Plne vytiahnuté vopred definované

Čo je to úplne čerpaný preddavok?

Plne čerpaný preddavok je druh pôžička používané v Austrálii. Napriek tomu, že je ich možné prispôsobiť tak, aby vyhovovali rôznym potrebám, plne čerpané zálohy sa bežne používajú ako dlhodobé podnikateľské pôžičky.

Pochopenie plne čerpaných záloh

Plne vytiahnutý predstih je v podstate a termínovaná pôžička v ktorom dlžník dostane riaditeľ pri zahájení pôžičky a súhlasí so splatením istiny s úrokom podľa vopred určeného amortizačný plán. Podrobnosti o úplne vytiahnutom zálohe, ako napríklad či fixný alebo variabilný úrok sa používa, sa môže líšiť v závislosti od potrieb veriteľa.

Plne čerpané preddavky sú spravidla štruktúrované ako dlhodobé pôžičky, čo ich robí vhodnými na financovanie nákupu aktív s dlhými

úžitkové životy, ako napr nehnuteľnosť alebo zariadenie s dlhou životnosťou. Plne čerpané zálohy môžu byť štruktúrované ako zaistené pôžičky, v ktorom je podkladové aktívum založené ako kolaterál alebo ako nezabezpečené pôžičky.

Pokiaľ ide o načasovanie platieb úrokov, je k dispozícii ďalšie prispôsobenie. Úroky môžu byť pevné alebo variabilné a môžu byť účtované mesačne, štvrťročne, polročne alebo dokonca raz za rok. Plne čerpané zálohy môžu byť dokonca štruktúrované ako pôžičky iba s úrokom, v ktorom sa istina spláca jediným platba balónom na konci volebného obdobia.

Jednou z výhod použitia pevnej úrokovej sadzby je, že platby sú stabilné a predvídateľné počas celého obdobia pôžičky. Na druhej strane, výber pevnej sadzby vystavuje dlžníka riziku, že sa trhové úrokové sadzby môžu počas životnosti pôžičky znížiť. V tomto scenári bude dlžník trpieť cena príležitosti platba nad trhovou úrokovou sadzbou. A aj keď je to možné refinancovanie pôžičku, aby sa využili nižšie sadzby, môže sa tak stať sankcie za predčasné splatenie.

Variabilné úrokové sadzby naopak budú rásť alebo klesať v závislosti od širších finančných trhov. Pre dlžníka je tak ťažké v priebehu času presne predpovedať skutočné náklady na pôžičku. Na druhej strane, úplne čerpaný preddavok môže zahŕňať ustanovenia o maximálnych úrokových sadzbách, ktoré môžu pomôcť dlžník porozumie a pripraví sa na potenciálne náklady na držanie pôžičky, ak sa počas pôžičky zvýšia úrokové sadzby termín.

Príklad skutočného sveta plne čerpaného zálohy

Al je majiteľom malého podniku so sídlom v Austrálii. Chce kúpiť nové zariadenie, aby mohol jeho podnik rozšíriť svoju výrobu. Za týmto účelom Al oslovuje svojho správcu účtu v XYZ Bank, aby prediskutoval vybratie úplne čerpanej zálohy.

Al's account manager vysvetľuje, že podmienky úplne čerpanej zálohy je možné prispôsobiť tak, aby vyhovoval jeho potrebám. V tomto prípade sa Al pokúša kúpiť zariadenie s pravdepodobnou životnosťou 20 rokov. Odhaduje, že bude trvať 12 mesiacov, kým bude zariadenie v prevádzke a bude schopné vytvárať príjmy pre jeho podnikanie.

Manažér účtovnej jednotky Al, ktorý počúva svoje priority, odporúča štruktúrovať úplne čerpaný preddavok s 20-ročnou amortizáciou, pri ktorej je pôžička prvých 12 mesiacov iba úroková. Týmto spôsobom bude Al schopný minimalizovať svoje splátky pôžičky, kým jeho zariadenie nebude schopné prispieť príjmom k platbe svojej pôžičky. Aby sa ešte viac minimalizovala neistota pôžičky, odporúča použiť fixnú úrokovú sadzbu, aby Al mohol plánovať platby svojho úveru s vysokou presnosťou.