5 najlepších kybernetických poisťovacích spoločností v roku 2021
Kat Tretina je odborníčkou na študentské pôžičky, ktorá začala svoju kariéru splácaním študentských pôžičiek 35 000 dolárov roky pred plánovaným termínom. Jej prácu publikovali spoločnosti Experian, Credit Karma, Student Loan Hero a ďalšie.
Marisa je manažérka integrity a súladu obsahu s odbornými znalosťami o kreditných kartách, kontrole a ukladaní účtov, úverových produktoch, poistení a ďalších.
AmTrust Financial
Ako popredný poskytovateľ poistenia podnikania sme AmTrust Financial naším výberom najlepšieho celkového poisťovateľa kybernetickej zodpovednosti. Neexistuje žiadny rozsiahly proces podávania žiadostí o limity do 100 000 dolárov a jeho pokrytie zahŕňa pokuty za mediálny obsah na webových stránkach a v režime offline a pokuty za priemysel v oblasti platobných kariet (PCI).
K dispozícii sú limity až do 50 000 dolárov
Zahŕňa zodpovednosť za mediálny obsah webových stránok
Žiadny proces podávania žiadostí pre limity 100 000 USD alebo nižšie
K dispozícii iba s politikou majiteľa firmy alebo balíkom kompenzácií zamestnancov
Maximálny limit 1 milión dolárov
O cenovú ponuku je potrebné kontaktovať zástupcu
Spoločnosť AmTrust bola založená v roku 1998 a v súčasnosti je globálnou spoločnosťou s viac ako 5 000 zamestnancami v 60 krajinách. Ponúka komplexnú škálu poistných produktov pre firmy, vrátane politík vlastníkov firiem, kompenzácií pracovníkov, zdravotného postihnutia a špeciálnych programov.
Poistenie kybernetickej zodpovednosti spoločnosti AmTrust je potrebné zakúpiť v spojení s balíkom AmTrust Package, zásadami majiteľa firmy alebo zásadami odmeňovania zamestnancov; nie je možné ho kúpiť ako samostatné pokrytie.
Je to však cenovo dostupný doplnok. AmTrust ponúka limity až do 50 000 dolárov, čo z neho robí dobrú voľbu pre nové malé firmy. Pri limitoch 100 000 dolárov alebo nižších neexistuje žiadny čas na spracovanie aplikácie. Maximálny limit je 1 milión dolárov s vyplnenou žiadosťou.
Vaše pokrytie zahŕňa:
- Služby oznamovania zákazníkov
- Služby call centra
- Vzťahy s verejnosťou a služby krízového manažmentu
- Počiatočné vyšetrovanie porušení a poradenstvo v oblasti právnych a forenzných služieb
- Pokrytie podľa vlastného uváženia
Poistenie kybernetickej zodpovednosti spoločnosti AmTrust zahŕňa aj poistenie zodpovednosti za mediálny obsah webových stránok. Keďže firmy budujú svoju prítomnosť online, toto pokrytie rieši riziká spojené s plagiátorstvom, pirátstvom, porušovaním ochranných známok, urážkou na cti alebo ohováraním súvisiacimi s obsahom vašich webových stránok.
Cenovú ponuku bohužiaľ nemôžete získať online. AmTrust vyžaduje, aby ste spolupracovali s agentom, aby ste získali cenovú ponuku a zaregistrovali sa na pokrytie.
AmTrust Financial má dobrú povesť vďaka zákazníckym službám. Ich finančná situácia je navyše silná, čo potvrdzuje hodnotenie A- (vynikajúce) od spoločnosti AM Best.
Lekárska spoločnosť
Pretože sa zdravotnícki pracovníci zaoberajú viacerými rizikami a predpismi, našou voľbou pre najlepšiu kybernetickú poisťovňu pre toto odvetvie je The Doctors Company. Jeho možnosť CyberGuard Plus ponúka poistenie kybernetickej zodpovednosti až do výšky 5 miliónov dolárov s komplexným pokrytím.
Obmedzuje až 5 miliónov dolárov
Zahŕňa kybernetické vydieranie a krytie zodpovednosti za mediálny obsah na webových stránkach
Ďalšie možnosti poistenia dostupné pre vašu firmu
Musí už mať politiku zodpovednosti za zdravie
Online citáty nie sú k dispozícii
Zdravotnícki pracovníci sa zaoberajú veľmi citlivými informáciami o pacientoch a nachádzajú sa vo vysoko regulovanom odvetví. Lekári, chirurgovia, zubári a ďalší zdravotnícki pracovníci preto pravdepodobne budú potrebovať oveľa vyššie limity poistenia zodpovednosti za kybernetickú bezpečnosť než ostatné podniky.
