009 malo mnoho majiteľov domov prvotriedne DTI, ktoré boli výrazne vyššie ako priemer, a v dôsledku toho začali narastať prípady nesplácania hypotéky. V roku 2009 vláda predstavila úprava pôžičky programy v snahe dostať front-endové DTI pod 31%.

Veritelia zvyčajne uprednostňujú front-end DTI nie viac ako 28%. V skutočnosti môžu veritelia v závislosti od vášho úverového skóre, úspor a akontácií akceptovať vyššie ukazovatele, aj keď to závisí od typu hypotekárneho úveru. Back-end DTI však v skutočnosti mnohí finanční odborníci považujú za dôležitejší pre žiadosti o hypotekárny úver.

Osobitné úvahy

Pri príprave na žiadosť o hypotéku je najzrejmejšou zo stratégií na zníženie front-end DTI splatenie dlhu. Väčšina ľudí však na to nemá peniaze, keď si vybavujú hypotéku - väčšina ich úspor smeruje do akontácia a zatváracie náklady. Ak si myslíte, že si môžete dovoliť hypotéku, ale vaše DTI je nad limitom, a spolupodpisovateľ môže pomôcť.