Definícia úverového životného poistenia

Čo je kreditné životné poistenie?

Úverové životné poistenie je typ životného poistenia, ktoré je určené na splatenie dlžníka v prípade, že dlžník zomrie. The nominálna hodnota úverovej životnej poistky klesá úmerne s nesplatenou sumou úveru, pretože pôžička sa časom spláca, kým obaja nedosiahnu nulovú hodnotu.

Ako funguje kreditné životné poistenie

Úverové životné poistenie banky bežne predávajú pri ukončení hypotéky; môže byť tiež ponúkaný, keď si vezmete pôžičku na auto alebo úverový rámec. Cieľom je chrániť vašich dedičov, ak zomriete, pretože politika splatí pôžičku. Ak je váš manžel alebo niekto iný a spolupodpisovateľ na vašej hypotéke, úverové životné poistenie by ich chránilo pred splácaním pôžičiek po vašej smrti. To by mohlo byť príťažlivé, ak ste hlavným živiteľom rodiny a v prípade vašej smrti by spoluautor pôžičky nemohol vykonávať platby.

Vo väčšine prípadov však žiadni dedičia, ktorí nie sú spolupodpisovateľmi vašich pôžičiek, nie sú povinní splatiť vaše pôžičky, keď zomriete; dlhy sa spravidla nededia. Výnimkou je niekoľko štátov, ktoré uznávajú majetok Spoločenstva, ale aj tak môže za vaše dlhy zodpovedať iba manželský partner - nie vaše deti.

Keď banky požičiavajú peniaze, súčasťou ich akceptovaného rizika je, že dlžník môže zomrieť skôr, ako bude pôžička splatená. Úverové životné poistenie ako také skutočne chráni veriteľa, nie vašich dedičov. V skutočnosti výplata zo zmluvy o životnom poistení úveru smeruje priamo k veriteľovi, nie k vašim dedičom.

Úverové životné poistenie je len jedným zo spôsobov, ako chrániť spoločného dlžníka

Ak je vašim cieľom chrániť manžela / manželku pred splácaním vašich dlhov po smrti, mohlo by mať zmysel kupovať konvenčné termínované životné poistenie. V takom prípade, keď zomriete počas trvania poistky, hodnota poistky bude vyplatená vášmu manželovi / manželke bez dane. Potom môžu použiť časť alebo všetky výnosy na splatenie dlhu. Obdobie pokrytia od a životná poisťovňa je zvyčajne pri rovnakej sume krytia lacnejšie ako poistenie úveru.

Navyše, úverové životné poistenie v priebehu trvania politiky klesá na hodnote, pretože pokrýva iba nevyrovnaný zostatok úveru; hodnota dlhodobého životného poistenia zostáva rovnaká.

Lekárska prehliadka nie je potrebná

Jednou z výhod úverového životného poistenia je, že často vyžaduje menej prísny zdravotný skríning a v mnohých prípadoch vôbec žiadne lekárske vyšetrenie. Toto je známe ako garantované vydanie životného poistenia. Naproti tomu termínované životné poistenie je takmer vždy podmienené lekárskou prehliadkou; aj keď ste v dobrom zdravotnom stave, prémiová cena bude vyššia, ak ste starší.

Kreditné životné poistenie je dobrovoľné

Je v rozpore s federálnym zákonom požadovať úverové životné poistenie v pôžičke alebo zakladať rozhodnutia o pôžičke na prijatí úverového životného poistenia.Napriek tomu je úverové životné poistenie niekedy súčasťou pôžičky, vďaka ktorej sú vaše mesačné platby vyššie, preto je dôležité opýtať sa na to svojho veriteľa.

Spodný riadok

Úverové životné poistenie spláca dlhy dlžníka, ak dlžník zomrie. Spravidla ho môžete kúpiť v banke pri ukončení hypotéky, pri čerpaní úveru alebo pri pôžičke na auto. Tento typ poistenia je obzvlášť dôležitý vtedy, ak je váš manžel alebo niekto iný spoluautorom pôžičky, aby bol chránený pred tým, ako bude musieť splatiť dlh. Chráni tiež vášho manžela / manželku alebo dedičov v štátoch, kde dedičia nie sú chránení pred nevyrovnanými dlhmi rodiča.