Zatiaľ čo mnoho spoločností má maximum 1 milión dolárov, CyberGuard Plus spoločnosti The Doctors Company poskytuje poistenie zodpovednosti za kybernetickú bezpečnosť s limitmi od 1 milióna do 5 miliónov dolárov. K dispozícii iba pre členov spoločnosti The Doctors Company, CyberGuard Plus zvyšuje limity, ktoré máte vo svojej politike zodpovednosti za zdravotnú zodpovednosť, za účelom zvýšenej ochrany.
CyberGuard Plus obsahuje nasledujúce pokrytie:
- Zabezpečenie údajov a zodpovednosť za súkromie
- Služby reakcie na porušenie ochrany osobných údajov
- Regulačná obrana a pokuty
- Zodpovednosť za mediálny obsah webových stránok
- Kybernetické vydieranie
- Ochrana údajov prvej strany
- Prerušenie činnosti siete prvej strany
- Služby informovania pacientov
Doktorská spoločnosť ponúka pre vašu firmu ďalšie poistné produkty, vrátane poistenia nedbanlivosti, poistenia zodpovednosti za škodu z povolania a poistného krytia zamestnancov. Môžete požiadať o cenovú ponuku online a byť kontaktovaný zástupcom alebo im priamo zavolať a požiadať o cenovú ponuku.
Spoločnosť Doctors Company je najväčšou poisťovňou lekárskeho zanedbania povinnej starostlivosti vo vlastníctve lekárov s 80 000 členmi a majetkom viac ako 6 miliárd dolárov. AM Best pridelil spoločnosti hodnotenie „A“.
HSB
Právne firmy často narábajú s citlivými informáciami a môžu byť cieľom pokusov o počítačové vydieranie. Preto sme vybrali The Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Company (HSB) ako najlepšieho poistiteľa kybernetickej zodpovednosti pre právnické firmy. Má vynikajúcu povesť spoločnosti a má na výber množstvo obmedzení.
Krytie za kybernetické vydieranie a nesprávne smerované platby
Limity až 50 000 dolárov
Prístup k nástrojom riadenia rizík a školiacim modulom
Maximálny limit 1 milión dolárov
Ak chcete získať informácie o balíkoch a cenové ponuky, musíte sa obrátiť na zástupcu
HSB bola založená v roku 1866 a teraz sa zameriava na špeciálne poistenie a zaistenie vrátane údajov kybernetické riziko, zodpovednosť za pracovné postupy, chyby a opomenutia dodávateľov a krádež identity poistenie.
HSB ponúka ochranu Cyber Suite pre malé a stredné firmy vrátane právnických firiem. Existuje široká škála limitných možností, čo z neho robí dobrú voľbu pre samostatných advokátov alebo malé firmy. HSB ponúka limity od 50 000 do 1 milióna dolárov, takže si môžete vybrať limit, ktorý vyhovuje potrebám vašej advokátskej kancelárie.
Pokrytie balíka Cyber Suite zahŕňa:
- Odozva na kompromitáciu údajov
- Zodpovednosť za incidenty v súvislosti s ochranou osobných údajov
- Obnovenie identity
- Počítačový útok vrátane prerušenia prevádzky
- Nesprávne vedený platobný podvod
- Počítačový podvod
- Telekomunikačné podvody
- Kybernetické vydieranie
- Zodpovednosť za bezpečnosť siete
- Elektronická zodpovednosť médií
Ako zákazník máte prístup k serveru eRisk Hub spoločnosti HSB, ktorý obsahuje nástroje riadenia rizík, vlastné hodnotenia, moduly školenia, osvedčené postupy a ďalšie.
Ak chcete získať cenovú ponuku a zaregistrovať sa na plán, musíte kontaktovať zástupcu. Môžete to urobiť telefonicky alebo vyplnením žiadosti o cenovú ponuku online.
Spoločnosť AM Best udelila HSB hodnotenie „A ++“ (vynikajúce), čo je najvyššie možné hodnotenie.
CyberPolicy
Neziskové organizácie majú vždy obmedzený rozpočet, preto sme vybrali CyberPolicy ako najlepšieho poisťovateľa v tejto kategórii. Ako poisťovacia agentúra a nie ako priamy poisťovateľ vám CyberPolicy umožňuje získať viac cenových ponúk na počítačové poistenie a krytie sa môže začať do 24 hodín.
