Periodická úroková sadzba Cap
Čo je to strop pravidelnej úrokovej sadzby
Periodický strop úrokovej sadzby sa týka maximálnej úpravy úrokovej sadzby povolenej počas určitého obdobia pôžičky alebo hypotéky s nastaviteľnou sadzbou. Periodický strop sadzby chráni dlžníka obmedzením toho, ako veľmi sa môže produkt hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) zmeniť alebo prispôsobiť počas jedného jednotlivého intervalu.
PRERUŠENIE DOLE Periodická úroková sadzba Cap
Po uplynutí obdobia úprav sa úroková sadzba upraví tak, aby odzrkadľovala prevládajúce sadzby, ktoré môžu byť úpravou smerom nahor alebo nadol a je obmedzená pravidelným stropom úrokovej sadzby. Aj keď je limit pravidelnej úrokovej sadzby kľúčovým číslom, ktoré je potrebné pochopiť, je to len jeden z čísel, ktoré určujú štruktúru hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Medzi ďalšie dôležité pojmy, ktoré by mal dlžník vedieť, patria:
- The doživotný strop je maximálna horná hranica úrokovej sadzby prípustná pre ARM.
- An počiatočná úroková sadzba je úvodná sadzba pôžičky s nastaviteľnou alebo pohyblivou úrokovou sadzbou, spravidla pod bežnými úrokovými sadzbami, ktorá zostáva konštantná po dobu šiestich mesiacov až 10 rokov.
- The limit počiatočnej úpravy je maximálna čiastka, ktorou sa sadzba môže pohybovať v prvý plánovaný dátum úpravy.
- The sadzobná hranica je dohodnutá sadzba v nižšom rozsahu sadzieb spojených s úverovým produktom s pohyblivou sadzbou.
- An úrokový strop čo je podobné a niekedy sa označuje aj ako celoživotné čiapky. Strop úrokovej sadzby však spravidla predstavuje absolútnu percentuálnu hodnotu. V zmluvných podmienkach hypotéky sa napríklad môže uvádzať, že maximálna úroková sadzba nesmie nikdy prekročiť 15%.
Ako fungujú stropy úrokových sadzieb ARM
Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou sa dodávajú v mnohých rôznych typoch. ARM budú mať popisy, ktoré budú zahŕňať číselné vyjadrenia časových rámcov a mieru zvýšenia sadzieb. Napríklad 3/1 ARM s počiatočnou sadzbou štyri percentá môže mať a štruktúra čiapky z 1. 2. 8.
Na konci úvodného trojročného obdobia sa štvorpercentná sadzba môže upraviť až o dve percentá. Úpravou môže byť nižšia alebo vyššia úroková sadzba. Po trojročnom počiatočnom období sa teda účtovaný úrok môže zmeniť niekde medzi 2 až 6 percentami. Každý rok po počiatočnej úprave sa sadzba môže pohybovať nahor alebo nadol až o jedno percento. Veriteľ v žiadnom prípade nemôže zmeniť úrokovú sadzbu nad osem percent.
Keď je splatná každá úprava, veriteľ použije na reflektovanie jeden alebo kombináciu indexov aktuálne trhové úrokové sadzby. Výber indexu veriteľom musí byť uvedený v pôvodnej zmluve o pôžičke. K bežne používaným benchmarkom patrí Londýnska medzibanková sadzba ponúkaná (LIBOR), 12-mesačný Treasury Average Index, alebo pokladnica s konštantnou splatnosťou. Veriteľ tiež pridá k uvedenej úrokovej sadzbe maržu. Podrobnosti o výške marže musia byť aj v pôvodnej dokumentácii o pôžičke.
Aj keď veritelia nemôžu sadzbu posunúť nad tento limit, v niektorých prípadoch sú za sadzby nad limitom stále zodpovední dlžníci. K tejto situácii môže dôjsť, ak by index plus marža umiestnil pravidelnú sadzbu nad limit. Ak sa vrátime k predchádzajúcemu príkladu, ak má veriteľ 2% maržu, dlžník môže mať úrokovú sadzbu vo výške desať percent.