Ako použiť dividendy na dôchodok
Existuje množstvo teórií, ktoré hovoria o najlepšom tradičnom spôsobe sporenia na dôchodok alokácia majetku na základe časového rámca. To zahŕňa alternatívne triedy aktív na dosiahnutie diverzifikácie a dividendy pre príjem alebo pre živý plot proti trhovým rizikám. Použitie dividend počas dôchodku má svoje výhody aj nevýhody.
Kľúčové informácie
- Investori vlastnia časť spoločnosti, v ktorej kúpili akcie, čím majú nárok na časť ziskov, ktoré sú vyplácané dividendami.
- Dividendy môžu byť vyplácané za fixné sadzby pre prioritných akcionárov alebo za variabilné sadzby pre kmeňových akcionárov a výplata sa najčastejšie prejavuje štvrťročne.
- Dividendy je možné použiť na zaistenie proti volatilite a inflácii poskytnutím stabilného príjmu.
- Naopak, spoločnosti sa môžu rozhodnúť neprihlásiť dividendy, čo môže negovať výhodu diverzifikácie dôchodkového portfólia s dividendami.
- Dividendy sa zdaňujú sadzbou dane z príjmu, ktorá je vyššia ako sadzba kapitálových výnosov.
Ako fungujú dividendy
Pred rozhodnutím, či sú dividendy najlepšou možnosťou sporenia na dôchodok, je dôležité pochopiť, ako
dividendy práca. Keď investor kúpi akciu, stane sa proporcionálnym vlastníkom spoločnosti podľa toho, koľko akcií sa nakúpi. Z tohto dôvodu sa zisk dosiahnutý spoločnosťou delí s akcionár jedným z dvoch spôsobov:- Dividenda sa vypláca na základe akcie. Ak investor vlastní 100 akcií a spoločnosť deklaruje dividendu 0,50 dolára na akciu, investor dostane celkovú dividendu výplata 50 dolárov.
- Cena akcií spoločnosti sa môže v priebehu času zvyšovať, čo robí akcie vo vlastníctve investora hodnotnejšími, známymi aj ako zhodnotenie kapitálu.
Dividendy sa vyplácajú spravidla štvrťročne v hotovosti a musia byť vo vlastníctve spoločnosti dátum ex-dividendy s cieľom získať deklarovanú dividendu. Akcionári, ktorí vlastnia preferované akcie, dostávajú dividendy s pevnou sadzbou, zatiaľ čo kmeňoví akcionári dostávajú výplaty s pohyblivou sadzbou.
Výhody a nevýhody dividend
Výhody
Väčšinu investorov znepokojuje nízka investičná výkonnosť, strata istiny a neustála hrozba vysokej inflácie. Dividendy môžu poskytnúť ochranu pred týmito rizikami sporenie na dôchodok.
Hoci vlastné imanie investície sú pre investorov atraktívne z hľadiska potenciálu vyšších výnosov, volatilita na trhu môže byť dôvodom na obavy investorov, ktorí si sporia na dôchodok. Zameranie výlučne na zhodnotenie kapitálu prostredníctvom kapitálových investícií nemusí poskytovať konzistenciu, ktorú investori potrebujú na dosiahnutie cieľov sporenia na dôchodok. Pridanie dividend vyplácajúcich akcií do alokácie aktív môže pomôcť zmierniť stratu na akciových pozíciách.
Investori na to môžu použiť dividendy zabezpečenie pred rastúcou infláciou z dlhodobého hľadiska. Napriek tomu, že sadzby sú v poslednom čase relatívne nízke, inflácia má stále korozívny vplyv na návratnosť investícií. Investori, ktorí držia pozície v akciách vyplácajúcich dividendy, môžu byť schopní lepšie sa orientovať vo vyššej miere inflácie a zároveň si sporiť na dôchodok.
Nevýhody
Aj keď existujú dôvody, prečo by investori mohli chcieť doplniť zhodnotenie kapitálu na akciových pozíciách zdanlivo stabilnými výplatami dividend, je potrebné vziať do úvahy výhrady. Dividendy nie sú zaručené; spoliehanie sa na konzistentné platby by mohlo skresliť prognózy úspor zlým smerom. Ak sa spoločnosti rozhodnú nevykázať dividendy, investori by mohli zaostať za svojimi cieľmi úspor.
Dividendy sú zdaňované kvalifikovanou sadzbou dane z dividend, ktorá závisí od príjmovej skupiny, v ktorej sú investor spadá do, pričom zisky súvisiace s predajom ocenených akcií sú zdaňované na nižšie kapitálové zisky sadzba. Platenie vyšších daní môže mať škodlivý účinok, keď príde čas poberania dôchodku.
Aj keď dividendy môžu predstavovať príležitosť na konzistentný rast a zabezpečenie pred infláciou, investori sporiaci na dôchodok si musia byť vedomí potenciálnych nevýhod investičná stratégia.