Ako funguje úsporný plán (TSP)?
Federálny zákon o zabezpečení dôchodkov zamestnancov z roku 1986 stanovil Úsporný plán šetrnostialebo TSP. Je to a kvalifikovaný dôchodkový plán pre federálnych zamestnancov a príslušníkov uniformovaných služieb. Thrift Savings Plan je plán definovaných príspevkov podobný plánu 401 (k), ktorý ponúkajú spoločnosti v súkromnom sektore.
Kľúčové informácie
- Úsporné plány sú úsporné plány pre federálnych zamestnancov a príslušníkov uniformovaných služieb.
- Sú podobné plánom 401 (k) v tom, že príspevky sú pred zdanením a môžu dostávať zodpovedajúce príspevky.
- Štátni zamestnanci môžu v roku 2021 prispieť na TSP až 19 500 dolárov. Ak majú 50 alebo viac rokov, môžu prispieť ďalšími 6 500 dolármi.
- Šetriči majú možnosť vybrať si z piatich základných fondov alebo fondu s cieľovým dátumom, ktorý kombinuje percentá z piatich základných fondov.
- Rovnako ako pri iných dôchodkových plánoch, najdôležitejšie je začať skoro.
Pochopenie TSP
Úsporný plán bol zavedený v roku 1986 prostredníctvom zákona o federálnom dôchodkovom systéme zamestnancov. TSP umožňuje federálnym pracovníkom investovať na daňovo zvýhodnený dôchodkový účet. Podobne ako
IRA, Existujú tradičné TSP, v ktorých sú peniaze zdaňované pri ich výbere, a Roth TSP, kde platíte dane z príspevkov, ale príjmy sú bez dane.Na rozdiel od IRA sú limity príspevku o niečo vyššie. V roku 2021 môžete do TSP vložiť až 19 500 dolárov, pokiaľ nemáte viac ako 50 rokov, v takom prípade je limit 26 000 dolárov.
Ak ste súčasťou federálneho dôchodkového systému zamestnancov (FERS) alebo zmiešaného dôchodkového systému (BRS), vaša agentúra sa môže zodpovedať vašim príspevkom. Väčšina agentúr automaticky prispieva 1% z vášho platu na TSP a ďalšie 4% po dvoch rokoch služby.
Zdvojnásobte svoje peniaze
Po dvoch rokoch má väčšina zamestnancov nárok na úplnú zhodu až do výšky 5% ich platu. To sú peniaze zadarmo!
Investícia do TSP
Úsporný plán šetrnosti šetrí prevrátenia z predchádzajúcich dôchodkových plánov, ako je starý 401 (k) alebo IRA. Rovnako tak, ak účastník skončí pracovný pomer a začne pracovať v súkromnom sektore, Thrift Účet sporiaceho plánu môže zostať nedotknutý alebo môže byť začlenený do plánu nového zamestnávateľa alebo do a tradičná IRA.
Napriek tomu, že úsporný plán šetrnosti je obmedzený v dostupných investičných možnostiach, ponúka štátnym pracovníkom nízkonákladový spôsob, ako efektívne šetriť na dôchodok. Rovnako ako pre ostatné kvalifikované dôchodkové plány, účastník si môže vybrať a alokovať akékoľvek percento svojich aktív do akýchkoľvek požadovaných fondov.
Dostupné finančné prostriedky sú uvedené nižšie.
Jednotlivé fondy
- Fond G, ktorý investuje do štátnych cenných papierov, ako napr Pokladnice.
- F fond, ktorý investuje do podnikových a štátnych dlhopisov.
- Fond C, indexový fond predstavujúci S & P500.
- Fond S, ktorý je akciovým indexovým fondom s malou kapitalizáciou. Toto je rizikovejšie ako fond C s vyšším potenciálnym ziskom.
- I fond, medzinárodný akciový indexový fond, ktorý odzrkadľuje Index MSCI EAFE. Jedná sa o najrizikovejší individuálny fond s najvyšším potenciálnym majetkom.
Fondy životného cyklu
Šiesta voľba je investovať do fondu životného cyklu, ktorý obsahuje percento zo všetkých piatich individuálnych fondov. Keď sa životný cyklus blíži k splatnosti, fondy v portfóliu sa vyvážia smerom k menej rizikovým aktívam.
Spodný riadok
Úsporný plán šetrenia je hlavnou kompenzáciou pre zamestnancov federálnej vlády a ozbrojených služieb. Vláda nielenže poskytuje daňovo zvýhodnenú formu sporenia na dôchodok, ale tiež bude zodpovedať príspevky zamestnancov, aby im pomohla ušetriť si na dôchodok. Rovnako ako pri iných dôchodkových plánoch, najdôležitejšie je začať skoro.