Aký príjem znižuje dávky sociálneho zabezpečenia?

Dávky sociálneho zabezpečenia môžete poberať, ak stále pracujete a dosahujete príjem. Ak však svojou prácou zarobíte viac ako určitú sumu - a nedosiahnete plný dôchodkový vek -, váš prospech bude menší. Tu je prehľad o tom, ako môže zarobený príjem znížiť vaše dávky sociálneho zabezpečenia.

Práca počas „dôchodku“

Pamätáte si časy, kedy ste mohli v istom veku skutočne odísť do dôchodku? Po desaťročiach tvrdej práce ste mohli cestovať, tráviť čas so svojimi vnúčatami a znova sa spojiť so svojim manželom.

Keďže narastá počet ľudí, ktorí si nedokážu ušetriť natoľko, aby mohli neskoršie roky prežiť vo voľnom čase, mnohí trávia dôchodok prácou v inom zamestnaní, ak vôbec odídu do dôchodku. Niektorých ľudí samozrejme práca baví a chcú pokračovať vo svojej kariére - alebo robiť niečo iné, čo ich drží v pracovnom svete - počas dôchodku.

Nech už je vaša motivácia akákoľvek, ak budete pokračovať v práci aj potom, čo začnete dostávať Sociálne zabezpečenie, vaša spôsobilosť na plné výhody sa komplikuje.

Ako fungujú kredity sociálneho zabezpečenia

Kvalifikácia na sociálne zabezpečenie nie je taká ťažká. V priebehu vášho pracovného života potrebujete 40 kreditov, aby ste mali nárok na dávky, čo sa rovná 10 rokom práce na plný úväzok.

V roku 2021 získate jeden kredit za každých 1470 dolárov zárobku, maximálne však štyri kredity za rok. Táto suma sa každým rokom mierne zvyšuje so zvyšovaním priemerných zárobkov.

Sociálne zabezpečenie vypočítava výšku vašich dávok na základe vašich zárobkov za roky, bez ohľadu na to, či ste boli živnostník alebo pracoval u iného zamestnávateľa. Čím viac peňazí ste zarobili, tým viac ste zaplatili do sociálneho zabezpečenia - a tým vyššie sú vaše budúce výhody - až do určitých limitov. Matematika je oveľa komplikovanejšia, ako to znie, ale v zásade to tak funguje.

Čo je vek úplného odchodu do dôchodku?

Na účely sociálneho zabezpečenia je váš plný alebo „normálny“ dôchodkový vek je vo veku 65 až 67 rokov, v závislosti od roku, v ktorom ste sa narodili. Ak je váš plný dôchodkový vek napríklad 67 rokov, môžete začať poberať dávky už vo veku 62 rokov, ale vaša dávka bude o 30% nižšia, ako keby ste čakali do veku 67 rokov.

Ak to zvládnete bez poberania dávok sociálneho zabezpečenia v plnom dôchodkovom veku, môžete počkať do veku 70 rokov. To vám prinesie maximálny úžitok každý mesiac. Čakanie po dosiahnutí veku 70 rokov, kým začnete zbierať výhody, nemá žiadnu výhodu.

Limity príjmu sociálneho zabezpečenia

Viac ako 65 miliónov ľudí - alebo viac ako jeden zo šiestich obyvateľov USA - poberá nejaký druh dávok sociálneho zabezpečenia.Správa sociálneho zabezpečenia odhaduje, že od januára 2021 bude priemerná mesačná dávka pri odchode do dôchodku 1 543 dolárov.Napriek tomu, že pravidelný mesačný príjem pomáha, zvyčajne nestačí na pokrytie životných nákladov. To je dôvod, prečo mnoho ľudí pracuje dlhšie.

Ak pracujete, peniaze, ktoré si prinesiete domov, môžu ovplyvniť vaše dávky sociálneho zabezpečenia - podrobnosti však závisia od vášho veku a zárobku. Nezabudnite, že hoci váš plný dôchodkový vek môže byť 67 rokov, dávky môžete začať poberať v 62 rokoch, aj keď stále pracujete.

Ale tu je háčik. Ak začnete poberať dávky pred dosiahnutím plného dôchodkového veku, môžete zarobiť iba do 18 960 dolárov (limit na rok 2021) a napriek tomu budete môcť využívať všetky svoje výhody. Len čo zarobíte viac, ako je limit, sociálne poistenie vám za každé zarobené 2 doláre z vašich dávok odpočíta 1 dolár.

V roku, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, sa sociálne zabezpečenie stane zhovievavejším. Ak zarobíte viac ako 50 520 dolárov, odpočíta sa vám 1 dolár za každé zarobené 3 doláre - ale iba počas mesiacov pred dosiahnutím plného dôchodkového veku. Akonáhle dosiahnete plný dôchodkový vek, môžete zarobiť akékoľvek množstvo peňazí a nezníži to vaše mesačné výhody.

Uvedomte si však, že tieto peniaze nie sú stratené natrvalo. Keď dosiahnete plný vek odchodu do dôchodku, Sociálne zabezpečenie prepočíta vašu dávku a zvýši ju tak, aby zodpovedala dávkam, ktoré predtým zadržala.

Ako vie sociálne zabezpečenie?

Môžete sa čudovať, ako to Správa sociálneho zabezpečenia (SSA) sleduje vašu prácu a vaše zárobky. Odpoveď: Nie. Je vašou zodpovednosťou nahlásiť, koľko ste zarobili.

„Najdôležitejšia vec, ktorú musíte mať na pamäti, ak pracujete, je informovať Správu sociálneho zabezpečenia, ak sa chystáte zarobiť mzdy presahujúce hranicu zárobku, “hovorí Matt Ahrens, finančný poradca spoločnosti Integrity Advisory Skupina.

V opačnom prípade poznamenáva: „O vašich zárobkoch budú informovaní až vtedy, keď nasledujúci rok podáte daň. A ak ste poberali nadmerné dávky, môžete dostať pokutu, prinútiť ich preplatiť alebo získať nižšie budúce výhody. “

Práca mimo USA

Ak odchádzate do dôchodku a pracujete mimo USA, pravidlá sú iné. Ak ste mladší ako plný dôchodkový vek, sociálne poistenie vám zníži dávky každý mesiac pracujete viac ako 45 hodín v zamestnaní (alebo samostatnej zárobkovej činnosti), ktoré nepodlieha sociálnemu poisteniu USA dane. To platí bez ohľadu na to, koľko peňazí zarobíte. Tieto pravidlá sa môžu skomplikovať, preto sa budete chcieť obrátiť na Sociálne poistenie so žiadosťou o radu vo vašej konkrétnej situácii.

Spodný riadok

Ak ste platili na sociálne poistenie dostatočne dlho, aby ste získali 40 kreditov, a dosiahli ste plný dôchodkový vek, môžete zarobiť toľko peňazí, koľko chcete, bez zníženia dávok sociálneho zabezpečenia. Ak začnete zbierať výhody skôr a zarobíte nad určitú sumu, časť vašich výhod vám bude zrazená. Akonáhle však dosiahnete plný dôchodkový vek, Sociálna poisťovňa prepočíta vašu dávku, aby nahradila peniaze, ktoré zrazila skôr.