Morálne hazard vs. Morálka Hazard: Aký je rozdiel?
Morálne hazard vs. Riziko morálky: Prehľad
Morálny hazard a morálne hazard sú veľmi podobne znejúce pojmy, a hoci majú dokonca blízky význam, jemný rozdiel medzi nimi je dôležitý. Aj keď oba pojmy opisujú zmenu v správaní súvisiacom s rizikom, jeden znamená určitú zlomyseľnosť, zatiaľ čo druhý predstavuje priaznivejší vývoj.
Kľúčové informácie
- Morálny hazard sa týka zmien v správaní, ktoré môžu nastať a zvýšiť riziko straty, keď osoba vie, že poistenie poskytne krytie.
- Keď sa človek dokáže vyhnúť potenciálnym následkom rizika, zmení sa jeho konanie a postoj a existuje väčšia pravdepodobnosť morálneho hazardu.
- Riziko morálky opisuje rovnaký druh zmeny v správaní, ku ktorej môže dôjsť, keď človek vie, že sa ho bude vzťahovať poistenie, ale v tomto prípade je to podvedomie.
- Kritický rozdiel medzi morálnym hazardom a morálnym hazardom je vedomý vs. podvedomie, ktoré hovorí o zámere krytého.
Morálny hazard
Morálny hazard opisuje zmeny v správaní, ktoré by mohli zvýšiť riziko straty, pretože herec nebude niesť zodpovednosť, ak sa niečo pokazí. Ľudia v poisťovníctve sa zvyknú používať na označenie možnosti, že po získaní krytia, a Osoba môže konať rizikovým spôsobom pre osobný prospech, pretože poisťovňa bude musieť pokryť všetky straty. Morálny hazard je myšlienka, že poistenie podporuje riskovanie pre osobný prospech.
Morálny hazard popisuje vedomú zmenu v správaní s cieľom pokúsiť sa ťažiť z udalosti, ktorá nastane. Naopak, morálna hazard charakterizuje nevedomú zmenu v správaní človeka, keď je poistený.
Hazard morálky
Riziko morálky je poistný termín používa sa na opis postoja poisteného k jeho veciam. Predstavuje nárast ľahostajnosti voči strate, pretože položky sú kryté. Predpokladajme napríklad, že osoba platí za svoj nový telefón poistenie.
Riziko morálky nastáva vtedy, keď je model jeho telefónu zastaraný a už ho to nezaujíma. Je mu ľahostajné, aby sa mu poškodil telefón, pretože poistenie by mu umožnilo získať nový. Jeho ľahostajný postoj k telefónu vedie k nevedomému zmenenému správaniu.
Kritickým rozdielom medzi morálnym hazardom a morálnym hazardom je zámer. Morálny hazard popísal zámerné hľadanie rizika pre osobný prospech, pretože nenesiete náklady za zlyhanie. Riziko morálky popisuje ľahostajnosť voči neúmyselnému riziku.
Príklad morálneho hazardu
Jedným z typov morálneho hazardu je ex-ante. Riziko ex-ante definuje zmenu v správaní poistníka predtým, ako dôjde k udalosti. Predpokladajme napríklad, že Milton, profesionálny potápač, nemá zdravotné poistenie. Svojou kariérou prechádza bez toho, aby robil nebezpečné ponory, ktoré by ho mohli poslať do nemocnice. Milton vie, že ak by sa zranil a potreboval by ísť do nemocnice, bude musieť zaplatiť účty za lekársku pohotovosť. Milton sa rozhodne uzavrieť zdravotné poistenie a akonáhle jeho poistka nadobudne platnosť, začne vykonávať nebezpečné ponory. Milton vedome preberá rizikovejšie správanie, než aké mal pred poistením, pretože znížil svoju zodpovednosť.
Ex-post morálny hazard označuje správanie strany po tom, ako dôjde k udalosti. Predpokladajme napríklad, že si človek vezme pôžičku od banky na začatie podnikania. Potom, čo dostane úver, môže povedať, že jeho podnik zlyhal-aj keď bol výnosný-na získanie záchrannej alebo daňovej odpisy. Toto účelové správanie je známe ako morálne nebezpečenstvo ex post.