Definícia uzavretého hypotéky

Čo je to uzavretá hypotéka?

Uzavretá hypotéka (tiež známa ako „uzavretá hypotéka“) je obmedzujúcim druhom hypotéka ktoré nie je možné predplatiť, opätovne prerokovať alebo refinancovať bez zaplatenia nákladov na poškodenie alebo iných sankcií veriteľovi.

Tento typ hypotéky má zmysel pre kupujúcich domov, ktorí sa v blízkej dobe neplánujú sťahovať a prijmú dlhodobejší záväzok výmenou za nižší úrok. Uzavreté hypotéky tiež zakazujú zastavenie kolaterál ktoré už bolo prisľúbené inej strane.

Môžu byť v kontraste s otvorené hypotéky.

Pochopenie uzavretých hypoték

Uzavretá hypotéka môže mať fixnú resp

variabilná úroková sadzba, ale prináša so sebou niekoľko obmedzení pre dlžníka. Napríklad uzavreté hypotéky obmedzujú dlžníkovi používanie domáci kapitál postavili ako kolaterál pre dodatočné financovanie. Ak je teda dlžník 15 rokov na 30-ročnú uzavretú hypotéku a splatil polovicu svojho dlhu, nemôže si vziať pôžička na vlastný kapitál alebo inú formu financovania bez súhlasu pôvodného veriteľa a zaplatenia poplatku za poškodenie. Dlžník uzavretej hypotéky bude navyše musieť čeliť a pokuta za predčasné splatenie ak predčasne splatia hypotéku.

Otvorenú hypotéku, naopak, je možné splatiť predčasne, ale bude mať vyššiu úrokovú sadzbu, zatiaľ čo konvertibilná hypotéka kombinuje vlastnosti uzavretých a otvorených hypoték.

Veritelia môžu ponúkať uzavreté hypotéky ako spôsob zníženia rizika pri poskytovaní financovania dlžníkovi. Mal by dlžník predvolené na hypotéku alebo vstúpi do konkurzu tým, že bude mať uzavretú hypotéku, môže byť veriteľ ubezpečený, že nebudú žiadni iní veritelia, ktorí by si mohli dom uplatniť ako zábezpeku. Výmenou za to môže veriteľ ponúkajúci uzavretú hypotéku štruktúrovať dohodu o poskytnutí nižších úrokových sadzieb dlžníkovi.

Ďalšie úvahy

Ak je vlastník domu schopný vziať si pôžičku na vlastný kapitál—napríklad ak je ich primárna hypotéka otvorená—nové financovanie by sa dalo klasifikovať ako uzavretá druhá hypotéka. Na rozdiel od a úverová línia domáceho kapitálu„Tento typ financovania nie je možné rozšíriť, aby dlžník mohol vytiahnuť ešte viac peňazí proti domu.

Kupujúci domov, ktorí zvažujú uzavretú hypotéku, by si mali dôkladne prečítať podmienky a porozumieť úplnému rozsahu podmienok. Aj keď nižšie úrokové sadzby hypotéky môžu byť atraktívne, kompromisom je, že dlžníci budú mať obmedzenú štruktúru svojich financií. Napríklad dlžník, ktorý chce predčasne splatiť svoj úver, aby ušetril na úrokových poplatkoch, bude namiesto toho čeliť sankcii alebo uviaznutiu v platení priebežných úrokov za celý život hypotéky.