Definícia vkladového certifikátu (CD) s pevnou sadzbou
Čo je to vkladový certifikát (CD) s pevnou sadzbou?
Pevná sadzba vkladový list (CD) je investičný nástroj, ktorý má počas celej doby splatnosti stanovenú úrokovú sadzbu. CD disky spravidla ponúkajú podmienky v intervaloch od troch mesiacov do jeden rok a potom prepnite na dvojročné, trojročné a päťročné obdobie. Čím dlhšie je CD s pevnou sadzbou, tým je fixná úroková sadzba vyššia. Veľké aj malé maloobchodné banky ponúkajú disky CD s pevnou sadzbou.
Kľúčové informácie
- Vkladový certifikát s pevnou úrokovou sadzbou (CD) je investičný nástroj so stanovenou úrokovou sadzbou na celé obdobie.
- Po splatnosti disku CD môžu držitelia vybrať celú sumu alebo ju previesť na iné CD.
- Dlhodobejšie disky CD s pevnou sadzbou zvyčajne platia vyššie úrokové sadzby a za predčasné vybratie finančných prostriedkov z disku CD sa účtuje pokuta.
- Na rozdiel od CD s variabilnou sadzbou zostáva úroková sadzba pre CD s pevnou sadzbou konštantná.
Pochopenie disku CD s pevnou sadzbou
Sporiteľov, ktorí sú vo svojich investíciách konzervatívni, priťahujú disky CD s pevnou sadzbou, ktoré im poskytujú známe príjmové toky až do splatnosti. Navyše, pretože disky CD zaručujú
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) až do 250 000 dolárov (na majiteľa účtu, na emitenta) sa investori, ktorí do týchto nástrojov vložia svoje peniaze, cítia bezpečne v súvislosti s hodnotou majetku.CD s pevnou sadzbou nemusia platiť taký úrok ako ostatné cenné papiere s pevným výnosom, ale konzervatívni sporitelia akceptujú kompromis medzi nižším úrokom a nižšími kapitálové riziko.Za predčasné vybratie finančných prostriedkov z disku CD je spravidla pokuta, takže držiteľ disku CD ponechá peniaze v nástroji takmer vždy, kým nedospejú. Po splatnosti môžu v závislosti od finančných potrieb jednotlivca previesť zrelý disk CD na iný. Nová pevná sadzba sa však pravdepodobne bude líšiť od tej, ktorá práve dozrela. Prostredie všeobecných úrokových sadzieb v ekonomike určuje, ako sú CD s pevnou sadzbou stanovené vydávajúcimi bankami.
CD s pevnou sadzbou vs. CD s variabilnou sadzbou
CD s variabilnou sadzbou má pevný termín ako CD s pevnou sadzbou, ale platby úrokov môžu kolísať, pretože sadzba CD je viazaná na určitý index, ako je napr. primárna sadzba index, index spotrebiteľských cien (CPI), alebo Sadzba pokladničnej poukážky. Vyplatená čiastka je založená na percentuálnom rozdiele medzi počiatočnou hodnotou indexu a konečnou hodnotou indexu. Investor na disku CD s variabilnou sadzbou má menšiu averziu voči riziku ako kupujúci CD na fixnú sadzbu a jednotlivec vložením peňazí do variabilnej sadzby CD, môže vyjadriť svoje presvedčenie, že úrokové sadzby v ekonomike budú počas trvania CD rásť. Ak sa to ukáže ako správne, na disku CD sa prejaví väčší záujem ako na disku CD s pevnou sadzbou.
Držitelia diskov CD musia zaplatiť federálne dane z úrokov, ktoré zarobia podľa sadzby daňovej sadzby.
Príklad disku CD s fixnou sadzbou
Banka ponúka CD s pevnou sadzbou, ktoré zaručuje návratnosť úrokovej sadzby vo výške 5%. Doba platnosti disku CD je šesť mesiacov. Tatiana investuje do CD 1 000 dolárov. Po šiestich mesiacoch má možnosť vybrať 1 050 dolárov alebo ich previesť na iné CD. Vyberie si druhú možnosť a na konci roka po splatnosti vyberie 1 100 dolárov. Zo svojich zárobkov vo výške 100 dolárov bude dlžná daň.
Tatianin priateľ Marc tiež investoval 1 000 dolárov do rovnakého disku CD, ale je nútený celú sumu vybrať po troch mesiacoch z dôvodu núdzovej situácie v rodine. Pokuta za predčasný výber je úrok tri mesiace. Marc zaplatí za predčasný výber pokutu 12,50 dolára.
