Čo je to hypotéka?

Čo je to hypotéka?

Hypotekárny veriteľ je veriteľ: konkrétne subjekt, ktorý požičiava peniaze dlžníkovi na účel kúpy nehnuteľnosti. V hypotéka transakcia, veriteľ slúži ako záložca a dlžník je známy ako hypoték.

Ako hypotéka funguje

Väčšina ľudí si berie hypotéku na financovanie kúpy rezidencie alebo komerčnej budovy. Aby sa obmedzilo riziko investovania, veriteľ v transakcii vytvára prednostný právny záujem na hodnote investície nehnuteľnosť, čím sa výrazne zníži pravdepodobnosť, že to bude, veriteľ hypotéky, nebude úplne splatená, ak dlžník nesplatí pôžička. To sa deje prostredníctvom a zdokonalené záložné právo a vlastnícke právo.

Záložca predstavuje záujmy požičiavajúcej finančnej inštitúcie na hypotekárnom obchode. Úverové inštitúcie môžu dlžníkom ponúkať rôzne produkty, ktoré predstavujú značnú časť úverových aktív pre jednotlivých veriteľov aj pre úverový trh ako celok.

Produkty požičiavania hypoték

Hypotekárni môžu mať hypotekárne pôžičky štruktúrované buď s pevnou úrokovou sadzbou, alebo s variabilnou úrokovou sadzbou. Väčšina hypotekárnych úverov nasleduje po amortizačný rozvrh ktorá zaisťuje stabilný mesačný peňažný tok požičiavajúcej inštitúcii vo forme splátok až do splatenia pôžičky na konci jej splatnosti. Hypotekárne pôžičky na splátky so štandardnou fixnou sadzbou sú vo všeobecnosti najbežnejším typom hypotekárneho úveru poskytovaného veriteľmi. Hypotekárne pôžičky s nastaviteľnou sadzbou je možné ponúkať aj ako a variabilná sadzba hypotekárny produkt.

Veritelia môžu tiež vydávať nedobytné pôžičky. Tieto výrobky však nie sú typické kvalifikované hypotéky a nesú oveľa vyššie riziko. Ne amortizujúce pôžičky môžu mať buď fixné alebo variabilné sadzby. Sú to pôžičky, ktoré odkladajú peňažné toky istiny dlžníka na jednu paušálnu platbu. Počas trvania pôžičky sa môžu, ale nemusia vyžadovať úrokové platby. Populárnymi druhmi nemortizujúcich hypotekárnych úverov sú pôžičky na balónové platby a iba úrok pôžičky.

Ochrana pre hypotéky

V prípade hypotekárneho úveru má veriteľ právo na zabezpečenie nehnuteľnosti súvisiace s úverom. To poskytuje veriteľovi ochranu pred predvolené. Vyžaduje si to však tiež urobiť určité opatrenia na zaistenie kolaterálových aktív v prípade zlyhania. Z tohto dôvodu hypotekárni veritelia zahrnujú zdokonalené záložné právo a integrujú vlastnícke práva do zmluvy o hypotekárnom úvere.

Zdokonalené záložné právo navrhne právny zástupca veriteľa tak, aby veriteľ mohol v prípade neplnenia hypotekárneho úveru veriteľovi ľahko získať nehnuteľnosť spojenú s hypotekárnym úverom. Zdokonalené záložné právo je a záložné právo ktorý bol uložený a zaznamenaný v príslušnej agentúre, ktorá dáva oprávnenému veriteľovi práva na jednoduchšie získanie zabezpečenia nehnuteľnosťou. V prípade zaisteného hypotekárneho úveru je veriteľ tiež uvedeným vlastníkom nehnuteľnosti z titulu vlastníctva. S vecným bremenom a majetkovým právom môže hypotekárny veriteľ ľahko získať zákonné práva a zaviesť konkrétne postupy pri uvoľnení majetku, ktorý má byť prevzatý v exekúcii.