Môžete predčasne splatiť pôžičku na bývanie?
A domáci kapitálový úver môže byť silným nástrojom, keď potrebujete veľkú sumu peňazí. Či už si chcete vylepšiť svoj domov, splatiť vysoký úrok alebo financovať vzdelanie svojho dieťaťa, vaše vlastné imanie vám umožní požičiavať si peniaze za oveľa nižšiu sadzbu ako spotrebné kreditné karty.
Mnoho ľudí sa rozhodne pre dlhšie splatenie lehotu pre pôžičku vlastného imania, aby boli mesačné splátky primerané. Čo ak však zistíte, že váš mesačný peňažný tok sa zvýšil? Môžete to predčasne splatiť? Ako pri mnohých veciach, odpoveď je v drobnom písme.
Kľúčové poznatky
- Pôžičky na bývanie sú zabezpečené kapitálom vybudovaným vo vašom hlavnom bydlisku.
- Pôžičky na bývanie majú štandardizovanú mesačnú splátku a dobu splatnosti.
- Len máloktorá pôžička na bývanie má pokutu za predčasné splatenie, ale pre istotu si prečítajte drobné písmo.
Čo je to pôžička na bývanie?
Pôžička s vlastným kapitálom je úver, ktorý je zabezpečený vlastným kapitálom vybudovaným vo vašom hlavnom bydlisku. Pri splácaní hypotéky vytvárate vlastný kapitál a znižujete zostatok zo sumy, ktorú dlhujete.
Equity sa určí odpočítaním rozdielu vašej nesplatenej hypotéky od aktuálnej Trhová hodnota vášho domova. Ak by ste kúpili svoj dom, keď bol trh oveľa nižší, mohli by ste si rýchlo vybudovať vlastný kapitál. Tento kapitál sa potom použije na určenie, koľko peňazí vám veriteľ môže požičiavať pomocou vášho domu ako kolaterál.
Úvery na bývanie sa niekedy nazývajú druhé hypotéky, pretože fungujú veľmi podobným spôsobom. platby, úrokové sadzbya podmienky sú pevne stanovené na štandardnú dobu, zvyčajne na päť až 30 rokov. A rovnako ako primár hypotéku, pôžičky na bývanie si účtujú úrok. Čím dlhšia je doba splácania, tým viac záujem že časom splatíte.
Dôležité
Keď ste pripravení uskutočniť svoju poslednú splátku úveru na bývanie, zavolajte svojmu veriteľovi. Iba oni vám môžu poskytnúť správnu konečnú sumu platby na základe toho, koľko úrokov sa nahromadilo v danom platobnom cykle.
Môžete predčasne splatiť svoj vlastný kapitál?
Keďže veriteľ zarába svoj zisk na úrokoch účtovaných za akúkoľvek pôžičku, je ľahké pochopiť, prečo by chceli zabezpečiť, aby bola dodržaná celá lehota. Na väčšinu pôžičiek s vlastným kapitálom však nevzťahujú to, čo je známe ako sankcie za predčasné splatenie. Ak majú pokutu za predčasné splatenie, musí to byť uvedené v zmluve o úvere.
Dlžník si musí prečítať drobný text zmluvy o pôžičke, aby sa uistil, že v nej nie sú zahrnuté žiadne skryté sankčné poplatky alebo poplatky. Ak je pre vás právny jazyk ťažký, opýtajte sa svojho veriteľa, či existujú sankcie za predčasné splatenie. Pokiaľ nie sú výslovne uvedené sankcie za predčasné splatenie, môžete za svoj úver doplácať až do jeho splatenia.
V čudnom prípade pokuty za predčasné splatenie sa stále môže oplatiť predčasne splatiť úver na bývanie. V závislosti od toho, na koľko rokov môžete svoju zmluvu oholiť, môže byť vhodné zaplatiť jednorazovú pokutu, aby ste ušetrili tisíce na nahromadených úrokoch.
Prečo predčasne splatiť svoj vlastný kapitál?
Teraz, keď ste sa dozvedeli, že svoj úver na bývanie môžete predčasne splatiť, možno budete chcieť zvážiť klady a zápory. Mnohí dlžníci si vyberajú dlhší termín pre svoju pôžičku, aby mali v mesačnom rozpočte viac priestoru na oddych s nižšou mesačnou splátkou. Ale ak zistia, že ich príjem sa zvýši, zaplatia viac riaditeľ ich pôžičky na bývanie môžu ušetriť značné úrokové platby.
Predtým, ako začnete splácať úver navyše, zistite si, koľko ušetríte predčasným splatením. Ak ste si požičali s nízkou úrokovou sadzbou, možno sa oplatí zaplatiť váš súčasný splátkový plán a investovať peniaze, ktoré by ste použili na rýchlejšie splatenie úveru. Ak je vaším cieľom eliminovať mesačné splátky, predčasné splatenie úveru môže byť atraktívnejšie ako to, čo by ste zarobili na trhu.
Ako môžem predčasne splatiť svoj vlastný kapitál?
Existujú tri spôsoby, ako predčasne splatiť úver na bývanie:
- Paušálna suma: Ak ste si zvyšok sumy úveru uložili na samostatný účet, môžete ho splatiť jednou platbou. Budete musieť zavolať svojmu veriteľovi, aby ste zistili svoju konečnú výšku výplaty.
- Dodatočné splátky istiny: Ku každej platbe môžete pridať určitú sumu, aby ste znížili sumu istiny, ktorá je úročená.
- Sporadické platby: Keď máte hotovosť navyše, môžete ju použiť na pôžičku. Je to skvelý spôsob, ako využiť bonusy alebo vrátenie daní.
Vyberte si spôsob, ktorý má najväčší zmysel pre váš mesačný rozpočet a dlhodobé ciele.
Aká je minimálna suma, ktorú si môžem požičať v rámci úveru na bývanie?
Na rozdiel od a úverová linka vlastného kapitálu (HELOC), čo je revolvingová úverová linka, pôžička na bývanie je stanovená suma so štandardizovanými splátkovými plánmi. Každý veriteľ bude mať svoju minimálnu výšku pôžičky, ale 10 000 dolárov je pomerne štandardná suma.
Môžem si požičať celú sumu svojho vlastného imania?
Nie. Veritelia požičia len časť vášho majetku, aj keď ste splatili svoj dom. Väčšina veriteľov vám umožní požičať si len 80 % vlastného imania vo vašej domácnosti.
Čo sa stane, ak nesplatím svoj úver na bývanie?
Predvolené z vášho úveru môže viesť k strate vášho domu. Vzhľadom k tomu, že používate svoj dom ako záruku na úver, veriteľa miesta záložné právo na váš dom. Ak úver nesplatí, môžu zabaviť na dom, aby sa im investícia vrátila. V prípade úveru na bývanie sa najskôr zaplatí primárna hypotéka a potom úver na bývanie.
Spodný riadok
Predčasné splatenie úveru na bývanie je skvelý spôsob, ako počas trvania úveru ušetriť značné množstvo úrokov. Sankcie za predčasné splatenie sú zriedkavé, ale existujú. Dôkladne si skontrolujte úverovú zmluvu a opýtajte sa priamo, či existuje pokuta. Môžete sa cítiť lepšie pri podpísaní dlhšej zmluvy s nižšími platbami, ak za predčasné splatenie nehrozia žiadne pokuty.