Ktorí veritelia majú najnižšie úrokové sadzby úverov na bývanie?

Ak ste majiteľom domu, možno sedíte na zlatom vajci – majetku vášho domu. Či už sa trh s bývaním zvýšil, čím sa zvýšila hodnota vášho domova, alebo ste len verne urobili hypotekárne splátky v priebehu rokov, môžete teraz mať značné množstvo vlastného kapitálu, ktorý by ste si mohli požičať proti.

A domáci kapitálový úver môže byť pohodlným a nákladovo efektívnym spôsobom, ako získať peniaze na renováciu domu, konsolidáciu dlhu alebo inú veľkú položku. Kde by ste však mali hľadať najnižšiu úrokovú sadzbu na jednej?

Čo je to pôžička na bývanie?

Pôžička na bývanie je jednorazová pôžička zabezpečené pri vašom dome. Úroková sadzba, ktorú zaplatíte, sa môže líšiť od jedného veriteľa k druhému a tiež podľa vašich osobných údajov

bonita. Pôžičky na bývanie majú tendenciu mať výrazne nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty alebo osobné pôžičky, ktoré vo všeobecnosti nie sú zabezpečené a môžete ich použiť na ľubovoľný účel. Vaša doba návratnosti môže byť od piatich do 30 rokov.

Rovnako ako bežné hypotéky, aj úvery na bývanie majú náklady na uzavretie, ako sú počiatočné poplatky, poplatky za nahrávanie a poplatky za hodnotenie. Ak chcete vykonať spravodlivé porovnanie sadzieb účtovaných rôznymi poskytovateľmi úverov, mali by ste sa zamerať na ročná percentuálna sadzba (APR). Okrem základnej úrokovej sadzby pôžičky zohľadňuje RPMN aj niektoré poplatky za pôžičku, vďaka čomu získate presnejší obraz o tom, čo by ste za požičanie skutočne zaplatili. Budete sa tiež chcieť uistiť, že porovnávate pôžičky s rovnakými podmienkami alebo dĺžkou. To môže ovplyvniť aj ich sadzby.

Pôžičky na bývanie majú zvyčajne fixné, nie variabilné úrokové sadzby, takže akonáhle sa zaregistrujete, vaše platby by mali byť predvídateľné a nemali by viesť k žiadnym nepríjemným prekvapeniam.

Kde môžete získať pôžičku na bývanie?

Pôžičky na bývanie sú k dispozícii od mnohých bánk, úverových družstiev a online veriteľov. Tu sú niektoré výhody a nevýhody každého z nich.

Veľké banky vs. Malé banky

To je večná otázka – Dávid alebo Goliáš? Keď hľadáte nízke úrokové sadzby na pôžičku, neexistuje jednoznačná odpoveď, ktorá je lepšia. V širokých porovnaniach možno v malých alebo regionálnych bankách nájsť podobné úrokové sadzby ako vo veľkých národných bankách. V rámci každej kategórie sa však sadzby môžu značne líšiť.

Aj keď banka v malom meste môže poznať vaše meno, jej sadzby môžu, ale nemusia byť konkurencieschopné. Napriek tomu, ak už máte účet v miestnej banke, je to dobré miesto, kde začať hľadať pôžičku na bývanie. Môže mať dodatočnú motiváciu ponúknuť vám nižšiu sadzbu alebo niektoré znížené poplatky v nádeji, že si udržíte svoje podnikanie.

Jedna vec, ktorú si treba uvedomiť, je, že niektoré banky prestávajú vydávať nové úvery na bývanie domáce kapitálové úverové linky na nestálych trhoch. Napríklad od júna 2022 Citi a Wells Fargo neponúkajú úvery na bývanie. Americká banka ponúka pôžičky s vlastným kapitálom a Bank of America poskytuje iba úverové linky s vlastným kapitálom s variabilnou úrokovou sadzbou.

Úverové družstvá

Družstevné záložne sú ďalšou možnosťou na zváženie. Keďže úverové družstvá sú neziskové organizácie, ktoré podnikajú, aby slúžili svojim členom, ich úrokové sadzby sú často atraktívnejšie. To môže znamenať vyššie úrokové sadzby zaplatené na vkladových účtoch a nižšie úrokové sadzby účtované na úvery.

Úverové družstvá vyžadujú členstvo, no mnohé z nich rozšírili pravidlá tak, aby sa do nich mohol zapojiť takmer každý. Predtým, ako preskočíte cez nejaké obruče a vstúpite do družstevnej záložne, skontrolujte úrokové sadzby, ktoré má k dispozícii. A rovnako ako v prípade miestnych bánk, ak už obchodujete s konkrétnou úverovou družstvom, môže to byť dobré miesto na začatie nákupu úveru na bývanie.

Online hypotekárne spoločnosti

Rovnako ako mnohé online banky, aj online hypotekárne spoločnosti môžu ponúkať vysoko konkurenčné sadzby, pretože nemajú rovnakú réžiu ako kamenné inštitúcie. Napríklad Discover, Figure a Spring EQ prostredníctvom SoFi ponúkajú pôžičky na bývanie s úrokovými sadzbami, ktoré sú konkurencieschopné s tými v bankách a úverových družstvách.

často kladené otázky

Spodný riadok

Nájdenie najlepšej sadzby na pôžičku na bývanie môže vyžadovať nejaké nákupy. Neexistuje žiadne prísne pravidlo o tom, aký druh inštitúcie má najlepšie sadzby; líši sa od jedného veriteľa k druhému.

Ak ste ohromení možnosťami, môžete zvážiť spoluprácu s a hypotekárny maklér ktorý má skúsenosti na trhu domácich úverov. Maklér môže nakupovať za vás a priniesť vám konkurencieschopné sadzby od niekoľkých poskytovateľov pôžičiek. Federálna obchodná komisia navrhuje skontrolovať webovú stránku národného multištátneho licenčného systému, aby ste sa uistili, že máte čo do činenia s legitímnou.