Definícia udržania obchodnej siete

Čo je udržanie obchodnej siete?

Udržanie čistého podnikania je meradlom toho, koľko poistiek má poisťovňa k dispozícii v konkrétnom čase. Meranie odráža počet upísané poistné plány, ktoré zostanú účinné po odpočítaní tých zrušených, zaniknutých alebo postúpených a zaisťovateľ. Udržanie čistého podnikania predstavuje obrat poistky za určité obdobie. Spoločnosti tiež ponechajú iba vybrané politiky, ktoré sa považujú za významné z hľadiska ich dlhodobého rastu. Poskytovateľ postúpi zaisťovacej spoločnosti iné, menej priaznivé alebo menej výnosné plány.

Pochopenie čistého udržania

Výpočet čistého zadržania je z deliacej siete prémie zaplatené z upísaných poistiek hrubým poistným z písomných plánov. Čisté poistné je to, čo spoločnosti zostane po odpočítaní, ako sú náklady na upísanie, postúpenie alebo inú obsluhu poistky.

Cieľom je určiť rast spoločnosti a porovnať počet predaných poistiek so sumou, ktorá zostáva aktívna. Pokles udržania čistej obchodnej činnosti v priebehu času naznačuje, že podnik má problémy a mal by sa zamerať na zníženie nákladov a ďalšie spôsoby, ako s týmito stratami bojovať. Nárast čistého udržania podnikania v priebehu času predstavuje spoločnosť s expanzia a rast zisku.

Inými slovami, udržanie čistej podnikateľskej činnosti meria silu poisťovacej spoločnosti a ukazuje, že dokázala udržať skupinu zásad na svojom účte a zároveň primerane riadiť riziká súvisiace s vedením týchto účtov bez toho, aby ste ich museli postúpiť zaisťovateľov.

Význam čistej retencie

Udržanie čistého podnikania je rozhodujúcim meradlom nielen schopnosti poisťovacej spoločnosti pokračovať v písaní nových poistných zmlúv a udržania si klientov, ale aj toho, ako zvláda riziko. Oslovenie nových zákazníkov, a tým aj hromadenie väčších zárobkov, vyžaduje, aby poisťovňa rozpoznala svoje silné a slabé stránky. Má poisťovňa rozsiahlu sieť kancelárií a predajcov? Ponúka veľký kôš poistných produktov rôznym segmentom trhu, alebo sa zameriava na niekoľko produktov? Vedú niektoré z jej ponúk k značným stratám?

Aby sa znížilo vystavenie sa rizikám spojeným s poistkami, píšu poisťovne, často postúpia politiky zaisťovniam. Postúpenie je bežnou praxou u spoločností, ktoré poskytujú poistenie majiteľa domu. Firma do roku obmedzí svoje vystavenie nebezpečenstvám, ako sú hurikány, zemetrasenia a lesné požiare postúpenie niektorých zo svojich upísaných politík zaisťovateľovi. Zaisťovateľ preberá riziko zaplatenia pohľadávky za časť poistného na oplátku.

Postúpením upísaného poistného plánu postupujúca spoločnosť presunie časť možného rizika zaplatenia poistnej udalosti zo stĺpca zodpovednosti do stĺpca majetku. Po znížení zodpovednosti môže poisťovateľ pokračovať v upisovaní poistných zmlúv a rozširovaní svojho podnikania. Zníženie expozície voči riziku nároku a riadenie zákazky náklady môžu poisťovateľovi pomôcť zvýšiť jeho zisky a zlepšiť jeho kapitalizáciu. Zníženie zodpovednosti zvyšuje čistú retenciu a naznačuje finančne zdravú spoločnosť.

Spoločnosti majú k dispozícii niekoľko spôsobov znižovania rizika. V prípade poisťovacej skupiny môže organizácia zlepšiť spôsob riadenia rizík zefektívnenie zoznamu zaisťovateľov, ktoré používajú, a nie chodenie na otvorený trh s cieľom nájsť a zaisťovacia spoločnosť. Poisťovateľ môže tiež zlepšiť svoj rizikový profil diverzifikáciou poistných zmlúv, ktoré píše. V prípade poisťovateľa majetku môžu upísať poistky v inej geografickej oblasti, menej náchylné na nároky na náhradu škody. Spoločnosť môže tiež rozšíriť typy politík, ktoré predáva, a rozšíriť ich tak, aby zahŕňali zdravotné, automobilové a iné oblasti pokrytia.

Príklad čistej retencie

Čistá retencia je vynikajúcim ukazovateľom sily spoločnosti. Poisťovňa XYZ sa napríklad chce pozrieť na svoju čistú mieru udržania podnikania v roku 2020 v porovnaní s piatimi rokmi, v roku 2015, aby zistila, ako sa vyvíja.

V roku 2015 mal XYZ 5 000 účtov a 500 prišiel o zrušenie a neobnovenie, čo dáva podniku čistú mieru udržania 90%. (5 000 - 500/5 000 = 0,9 alebo 90%).

V roku 2020 sa XYZ podarilo pridať ďalšie účty, ale nedokázal zachovať toľko zásad. Čistá miera retencie podnikania v spoločnosti klesla. XYZ mal 5 500 účtov, ale stratil 1 000 z nich, čo mu prinieslo čistú mieru udržania tesne pod 82%. (5 500 - 1 000 /5 500 = 0,818 alebo tesne pod 82%).

Tento výsledok môže naznačovať, že spoločnosť má v posledných rokoch problémy, a mal by sa pozrieť na spôsoby, ako znížiť náklady alebo obmedziť svoje nároky.