Definícia zákona o ochrane investora

Čo je to zákon o ochrane investorov?

Zákon o ochrane investorov je súčasťou širšieho rámca Dodd-Frank Wall Street Reforma a zákon o ochrane spotrebiteľa z roku 2009, určené na rozšírenie právomocí Komisia pre cenné papiere a burzu (SEK). Tento zákon zaviedol odmenu pre oznamovateľov za nahlasovanie finančných podvodov, zvýšil zodpovednosť za pomoc a navádzanie a zdvojnásobil financovanie SEC počas päťročného obdobia.

Tiež známy ako zákon o ochrane investorov z roku 2009, bol zavedený ako súčasť pokusu regulačných orgánov zabrániť niektorým problémom, ktoré spôsobili finančná kríza z opakovania sa v budúcnosti.

Pochopenie zákona o ochrane investorov

Zákon o ochrane investorov ustanovil Poradný výbor pre investorov, ktorý má konzultovať s SEC. Výbor sa schádza každý rok v pravidelných intervaloch a poskytuje poradenstvo v oblastiach, akými sú regulačné priority a problémy súvisiace s novými finančnými produktmi, štruktúrami poplatkov a obchodné stratégie. Poskytuje tiež konzultácie o iniciatívach na ochranu záujmov investorov a na podporu dôvery v tieto krajiny trhu integrita vyžadovaním zverejnenia konflikt záujmov a riziká spojené s investičnými produktmi.

Tento akt tiež zvýšil záruky a práva pre informátori, ktorý môže uplatňovať nároky voči zamestnávateľom v rozmedzí 90 až 180 dní od zistenia porušenia. To zahŕňalo udelenie SEC právomoci odporučiť udeliť informátorom peňažné odmeny až do výšky 30% sankcií, ktoré presiahnu 1 milión dolárov. Okrem toho zákon zriadil Fond na ochranu investorov SEC, ktorý udeľuje platby informátorom a podporuje iniciatívy v oblasti vzdelávania investorov.

Ďalšia ochrana oznamovateľov ponúkaná prostredníctvom zákona zahŕňa zákazy zamestnávateľov degradovať, pozastaviť, prepúšťať a vyhrážať sa alebo inak diskriminovať zamestnancov alebo zástupcov, ktorí poskytujú informácie SEC alebo im pomáhajú vyšetrovania. Oznamovateľ je oprávnený podniknúť právne kroky, ak k takýmto problémom dôjde.

Ďalší kľúčový prvok zákona sa zaoberá reguláciou úverový rating agentúram, pretože zohrávajú na trhu rozhodujúcu úlohu. Vzostup konflikt záujmov a ďalšie problémy, ktoré sa objavili počas hypotekárna kríza zo strany týchto agentúr viedlo mnoho bánk k tomu, že skončili so zlým riadením rizika a predstavovali hrozbu pre investorov. Predpisy teraz vyžadujú, aby ratingové agentúry boli viac zodpovedný a transparentné o svojich postupoch.

Osobitné úvahy

Zákon o reforme a ochrane spotrebiteľa Dodd-Frank Wall Street z roku 2009 bol vytvorený Obamovou administratívou s cieľom zlepšiť zodpovednosť a transparentnosť finančného systému. Tento krok bol reakciou na subprime hypotéka kolaps, ktorý viedol k finančná kríza v roku 2008.

Dodd-Frank bol vytvorený s cieľom zabrániť dravé požičiavanie a pomôcť spotrebiteľom porozumieť podmienkam ich dlhu. Tento akt zahŕňal Agentúru na ochranu finančných spotrebiteľov, ktorá by regulovala hypotéky, pôžičky na autá a kreditné karty. SEC boli udelené aj ďalšie právomoci, ktoré zahŕňali povolenie na zhromažďovanie informácií, komunikáciu s investormi a verejnosťou a spustenie programov na ochranu investorov.

Tiež boli zmenené a doplnené predchádzajúce právne predpisy vrátane Zákon o ochrane investora do cenných papierov z roku 1970 (SIPA) a Sarbanes-Oxleyov zákon z roku 2002. Zmeny SIPA zahŕňajú zvýšenie minimálneho hodnotenia, ktoré platí Spoločnosť na ochranu investorov cenných papierov (SIPC) od paušálnych 150 dolárov ročne až po 0,02% hrubých výnosov člena z obchodu s cennými papiermi. Limit pôžičiek na štátne pôžičky USA bol tiež zvýšený z 1 miliardy dolárov na 2,5 miliardy dolárov. Zmeny a doplnenia zákona Sarbanes-Oxley rozšírili pôsobnosť maklérov a predajcov v oblasti dozoru Rady pre dohľad nad účtovníctvom verejných spoločností.

V máji 2018 prezident Trump podpísal čiastočné zrušenie zákona o Dodd-Frankovi v zákone po tom, ako Senát schválil návrh zákona, ktorý oslobodil niekoľko bánk od regulácie tohto zákona. Trump tvrdil, že zákon nespravodlivo poškodzuje niektoré inštitúcie a bráni im požičiavať rôznym druhom podnikov vrátane malých.