Je účet Vanguard SEP IRA pre vás to pravé?

The Zjednodušený zamestnanecký dôchodok IRA (SEP IRA) ponúkaná skupinou Vanguard Group je považovaná za jeden z najlepších dostupných produktov individuálneho dôchodkového účtu (IRA). Hoci SEP IRA sú obľúbeným nástrojom sporenia na dôchodok a sú ponúka mnoho rôznych finančných inštitúcií, Vanguard SEP IRA ponúka jedinečnú kombináciu cenovej dostupnosti, rozmanitých investičných možností, vysoko kvalitných zákazníckych služieb a jednoduchého použitia.

Ak vaša firma v súčasnosti neponúka plán sporenia na dôchodok a chceli by ste lacnú možnosť, ktorá vám to umožní aby prispela k dôchodkovým úsporám všetkých vašich zamestnancov podľa vášho uváženia, môže byť Vanguard SEP IRA tým pravým ty.

Čo je SEP IRA?

SEP IRA je plán sporenia na dôchodok, ktorý ponúkajú podniky na pomoc svojim zamestnancom pri sporení na dôchodok, alebo si ich môžu založiť živnostníci vo svoj vlastný prospech. Namiesto toho, aby boli financované odkladmi platu zamestnancov, ako napr 401 písm. K), SEP IRA je financovaná výlučne z príspevkov zamestnávateľa priamo na

individuálne dôchodkové účty (IRA) v držbe zamestnancov.

Zamestnanci si ponechávajú úplné vlastníctvo svojich IRA a môžu prispievať po zdanení, ak majú svoj konkrétny plán umožňuje, ale zamestnávateľ je predovšetkým zodpovedný za prispievanie na účet každého zamestnanca na jeho v mene.

Príspevky zamestnávateľov sú obmedzené na 57 000 dolárov v roku 2020 a 58 000 dolárov v roku 2021 alebo 25% odmien zamestnancov, podľa toho, ktorá hodnota je nižšia.Ak majú zamestnanci dovolené prispievať, limit je 6 000 dolárov ročne v rokoch 2020 aj 2021 alebo 7 000 dolárov ročne pre osoby vo veku 50 rokov a staršie z dôvodu povolených dobiehacie príspevky. 

Príspevky pre živnostníkov sú obmedzené na 20% čistého príjmu. Čistá kompenzácia pre samostatne zárobkovo činné osoby je vo všeobecnosti čistý zisk z plánu C IRS znížený o odpočítateľnú daň zo samostatnej zárobkovej činnosti. Limit oprávnenej náhrady do roku 2020 je 285 000 dolárov a v roku 2021 je povolený limit kompenzácie 290 000 dolárov. 

Zamestnancom musí byť umožnené zúčastniť sa, ak majú 21 rokov alebo viac a zarobia najmenej 600 dolárov v roku 2020 alebo 650 dolárov v roku 2021. Tiež pre vás museli pracovať najmenej tri z posledných piatich rokov, aj keď zamestnávatelia môžu stanoviť menej obmedzujúce pravidlá oprávnenosti. Príspevky do SEP IRA je potrebné vykonať do daňovej lehoty zamestnávateľa (plus predĺženia).

Cenová dostupnosť

SEP IRA sú vo všeobecnosti jednou z cenovo dostupnejších možností dôchodkových dávok pre zamestnávateľov. Pretože IRA sú vo vlastníctve zamestnancov jednotlivo, spravujúca inštitúcia nemusí spravovať majetok plánu, čo výrazne znižuje prevádzkové náklady. Vďaka tomu sú SEP IRA obzvlášť atraktívne pre majiteľov malých podnikov, ktorí nemusia mať prebytočný kapitál na udržanie administratívne náročnejších plánov.

Vanguard SEP IRA

Hlavnou výhodou SEP IRA, ktorú ponúka Vanguard, je to, že je relatívne lacný v porovnaní s inými výrobkami SEP. Vanguard je vo vlastníctve akcionárov svojich podielových fondov, takže nie je pre spoločnosť prospešné účtovať si vyššie poplatky, než je skutočne nevyhnutné. Keď spoločnosť zarába peniaze, jej akcionári zarábajú, či už držia svoje investície v SEP IRA alebo jednotlivci maklérske účty.

Investičné možnosti

Rovnako ako ostatné produkty IRA, Vanguardova SEP IRA umožňuje účastníkom investovať do rôznych investičných fondov, fondy obchodované na burze (ETF) a jednotlivé akcie.

Podielové fondy Vanguard sú v priemere o 82% lacnejšie ako porovnateľné fondy ponúkané inde. Účtujú žiadne poplatky za zaťaženie, č 12b-1 marketingové poplatky, a žiadne provízie.

Jedna osoba SEP IRA spoločnosti Vanguard môže investovať do investičných fondov a ETF ponúkaných spoločnosťou Vanguard, ako aj investičné fondy a ETF od iných spoločností, jednotlivé akcie, vkladové certifikáty (CD), a dlhopisy.Minimálna investícia neexistuje. Vanguard SEP IRA pre viac ako jednu osobu môže zahŕňať iba investičné fondy Vanguard vrátane Admiral Shares-nízkonákladové indexové fondy a aktívne spravované fondy ktoré sú obmedzené na vyššie zostatky na účtoch (3 000 dolárov pre indexové fondy, 50 000 dolárov pre väčšinu aktívne spravovaných fondov alebo 100 000 dolárov pre určitý sektorovo špecifický index) fondy).

Prostredníctvom individuálneho maklérskeho účtu v rámci SEP IRA môže držiteľ účtu nakupovať akcie, dlhopisy, ETF a opčné zmluvy mimo portfólia Vanguard. Aj keď týmto obchodom platia provízie, výška poplatku klesá s rastúcou veľkosťou účtu.

Na účty s menej ako 10 000 dolármi môže byť účtovaný ročný poplatok za službu 20 dolárov za každý investičný fond Vanguard vedený na účte.Majitelia účtov môžu tento poplatok obísť registráciou na elektronické výpisy. Služby osobného poradcu Vanguard sú k dispozícii pre držiteľov SEP IRA pre jednu osobu, vyžaduje si však minimálnu investíciu 50 000 dolárov.

Zákaznícky servis a online platforma

Kvalita poskytovaných služieb a užívateľsky prívetivá online platforma sú ďalšie dva dôvody, prečo spoločnosť Vanguard SEP IRA a jej ďalšie produkty na dôchodkové sporenie vyčnievajú z davu. Veľa ľudí to vie treba si sporiť na dôchodok, ale nie sú si istí, ako ísť na to alebo ako investovať tieto úspory. Aj keď žiadny systém zákazníckych služieb nie je spoľahlivý, zdá sa, že Vanguard má celkom dobré znalosti o tom, čo investori potrebujú.

Zástupcovia zákazníckych služieb sú vám k dispozícii telefonicky a e -mailom. Užívateľsky príjemný web Vanguard má tiež rozsiahle centrum podpory navrhnuté tak, aby investorom pomohlo pri riešení vlastných problémov.

Stránka Vanguard okrem informácií o svojich produktoch a rôznych dostupných investíciách poskytuje členom aj zdroje pre plánovanie ich odchodu do dôchodku a plnenie ich individuálnych investičných cieľov vrátane kalkulačiek príjmu, tabuľkových kalkulácií nákladov a daňového podania informácie. Táto stránka poskytuje jednoduchú platformu pre zamestnávateľov sponzorujúcich plány na správu príspevkov a pre zamestnancov na sledovanie pokroku v ich investíciách.