Čo je to spoluručiteľ?

Čo je to spoluručiteľ?

Coinsurer je spoločnosť, ktorá zdieľa časť potenciálneho zodpovednosti za krytie jedného poistníka. Toto usporiadanie je najbežnejšie vtedy, ak by kryté riziko alebo riziká mohli byť príliš nákladné na pokrytie jednou poisťovňou.

Primárna poisťovňa spravidla pokrýva väčšinu nákladov na veľkú škodu, zatiaľ čo spoluriešiteľ preberá zodpovednosť za ostatné.

[V zdravotnom poistení je spolupoistenie podiel na nákladoch na starostlivosť, ktoré poistník dlhuje nad rámec odpočítateľnej sumy za rok. Ide o spoluúčasť poistenca na účtoch za lekársku starostlivosť. Napríklad poistka 80-20 vyžaduje, aby poistník zaplatil 20% účtu za zdravotnú starostlivosť, kým poisťovňa vyzdvihne zvyšok.]

Pochopenie Coinsurer

Coinureri sa podieľajú na každom nároku alebo strate v pomere k veľkosti rizika, ktoré podstupujú.

Najčastejšie sa používajú pre poistky pokrývajúce veľké podniky a vlády, ktoré by mohli utrpieť stratu, ktorá je mimo zdrojov ktorejkoľvek individuálnej poisťovacej spoločnosti. Po útoku na Svetové obchodné centrum v New Yorku v roku 2001 sedem poisťovateľov nakoniec zaplatilo viac ako 4 miliardy dolárov za škody na majetku.

Poistník dostane od každého spoluriešiteľa samostatnú zmluvu. Na zníženie administratívnej záťaže slúži poisťovňa, ktorá preberá najväčšiu časť škôd, ako vedúci poisťovateľ.

Keď sú potrební spolurodičia

Niektoré typy poistiek, ako napríklad poistenie priemyselných požiarov, spravidla zahŕňajú spolupoistenie z dôvodu vysokých dolárových nákladov na riziká, ktoré politika pokrýva.

Štátne alebo federálne zákony určujú, že niektoré riziká musia byť spoločne poistené niekoľkými spoluriešiteľmi, aby sa primerane diverzifikovalo riziko veľkého nároku.

Poisťovne zdieľajú riziká rôznymi spôsobmi, pričom niekedy časť rizika prenášajú na zaisťovňu. Zaistenie, tiež známe ako poistenie pre poisťovateľov alebo poistenie stop-loss, je prenos časti zodpovednosti na inú stranu. Zaisťovateľ preberá zodpovednosť za nároky nad určitú úroveň výmenou za podiel na poistnom zaplatenom poistníkom.

Poistenie vs. Zaistenie

Zaistenie spravidla kryje poisťovňu pred neočakávaným hromadením individuálnych škôd, ktoré by inak ohrozili jej solventnosť.

Coinsurer je jedna z dvoch alebo viacerých poisťovacích spoločností, ktoré súhlasia s účasťou na priamej zodpovednosti za platby poistných udalostí. Zaisťovateľ súhlasí s náhradou škôd poisťovni za straty nad predpokladanú úroveň.

Oba postupy umožňujú poisťovateľom upísať poistné zmluvy pre väčší počet klientov bez ohrozenia ich finančnej stability. Rovnako ako vlastník domu potrebuje poistenie na obnovu po požiari, poisťovacia spoločnosť potrebuje coinurers a zaisťovateľov na pokrytie nákladov na príliš mnoho ničivých požiarov vypukne súčasne.