Použitie ETF na malé pravidelné investície

Jednou zo základných zásad investovania je ušetriť malé percento svojho príjmu v každom výplatnom období a vložiť peniaze do cenného papiera, ktorý by mal časom rásť. Indexové investičné fondy boli prínosom pre mnohých investorov, ktorí investujú malé sumy podľa pravidelného plánu. Prostriedky obchodované na burze (ETF) sú ďalším spôsobom, ako sa investori môžu dostať na trh bez toho, aby museli vyberať konkrétne akcie. V mnohých ohľadoch sú podobné indexovým fondom, sú však vhodné pre investorov, ktorí majú len relatívne malú sumu na pravidelné investovanie? Pozrime sa na faktory, ktoré by investori mali zvážiť.

Porovnanie nákladov ETF vs. Index vzájomných fondov

ETF aj indexové investičné fondy ponúkajú investorom možnosť investovať do mnohých sektorov ekonomiky celého sveta. Vzhľadom na veľký a neustále rastúci počet dostupných ETF a fondov je rozhodnutie, ktorý sektor alebo sektory majú najväčší potenciál, dôležité. Potom, čo ste sa rozhodli pre sektory, do ktorých chcete investovať; potom môžete zúžiť vyhľadávanie na konkrétne ETF alebo fondy.

Keď identifikujete niekoľko potenciálnych ETF a indexových fondov, ktoré uspokojujú vaše investičné ciele, ďalším krokom je porovnanie nákladov na tieto fondy. ETF uprednostňujú tri odlišné nákladové faktory, ale existujú aj dve dôležité nevýhody ETF.

Pomery výdavkov

Fondy obvykle účtujú svojim zákazníkom poplatky na základe percenta z celkového spravovaného majetku. Bežne známy ako pomer nákladov, tento poplatok pokrýva platy manažérov fondov a všetky ostatné prevádzkové náklady. ETF majú zvyčajne nižší pomer nákladov, pretože ich prevádzkové náklady sú už podľa návrhu nižšie. V priebehu času môže byť tento rozdiel v nákladoch, aj keď je malý, vďaka energii systému až značný skladanie.

Dane

Vaše zisky budú nevyhnutne zdanené. Indexové fondy, najmä tie aktívne spravované, vznikajú zdaniteľné udalosti pre svojich investorov, keď predávajú akcie spoločností, ktoré vlastnia, so ziskom, ktoré sa môže uskutočniť každý rok. Ako vlastník fondu potom musíte zaplatiť dane z kapitálových výnosov o všetkých oznámených ziskoch. Investorom do ETF nevznikajú žiadne kapitálové zisky, kým v tomto čase nepredajú akcie fondu môžu byť zodpovední za dane, ktoré realizujú, ak je predajná cena vyššia ako ich nákup cena. To znamená, že s ETF máte kontrolu nad tým, kedy vám vznikne zdaniteľná udalosť. Investori indexových fondov budú pri predaji svojich fondov tiež musieť zaplatiť daň z kapitálových výnosov za predpokladu, že hodnota fondu sa zvýši.

Minimálna investícia

Väčšina indexových fondov požaduje, aby si ich akcionári otvorili účet s príponou minimálna investícia. V závislosti od fondu môže byť počiatočná investícia dosť vysoká. Mnoho fondov tiež požaduje, aby investori udržiavali minimálnu úroveň investícií, aby sa vyhli poplatku za údržbu. ETF nemajú žiadne minimálne poplatky. Minimum, ktoré musí investor zaplatiť za nákup ETF, je cena jednej akcie ETF plus provízie a poplatky.

Poplatky a provízie

Hlavnou nevýhodou ETF sú náklady na nákup a predaj akcií. Nezabudnite, že nakupujete a predávate ETF ako akcie. V závislosti od makléra sa náklady môžu výrazne líšiť. Ak investujete 100 dolárov mesačne, budete každý mesiac platiť provízie a poplatky maklérovi, čo bude brániť vašim výnosom. Indexové fondy zvyčajne neúčtujú poplatok za nákup svojich akcií, dokonca ani v malých množstvách, pokiaľ ich kúpite od investičnej spoločnosti. Takže vašich 100 dolárov mesačne je do fondu úplne investovaných. Vedenie však môže účtovať poplatok za predaj akcií indexového fondu.

Spread-Bid-Ask

Pri nákupe alebo predaji akejkoľvek akcie alebo ETF existuje a šírenie medzi kúpnou cenou a predajnou cenou, ktorá je známa ako rozpätie ponuka-dopyt. Čím je rozpätie širšie, tým viac musí investícia rásť, aby sa prekonala vyššia nákupná cena a nižšia predajná cena. Spready ETF závisia od likvidita a objem obchodovania, rovnako ako pri akejkoľvek akcii. Široko obchodované ETF budú mať užšie spready, zatiaľ čo tie, ktoré zažijú menej obchodov, môžu mať veľké spready.

Nákupná a predajná cena sa navyše bude počas dňa líšiť v závislosti od pohybov na trhu. Rovnako ako pri nákupe akcií, aj tento pohyb v ponukovej a predajnej cene môže byť príležitosťou na získanie akcií za nižšiu cenu. Samozrejme, môžete tiež skončiť s nákupom za vyššiu cenu v deň, ak sa akcie ETF zatvoria. Ak kupujete alebo predávate ETF, zvyčajne je vhodné ich použiť obmedziť objednávky aby ste mali kontrolu nad svojimi obchodnými cenami. Indexové fondy majú naopak cenu na konci dňa, čo je cena, ktorú investori zaplatia, ak sa ich rozhodnú kúpiť.

Spodný riadok

Pri malých, pravidelných investíciách je dôležité vziať si dlhodobú perspektívu. Najprv sa rozhodnite, do ktorého sektora (ov) sa chcete dostať. Výber správneho sektora môže znamenať významný rozdiel vo výkonnosti vášho portfólia. Náklady spojené s vašou investíciou sú ďalším zásadným faktorom, ktorý je potrebné vyhodnotiť. ETF majú nižšie náklady ako indexové fondy, ale náklady na nákup a predaj akcií sa môžu sčítať, pretože investorom vznikajú transakčné náklady na každú objednávku na nákup a predaj. Tieto náklady môžu znížiť celkovú návratnosť investície. Aby sa znížili tieto transakčné náklady, investori by mali zvážiť použitie diskontného brokera, ktorý neúčtuje a provízia alebo možno investovať väčšie sumy menej krát za rok, možno investovať štvrťročne a nie mesačne.