Najlepšie 15-ročné úrokové sadzby hypoték na rok 2021

Od dnešného dňa, 28. septembra 2021, je 15-ročná fixná sadzba hypotéky 2,44% a 15-ročná jumbo hypotéka je 3,00%. Tieto sadzby nie sú sadzby za upútavky, ktoré môžete vidieť inzerované online a založené na našej metodológii by mala byť reprezentatívnejšia pre to, čo môžu zákazníci očakávať, že bude kótované v závislosti od ich ponuky kvalifikácie. Viac o tom, čím sa naše sadzby líšia, sa dozviete v sekcii Metodika na tejto stránke.

To, že je bežné, že si majitelia domov berú hypotéku na 30 rokov, neznamená, že to musíte urobiť. Dlžníci, ktorí získajú najlepšie 15-ročné hypotekárne sadzby, budú môcť počas životnosti úveru ušetriť desiatky tisíc dolárov na úrokoch. Hoci to prichádza s vyššou platbou, tí, ktorí plánujú správne, budú môcť využiť nižšie úrokové sadzby a schopnosť vybudovať vlastný kapitál oveľa rýchlejšie.

Aj pri veľkých úsporách úrokových platieb sa budete chcieť uistiť, že vaša finančná situácia je dostatočne pevná na to, aby ste si mohli dovoliť veľké platby. Aby sme vám pomohli pri rozhodovaní, zostavili sme zoznam najlepších hypotekárnych sadzieb na 15 rokov, ako aj informácie o výhodách a nevýhodách výberu tohto typu úveru na bývanie.

Dnešné 15-ročné sadzby hypoték

Typ úveru	Nákup	Refinancovať
15-ročná fixná	2.44%	2.55%
15-ročné Jumbo	3.00%	3.18%

Dnešné sadzby pre všetky typy hypotekárnych úverov

Typ úveru	Nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	3.18%	3.28%
FHA 30-ročná fixná	2.99%	3.14%
VA 30-ročná pevná	3.02%	3.25%
Jumbo 30-ročné pevné	3.29%	3.46%
20-ročné pevné	2.98%	3.14%
15-ročná fixná	2.44%	2.55%
Jumbo 15-ročné pevné	3.00%	3.18%
10-ročná fixná	2.40%	2.53%
10/1 ARM	3.02%	3.84%
10/6 ARM	3.48%	3.96%
7/1 ARM	2.50%	3.75%
Jumbo 7/1 ARM	2.31%	2.58%
7/6 ARM	3.28%	3.87%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.44%	2.89%
Jumbo 5/1 ARM	2.16%	2.42%
5/6 ARM	4.06%	4.64%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

často kladené otázky

Čo je to 15-ročná hypotéka?

A Hypotéka na 15 rokov je pôžička s pevnou úrokovou sadzbou na účely kúpy bývania. Mesačná splátka, ktorá zahŕňa istinu a úrok, zostáva rovnaká počas celej životnosti hypotéky, ktorá je 15 rokov.

Kto by mal zvážiť 15-ročnú hypotéku?

Majitelia bytov, ktorí chcú na úvere na bývanie výrazne ušetriť a môžu si dovoliť zaplatiť vyššiu mesačné splátky hypotéky sú najvhodnejšie pre 15-ročné hypotéky. Je to preto, že tieto typy pôžičiek majú tendenciu mať nižšie úrokové sadzby – ako napríklad vládne agentúry Fannie Mae a Freddie Mac majú tendenciu zavádzať úpravy cien na úrovni úverov, čo zvyšuje náklady na 30 rokov hypotéky.

Dlžníci zvažujúci 15-ročné hypotéky musia zvážiť, či si môžu dovoliť mesačné splátky, as budú vyššie v porovnaní s 30-ročnou alebo 20-ročnou hypotékou, pretože úver splácate za menej čas. Je dôležité, aby ste určili, či máte dostatok úspor a priestor vo svojom rozpočte, aby ste si mohli dovoliť vyššie platby okrem svojich ostatných mesačných záväzkov.

Rozhoduje Federálny rezervný systém o úrokových sadzbách hypoték?