Okamžitú cenovú ponuku môžete získať online
Pokrytie môže začať do 24 hodín
Môžete si kúpiť samostatnú zmluvu alebo balík poistenia
Nie je poskytovateľom priameho poistenia
Skúsenosti sa môžu líšiť v závislosti od poisťovateľa
CyberPolicy, ktorá bola spustená v roku 2016, nie je priamym poisťovateľom. Namiesto toho je to platforma online nakupovania. Zákazníci môžu vyplniť formulár a odoslať svoje informácie. Od viacerých poisťovacích spoločností dostanú cenové ponuky, ktoré im umožnia porovnať krytie a ceny, aby si mohli vybrať najlepšie politiky pre svoje potreby a rozpočty.
Limity krytia závisia od vášho podnikania, umiestnenia a odvetvia, ako aj od poisťovateľa, ktorého si vyberiete.
S CyberPolicy si môžete kúpiť samostatné poistenie zodpovednosti za kybernetickú zodpovednosť alebo spojiť kybernetické poistenie s profesionálna zodpovednosť, odmena pracovníkov, všeobecná ochrana zodpovednosti, komerčné poistenie auta a mnoho ďalších viac. CyberPolicy ponúka zľavy na viacero politík, takže zoskupenie pokrytia vám môže pomôcť ušetriť peniaze.
CyberPolicy vám umožňuje získať cenovú ponuku na poistenie zodpovednosti za kybernetickú zodpovednosť online. Vaše poistenie bude zahŕňať:
- Právna a IT forenzná podpora
- Experti na obnovu dát
- Poradcovia PR a krízového manažmentu
- Podpora strateného príjmu
- Monitorovanie kreditu dotknutých zákazníkov
- Podpora pri platbe za regulačné poplatky
- Ochrana sankcie proti strate platobnej karty
Môžete si kúpiť svoje zásady online alebo sa porozprávať s licencovaným poradcom. Bez ohľadu na to, čo si kúpite, vaše pokrytie môže začať do 24 hodín.
Politiky sú podporované veľkými spoločnosťami ako Chubb, Hiscox, AmTrust, Liberty Mutual, Nationwide a biBerk. Najnižšie AM Najlepšie hodnotenie pre ktorúkoľvek z týchto spoločností je A- (vynikajúce) pre AmTrust. Ostatné tieto spoločnosti majú hodnotenie A alebo dokonca vyššie.
Cestovatelia
Travelers je naša voľba ako najlepšia poisťovňa pre maloobchodníkov, pretože má hodnotenie „A ++“ od spoločnosti AM Best a má možnosti pokrytia pre obchodníkov všetkých veľkostí. Poskytuje tiež firmám prístup k odborníkom na kybernetickú bezpečnosť bez ďalších poplatkov a školenia a služby môžete získať od bezpečnostného softvérového softvéru Symantec.
Pokrytie je k dispozícii pre spoločnosti všetkých veľkostí
Prístup k odborným trénerom kybernetickej bezpečnosti bez ďalších poplatkov
Školenie a služby poskytované spoločnosťou Symantec
Ak chcete získať pokrytie, musíte spolupracovať s agentom
K dispozícii iba podľa zásad majiteľa firmy
Obmedzené pokrytie
Travellers bola založená v roku 1864 a ďalšia spoločnosť, s ktorou sa spojila, The St. Paul, zaplatila svoju prvú poistnú udalosť v roku 1855. Od tej doby sa stala jednou z najväčších poisťovacích spoločností v USA s viac ako 30 000 zamestnancami a celkovým majetkom 110 miliárd dolárov.
Travelers má niekoľko riešení kybernetického poistenia pre firmy všetkých veľkostí, od malých miestnych firiem až po spoločnosti Fortune 500. Najdostupnejšou možnosťou pre maloobchodníkov s malými podnikmi je plán CyberFirst Essentials. V rámci tohto plánu máte kryté nasledujúce výdavky:
- Upozornenia na porušenie pravidiel zákazníkom
- Služby monitorovania kreditných kariet
- Držiteľ konzultanta pre styk s verejnosťou
- Poradenské a súdne poplatky za účelom identifikácie príčiny porušenia ochrany údajov
- Náklady na obranu a vyrovnanie, ak vás zažalujú
Ako zákazník spoločnosti CyberFirst Essentials máte nárok na ďalšie podporné služby, ako je prístup k odborným trénerom v oblasti kybernetickej bezpečnosti bez ďalších poplatkov. Môžete tiež využiť služby a školenia, ktoré ponúka bezpečnostný softvérový softvér Symantec.
