Čo znamená obmedzenie krajiny v bankovníctve?

Aké sú limity krajiny?

V bankovníctvo, limit krajiny sa týka limitu, ktorý banka stanoví na množstvo peňazí, ktoré je možné požičať dlžníkom v konkrétnej krajine. Bankové limity sú podobné priemyselným limitom, ktoré používajú niektorí investori do akcií na riadenie svojej expozície voči konkrétnym priemyselným odvetviam. Banka môže obmedziť svoje vystavenie potenciálnej národnej kríze obmedzením expozície voči ktorejkoľvek jednej krajine.

Pochopenie limitov krajiny

Limit pre krajinu je strop pre celkovú hodnotu pôžičiek a iných bankových aktivít v danej krajine. Obvykle sa vzťahujú na všetkých dlžníkov bez ohľadu na to, či sú verejní alebo súkromní, jednotlivci alebo inštitucionálni.

Krajinové limity sa vzťahujú aj na všetky druhy pôžičiek vrátane hypotéky, podnikateľské pôžičky a úverové linky (LOC) a akékoľvek iné formy požičiavania si. Niektoré banky môžu uplatňovať ďalšie čiastkové limity na konkrétne trhové sektory alebo obchodné činnosti, ako napríklad obchodovanie s cennými papiermi alebo menami. Aj keď banky pri poskytovaní pôžičiek budú skúmať aj ďalšie faktory, limity krajín nie sú týmito faktormi ovplyvnené.

Zámerom limitu krajiny je pomôcť bankám zaistiť, aby boli ich riziká geografické diverzifikovaná. Ak významný podiel na pôžičke banky portfólio sa sústreďuje len na niekoľko zahraničných krajín, môže byť banka voči nej neprimerane vystavená politický, ekonomickýa menové riziká spojené s týmito krajinami. Banky preto používajú limity krajín na diverzifikáciu svojich geografických rizík, rovnako ako sa investori snažia diverzifikovať svoje akciové portfóliá.

Ako banky stanovujú limity krajiny

Každá banka zavádza formálny postup na vytváranie hodnotení rizík pre každú krajinu, kde podniká. Tieto hodnotenia rizika sa potom použijú na stanovenie limitov pre jednotlivé krajiny.

Ekonomická stabilita je hlavným faktorom rizika krajiny. Krajinám so silnými a diverzifikovanými ekonomikami môže byť poskytnutá vyššia hranica pre krajinu, pretože existuje menšie vnímané riziko celonárodnej krízy. Niektoré banky nemusia priradiť limity krajín krajinám s „veľmi nízkym rizikom“, ako je Francúzsko alebo Nemecko.

Politická stabilita je ďalším veľkým problémom, pretože nepokoje môžu spôsobiť kaskádové zlyhania bez ohľadu na stabilitu jednotlivých dlžníkov. V skutočnosti je dokonca aj v stabilných krajinách politická klíma dôležitým prvkom rizika krajiny, pretože politická klíma národa má silný vplyv na jeho finančnú stabilitu a ekonomiku postupy.

Banky zvažujú aj krajiny regulačné prostredie pri určovaní rizika krajiny. Banky vo všeobecnosti uprednostňujú činnosť v krajinách s menším počtom regulácií a nižšími nákladmi na dodržiavanie predpisov. Na druhej strane krajiny s nedostatočne rozvinutými regulačnými systémami môžu byť náchylné na vysokú mieru podvodov a korupcie.

Príklady obmedzenia krajiny

V prípade amerických bánk sú limity krajín spravidla najvyššie vo vzťahu ku krajinám, ktorých ekonomiky a politické systémy sú vnímané ako relatívne predvídateľné a robustné. Medzi príklady patria členovia súboru Skupina siedmich (G7), ako napríklad Spojené kráľovstvo (Spojené kráľovstvo), Nemecko a Kanada. Niektoré ázijské krajiny, ako napríklad Japonsko alebo Južná Kórea, budú tiež pravdepodobne dostávať relatívne vysoké limity krajín kvôli svojim silným ekonomikám a stabilnému politickému podnebiu.

Banky môžu tiež zvýšiť limity pre jednotlivé krajiny, ak majú pocit, že sa konkrétna krajina alebo región chystá na významný hospodársky rast. Krajiny ako Čína a India môžu napríklad v budúcich rokoch považovať svoj podiel na globálnom meradle za zvýšené limity krajín hrubý domáci produkt (HDP) naďalej stúpa.