Je bežnou mylnou predstavou, že Federálny rezervný systém rozhoduje o tradičných sadzbách hypoték. Aj keď to priamo nerobí, Federálny rezervný systém ovplyvňuje veriteľov, aby zvýšili alebo znížili svoje sadzby.

Funguje to tak, že Federálny rezervný systém (konkrétnejšie Federálny výbor pre voľný trh) určuje sadzba federálnych fondov, ktorá ovplyvňuje nastaviteľné a krátkodobé úrokové sadzby, aby sa zabezpečila stabilita hospodárstva. Obe tieto sadzby sú sadzby, pri ktorých si finančné inštitúcie, ako sú banky, navzájom požičiavajú peniaze, aby splnili povinné úrovne rezerv. To znamená, že keď sa sadzby zvýšia, pre finančné inštitúcie je drahšie požičiavať si od iných finančných inštitúcií.

Práve kvôli týmto vyšším nákladom majú úrokové sadzby tendenciu stúpať, pretože sa prenesú na spotrebiteľa, pokiaľ ide o pôžičky, ako sú hypotéky. Medzi ďalšie faktory, ktoré tiež ovplyvňujú sadzby, patria individuálne faktory, ako sú aktíva, záväzky, úvery a dlhy dlžníka.

Čo je dobrá 15-ročná úroková sadzba hypotéky?

Dobrá sadzba bude závisieť od vášho kreditného profilu a iných finančných úvah. Veritelia chcú vidieť, že dokážete splácať hypotéku dôsledne načas a pozrieť sa na svoju finančnú situáciu ako napr či máte dostatok majetku, stabilný príjem a nie príliš veľa dlhov, s ktorými budete zápasiť s hypotékou platby.

Pozrie sa tiež na vaše kreditné skóre – čím vyššie je vaše, tým je pravdepodobnejšie, že vás budú považovať za dlžníka s nízkym rizikom, čo sa rovná nižším úrokovým sadzbám. Na druhej strane, čím nižšie je vaše kreditné skóre, tým je pravdepodobnejšie, že vás veritelia považujú za vyššie riziko, čo znamená, že vám budú ponúknuté sadzby vyššie, ako je priemerná sadzba uvedená vyššie.

Aké sú rozdiely medzi 15- a 30-ročnou hypotékou?

15-ročná aj 30-ročná hypotéka sú pôžičky s fixnou sadzbou. Najväčší rozdiel medzi nimi je, že majú rôzne úverové podmienky. 30-ročná hypotéka bude trvať 30 rokov alebo 360 mesačných splátok. Porovnajte to s 15-ročnou dobou splatnosti, ktorá zaberie menej času a pri ktorej dlžníci nakoniec zaplatia menej na úrokoch počas trvania pôžičky 180 mesiacov.

Keďže 30-ročná hypotéka rozloží vaše mesačné splátky na dlhšie časové obdobie, budete platiť nižšie mesačné splátky v porovnaní s hypotékou na 15 rokov. Bude to však tiež znamenať, že počas trvania pôžičky budete platiť vyšší úrok z dôvodu trvania pôžičky a zvyčajne vyššej úrokovej sadzby.

Sú úroková sadzba a RPMN rovnaké?

Podmienky úroková sadzba a RPMN majú tendenciu byť často zmätení, pričom mnohí spotrebitelia sú presvedčení, že sú jedno a to isté (nie sú). Je dôležité porozumieť rozdielom, aby ste presne pochopili, čo budete platiť, pokiaľ ide o vašu hypotéku.

Úroková sadzba je len to, čo zaplatíte za požičanie peňazí. Na druhej strane RPMN zahŕňa úrokovú sadzbu plus ďalšie poplatky spojené so získaním hypotéky. Tieto náklady zahŕňajú všetky poplatky za prihlášku, maklérske poplatky, zľavové body a náklady na uzavretie. Zohľadňuje aj zľavy, ktoré dostanete späť. RPMN sa zvyčajne vyjadruje v percentách.

Práve kvôli týmto dodatočným nákladom je RPMN vyššia ako úroková sadzba. Existujú určité výnimky, napríklad keď veriteľ poskytuje zľavu za časť účtovaného úroku.

Prečo sú sadzby pri 15-ročnej hypotéke nižšie?

