Ročný ekvivalent poistného (APE)

Čo je ročný ekvivalent poistného (APE)?

Ročný ekvivalent poistného (APE) je bežný výpočet miery predaja, ktorý používajú poisťovacie spoločnosti v Spojenom kráľovstve. Ročný ekvivalent poistného je súčtom celkovej hodnoty pravidelného alebo opakujúceho sa poistného plus 10% akéhokoľvek nového jednorazového poistného predpísaného pre fiškálny rok. Pokiaľ je to žiaduce, poistné získané poisťovňou môže byť rozšírené tak, aby zahŕňalo všetky výnosy danej poisťovne.

Pochopenie ročného ekvivalentu poistného (APE)

Ročný ekvivalent poistného (APE) sa používa konkrétne vtedy, keď predaj obsahuje oba kusy 

prémie a pravidelné prémiové podnikanie. Jednorazové poistné zmluvy vyžadujú jednorazovú platbu od zákazníka alebo poistníka. Pravidelné poistné sa anualizuje tak, že sa vezme suma poistného a vynásobí sa frekvenciou platieb vo fakturačnom cykle.

Výpočet ekvivalentu ročného poistného používa poisťovací sektor na porovnanie nových obchodov dosiahnutých v konkrétnom období. Prémia za jednorazovú platbu v skutočnosti rozloží predaj na dlhé časové obdobie. Naopak, opakujúce sa poistné zahŕňa oddelené ročné poistné. Metrika APE sa používa na porovnanie jednorazových platieb poistného s poistnými za opakujúce sa platby. Tento proces pomáha presne porovnať tržby medzi politikami s dvoma rôznymi druhmi prémií.

Poisťovne bežne pristupujú k porovnávaniu 100% pravidelného poistného, ​​t. J. Ročného poistného prijatého za poistku a 10% jednorazového poistného. To však funguje iba za predpokladu priemernej životnej poistky trvajúcej 10 rokov. Preto prijatím 10% jednej prémie sa anualizuje jednorazová platba prijatá za 10 rokov, v ktorých je politika účinná.

Ročný ekvivalent poistného vs. Súčasná hodnota prémií za nové podnikanie

The súčasná hodnota nového poistného (PVNBP) je terminológia používaná v poisťovníctve na označenie súčasnej hodnoty celkového potvrdeného poistného, ​​ktoré bude prijaté od súčasnosti do budúcnosti. Súčasná hodnota je metrikou výpočtu toho, akú hodnotu má budúci tok platieb alebo peňažné toky v dnešných dolároch.

Výpočet súčasnej hodnoty budúceho poistného je dôležitý, pretože dnes prijaté poistné má väčšiu hodnotu ako rovnaká čiastka poistného, ​​ktorú je potrebné zaplatiť v budúcnosti. Dôvodom je to, že dnes prijaté peniaze je možné investovať a dosiahnuť návratnosť. Poisťovne získavajú značnú časť investičných výnosov z investovaného poistného prijatého od klientov.

Rovnako ako APE, PVNBP umožňuje porovnať tržby dvoch spoločností, ktoré majú jednorazové aj opakujúce sa poistné. V skutočnosti však robí opak toho, čo APE, keď prevádza opakujúce sa príjmy z poistného na jediné číslo. Namiesto toho je PVNBP súčtom jednorazového poistného a súčasnej hodnoty poistného na životné poistenie zaplateného rok čo rok.

Osobitné úvahy

Pri odhadovaní akejkoľvek budúcej metriky je dôležité vziať do úvahy všetky nepredvídané udalosti a to, ako tieto udalosti môžu ovplyvniť akékoľvek predpoklady a odhady. Napríklad pri prognózovaní tržieb firmy z predaja je dôležité vziať do úvahy ich konkurenciu produktové rady a cenovú stratégiu počas prognózovaného obdobia. Zahrnutie konkurencie môže pomôcť doladiť predpoveď, ktorá bude dúfajme vhodnejšia a poskytne a hranica bezpečnosti.