Aké sú výhody a nevýhody pôžičiek životného poistenia?

Ako každý typ pôžičky, pôžičky so životným poistením prísť s pre a proti. Pred rozhodnutím, či si požičať celú svoju životnú poistku, je dôležité pozrieť sa na oba aspekty.

Výhody pôžičky so životným poistením

Získanie pôžičky na životné poistenie je rýchle a jednoduché. Keďže si požičiavate na vlastný majetok, neexistuje žiadny schvaľovací proces, kontrola kreditu ani overovanie príjmu. Politické pôžičky majú spravidla oveľa nižšiu úrokovú sadzbu ako bankové pôžičky a neobsahujú vysoké poplatky a náklady na zatvorenie. Vo väčšine prípadov sú tiež oslobodené od dane. Potom, čo požiadate o pôžičku, šek zvyčajne dostanete do piatich až desiatich pracovných dní.

Prostriedky z politickej pôžičky je možné použiť ľubovoľným spôsobom. Pretože peňažná hodnota vašich zásad funguje ako kolaterál na pôžičku môžete peniaze použiť na čokoľvek od účtov za domácnosť až po dovolenku. Poisťovňa nevyžaduje vysvetlenie, ako mienite finančné prostriedky použiť. Na rozdiel od bankovej pôžičky alebo kreditnej karty neexistuje žiadna povinná mesačná platba za politickú pôžičku ani dátum vrátenia platby. Môžete ho splatiť do dvoch mesiacov alebo ho nechať pôsobiť roky bez platieb. Aj keď sa však neuskutočnia žiadne platby, za pôžičku sa pripočíta úrok, ktorý sa pripočíta k zostatku pôžičky.



Politické pôžičky nie sú zdaniteľným príjmom, pokiaľ je požičaná čiastka rovnaká alebo nižšia ako suma prémie zaplatené. Pretože pôžička je požičaná proti vášmu vlastnému majetku a nekrytá vašim úverom, IRS neuzná pôžičku ako príjem; preto nie je zdanený.

Nevýhody požičania si životného poistenia

Ak by ste zomreli pred splatením poistnej pôžičky, zostatok pôžičky plus nahromadené úroky sa vyberie z dávka pri úmrtí poskytnuté vašim príjemcom. To môže byť problém, ak vaši príjemcovia potrebujú celú sumu zamýšľaného benefitu. Keď je úver nesplatený, úroky, ktoré sa nahromadia, sa pripočítajú k istine zostatku úveru.

Ak sa zostatok pôžičky zvýši nad hodnotu peňažnej hodnoty, vaša poistka môže zaniknúť a hrozí vám zrušenie zo strany poisťovacej spoločnosti. V prípade, že dôjde k zániku poistky alebo k jej odstúpeniu, zohľadňuje sa zostatok pôžičky plus úrok zdaniteľný príjem zo strany IRS a dlžné dane môžu byť v závislosti od pôvodnej sumy pomerne vysoké pôžička a naakumulovaný úrok.

Požičanie si vašej peňažnej hodnoty môže mať za následok presunutie sumy zabezpečenia z investičného účtu do a zabezpečený účet. Akékoľvek dividendy získané na investičnom účte sa znižujú na základe sumy zabezpečeného kolaterálu.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti „Pochopenie pôžičiek životného poistenia.")