Sadzby pre hypotéky sú stanovené na základe cien dlhopisov na trhu cenných papierov krytých hypotékou. Investori dlhopisov chcú zaparkovať svoje peniaze v investícii s nižším rizikom, ktorá ponúka slušnú mieru návratnosti, ktorá bude držať krok s mierou inflácie.

Keďže miera inflácie má tendenciu časom stúpať, dlhodobé pôžičky budú mať vyššie úrokové sadzby v porovnaní s krátkodobými. Je to preto, že investori nemôžu presne predpovedať mieru inflácie s väčším predstihom.

Freddie Mac a Fannie Mae, obe vládou podporované agentúry, tiež zavádzajú úpravy cien pre úroveň úverov, čím zvyšujú náklady na 30-ročné hypotéky. Mnoho 15-ročných hypoték nemá tieto dodatočné poplatky, čo sa odráža v nižšej sadzbe.

Kedy je 15-ročná hypotéka inteligentnou voľbou?

Hypotéka na 15 rokov je šikovnou možnosťou pre dlžníkov, ktorí chcú ušetriť na úrokoch a môžu si to dovoliť väčšie mesačné splátky a sú stále schopní plniť svoje ďalšie finančné ciele a zodpovednosti. Je tiež šikovný pre ľudí, ktorí majú stabilný a spoľahlivý príjem.

Napríklad dlžníci, ktorí si chcú vziať 15-ročnú hypotéku, ale nemôžu si dovoliť odkladať peniaze na svoje dôchodkové účty alebo ciele sporenia, ako je vytvorenie núdzový fond, by sa mal pravdepodobne držať dlhodobejšej hypotéky (20-ročná lehota je šťastné médium). Týmto spôsobom im nižšie mesačné platby umožňujú viac pohybu v ich mesačnom rozpočte.

Pre dlžníkov, ktorí majú variabilný príjem alebo sporadické zdroje príjmu, má 15-ročná hypotéka zmysel, ak existuje reálny plán. Inými slovami, dlžníci musia počítať so skutočnosťou, že v žiadnom danom mesiaci nemusia zarobiť dosť na zaplatenie mesačných platieb. Mať plán – napríklad väčšie rezervy v úsporách – môže zabezpečiť, že dlžníci budú môcť stále platiť včas a neohroziť svoj domov.

Ak sa uistíte, že máte plán, úspora stojí za to. Povedzme, že máte hypotéku 300 000 USD a sadzba je 4,25 % na 30-ročné obdobie v porovnaní so 4,00 % na 15-ročné obdobie. Do konca 30-ročného obdobia zaplatíte na úrokoch 231 295,08 USD v porovnaní s 99 431,48 USD, čo predstavuje rozdiel v úsporách 131 863,60 USD. To je dosť významné.

Úspora ceny sa však rovná oveľa vyššej mesačnej splátke. Splátka za 30-ročnú hypotéku bude 1 475,82 USD v porovnaní s 15-ročnou pôžičkou, ktorá je 2 219,06 USD. Preto je rozumné nakupovať za najnižšie sadzby a porovnávať rôzne podmienky, aby ste sa uistili, že si hypotéku môžete pohodlne dovoliť.

Ako sme vybrali najlepšie 15-ročné sadzby hypoték

Aby sme mohli posúdiť najlepšie úrokové sadzby hypoték na 15 rokov, museli sme najskôr vytvoriť úverový profil. Tento profil zahŕňal úverové skóre v rozsahu od 700 do 760 s pomerom úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV) 80 %. S týmto profilom sme spriemerovali najnižšie sadzby, ktoré ponúka viac ako 200 najlepších poskytovateľov úverov v krajine. Ako také sú tieto sadzby reprezentatívne pre to, čo uvidia skutoční spotrebitelia pri nákupe hypotéky.

Majte na pamäti, že sadzby hypoték sa môžu denne meniť a tieto údaje sú určené len na informačné účely. Osobný úverový a príjmový profil osoby budú rozhodujúcimi faktormi, aké úverové sadzby a podmienky môžu získať. Úverové sadzby nezahŕňajú sumy daní alebo poistného a budú platiť individuálne podmienky veriteľa.