Môžete mať Robo Roth IRA?
Fintech bol jedným z najrýchlejšie rastúcich odvetví v roku 2021. S mladšími generáciami chtivými po technológiách, ktoré teraz dosahujú vek, kedy si niektorí sporia na dôchodok, získavajú robo-poradcovia čoraz väčšiu popularitu. ľudia zistia, že nepotrebujú osobný kontakt a vysoké honoráre ľudského poradcu, no napriek tomu chcú rady a riadenie externého odborník. Jeden z najpopulárnejších dôchodkových účtov, Roth IRA, sa čoraz častejšie kombinuje s robo-poradenstvom do robo Roth IRA.
Kľúčové poznatky
- Robo Roth IRA je účet po zdanení odchodu do dôchodku spravovaný softvérom, ktorý rastie bez dane a má bez dane výbery pri odchode do dôchodku.
- Účty Robo-poradcov majú pomery nákladov od 0,3 % do 0,9 % alebo môžu za svoje služby účtovať členský poplatok.
- Robo Roth IRA umožňujú jednotlivcom získať všetky výhody ľudského poradcu bez vysokých nákladov.
Čo je to Robo-poradca?
A robo-poradca je služba, ktorá poskytuje automatizované investičné poradenstvo a správu založenú na proprietárnom softvéri a algoritmoch. Zákazníci vo všeobecnosti začínajú službu používať vyplnením prieskumov, ktoré určujú ciele,
tolerancia rizikaa časové horizonty. Spoločnosť potom použije svoj vlastný softvér na určenie vhodného alokácia aktív a v závislosti od služby poskytne zákazníkovi rady, kedy a koľko bude musieť prispieť na splnenie svojich cieľov.
Keď má robo-poradca aktíva vo svojej správe, zvyčajne na to pravidelne používa automatizovaný proces rebalansovať portfólio tak, aby spĺňalo určené metriky výkonnosti a prípadne aj nejaké urobilo zber daňovej straty. Opätovné vyvažovanie, ktoré vykonáva ľudský poradca, je oveľa drahší proces, pretože si vyžaduje čas a každé vyvažovanie generuje transakčné poplatky. Robo-poradcovia vyrovnávajú a zbierajú daňové straty prostredníctvom automatizovaného, nízkonákladového systému.
Čo je Roth IRA?
Roth IRA je výkonný investičný nástroj pre každého, kto sa na ne kvalifikuje. Je to Individuálny dôchodkový účet (IRA) do ktorých vložíte doláre po zdanení, rastú bez dane a pri odchode do dôchodku sú oslobodené od dane. Príspevky, ale nie zisky, je možné kedykoľvek vybrať bez dane a po piatich rokoch možno vybrať bez dane. Roth IRA sú tiež zdedené bez dane vašimi dedičmi, ktorá z vášho príspevku pre nich môže urobiť formu životného poistenia.
Limity príspevkov Roth IRA na rok 2022 sú 6 000 dolárov pre jednotlivcov mladších ako 50 rokov. Jednotlivci nad 50 rokov môžu prispieť až 7 000 USD. Nemôžete prispievať do Roth IRA, ak prekračujete limit individuálneho príjmu 144 000 USD alebo ak ste súčasťou manželského páru, ktorý podáva spoluúčasť s príjmom nad 214 000 USD.
Čo je Robo Roth IRA?
Robo Roth IRA je Roth IRA, ktorý sa investuje pomocou robo-poradcu. Väčšina hlavných služieb robo-poradcov vrátane všetkých tých, ktoré sú uvedené na Najlepší Robo poradcovia Investopedie za rok 2022 zoznam má možnosť pre Roth IRA. Okrem toho mnohé tradičné investičné platformy teraz ponúkajú robo-poradenské služby, ako napr Digitálny poradca Vanguard. Robo Roth IRA bude stále robiť veci ako stanovovanie cieľov, prideľovanie aktív a automatizované portfólio opätovné vyváženie, ale nie ťažba daňovej straty, keďže z ťažby daňovej straty v oslobodení od dane nie je žiadna výhoda účtu.
Rýchly fakt
Vanguard Digital Advisor je robo-poradca s najväčším počtom spravovaných aktív s približne 207 miliardami USD k februáru 2022.
Aké sú dva typy IRA?
Existujú dva typy individuálnych dôchodkových účtov: Roth IRA a tradičný IRA. V Roth IRA doláre po zdanení idú, rastú a v dôchodku sa sťahujú bez dane. Tradičná IRA je financovaná z dolárov pred zdanením. Peniaze idú, rastú a sú zdanené, keď sa vyberú na dôchodku.
Aká je nevýhoda Robo Roth IRA?
Väčšina robo-poradcov si účtuje relatívne nízke poplatky, ale sú možné ešte lacnejšie poplatky, ak si svoje investície spravujete sami prostredníctvom lacných indexový fond poskytovateľa ako Vanguard, Fidelity alebo Schwab. Ak sa nechcete zaoberať vyvažovaním svojho portfólia a chcete, aby sa vaše portfólio stalo konzervatívnejším, keď sa blížite k dôchodku, môžete investovať do cieľový dátum fondu (TDF). Navyše, ak potrebujete osobný ľudský kontakt a ste ochotní zaplatiť zaň prémiu, potom pre vás robo-poradca nebude dobrou voľbou.
Aká je výhoda Robo Roth IRA?
Najväčšou výhodou robo Roth IRA je možnosť získať kvalitnú personalizovanú správu aktív za nízku cenu. Pre jednotlivcov, ktorí chcú, aby ich investície fungovali dobre a robili to, čo potrebujú, ale chcú minúť čo najmenej času na výskum, učenie sa a riadenie investícií, robo Roth IRA je skvelý výber.
Aké sú alternatívy k Robo Roth IRA?
Namiesto použitia robo Roth IRA môžu investori využiť ľudského poradcu pracujúceho nezávisle alebo prostredníctvom firmy (čo bude stáť veľa viac), alebo môžu spravovať svoje IRA sami priamym nákupom aktív (čo bude zvyčajne stáť o niečo menej ako robo-poradca možnosť).
Spodný riadok
Robo Roth IRA by mohol byť skvelým účtom pre zaneprázdneného človeka, ktorý nechce osobný kontakt a je príliš vystrašený alebo príliš zaneprázdnený životom, aby sa naučil, ako investovať sám. Odvetvie robo-poradenstva rýchlo rastie a pravdepodobne budeme svedkami obrovského nárastu počtu ľudí využívajúcich robo-poradenské služby.