CyberFirst Essentials je bohužiaľ k dispozícii iba v spojení s poistkou majiteľa firmy; nemôžete ho kúpiť ako samostatnú zásadu. A nekryje dodatočné náklady, ako je počítačové vydieranie, zodpovednosť médií alebo nesprávne smerované platby. Ak chcete získať cenovú ponuku, nemôžete to urobiť online; musíte pracovať s agentom cez telefón alebo osobne.
Časté otázky
Čo je to kybernetické poistenie?
Takmer všetky malé podniky teraz elektronicky komunikujú s dodávateľmi a zákazníkmi. Pravdepodobne používate e -mail, prijímate elektronické platby a ukladáte informácie o zákazníkoch. Ak je to tak, hrozí vám hacknutie alebo napadnutie vírusom. Ak sa to stane, môže to mať vplyv na váš počítačový systém, ale môžu byť ohrození aj vaši zákazníci a zamestnanci.
Všeobecné poistenie zodpovednosti spravidla pokrýva iba telesné poranenia a škody na majetku spôsobené vašimi výrobkami alebo službami; škody spôsobené kybernetickými útokmi sú zvyčajne vylúčené. Ak nemáte poistenie proti kybernetickým škodám, môžete si náklady vynahradiť sami.
Kybernetická poistka spravidla pokrýva:
- Právne služby zodpovedajúce štátnym a federálnym predpisom
- Náklady na oznámenia s cieľom upozorniť zákazníkov, že ich informácie boli ohrozené
- Stratený príjem z výpadkov siete
- Súdne spory súvisiace s ochranou súkromia zamestnancov alebo zákazníkov
- Regulačné pokuty od štátnych alebo federálnych agentúr
Ak je vaša firma obeťou porušenia ochrany údajov, spôsob, akým musíte incident nahlásiť, závisí od vášho odvetvia a štátnych a federálnych predpisov. Napríklad zdravotnícki pracovníci sú regulovaní Zákon o prenosnosti a zodpovednosti zdravotného poistenia, ktorý obsahuje rozsiahle pokyny k kyber ochrana a nahlasovanie porušení.
Väčšina poisťovateľov bude vyžadovať, aby ste mali nainštalovaný antivírusový a firewall softvér, a to skôr, ako vás pokryjú, aktualizované najmenej mesačne.
Čo nie je kryté kybernetickým poistením?
Rovnako ako všetky poistné zmluvy, existujú aj výnimky z krytia kybernetického poistenia. Kybernetické poistky spravidla nepokrývajú potenciálne budúce ušlé zisky alebo stratu hodnoty v dôsledku krádeže vaše duševné vlastníctvo a náklady na zlepšenie alebo aktualizáciu vašich systémov alebo zabezpečenia po dátume porušenie.
Koľko kybernetického poistenia potrebujem?
Kybernetické poistenie má spravidla limity od 100 000 do 5 miliónov dolárov na jeden prípad. Väčšina malých firiem si vyberá politiky s limitom 1 milión dolárov. Ak máte väčšiu firmu alebo máte vyššiu mieru rizika - napríklad spoločnosť, ktorá čelí potenciálnemu súdnemu procesu, spracováva veľké množstvo transakcií s kreditnými kartami alebo ukladá citlivé informácie - možno budete chcieť vyššiu limit.
Koľko stojí poistenie proti kybernetickému nebezpečenstvu?
Náklady na vašu kybernetickú poistku závisia od radu faktorov vrátane vášho odvetvia, veľkosti vášho podnikania a požadovaného rozsahu poistenia. Podniky, ktoré spracovávajú veľké množstvo citlivých informácií o zákazníkoch, ako napríklad zdravotnícki pracovníci, zvyčajne zaplatia vyššie sadzby.
Niektoré poisťovne vám umožňujú zlúčiť kybernetické poistenie s profesionálna zodpovednosť, všeobecná zodpovednosť alebo zásady vlastníkov firiem. V týchto prípadoch môžete mať nárok na zľavu z viacerých politík.
Ako si vyberáme najlepšie kybernetické poisťovne
Po preskúmaní 15 známych poisťovateľov, agentúr a maklérov sme vybrali päť vyššie uvedených počítačových poisťovacích spoločností. Každé z nich sme vyhodnotili z hľadiska dostupných poistných zmlúv pre kybernetické poistenie, ďalších možností poistenia a hodnotenia AM Best. V prípade agentúr a maklérov sme sa pozreli na hodnotenie AM Best poisťovateľov tretích strán, s ktorými agentúra pracovala; spoločnosti s nižším hodnotením ako „A-“ boli zo zoznamu okamžite vyradené.