Kako velika je industrija bogastva in finančni svetovalec?
Upravljanje bogastva je velik posel. Dejansko je svetovalna skupina Boston ocenila, da je na svetovni ravni 89 bilijonov dolarjev sredstva v upravljanju (AUM) leta 2019.Dokler ta znesek narašča, zasebno upravljanje premoženja skupaj s tem bodo rasle tudi storitve finančnega svetovanja.
Res pa je težko ugotoviti, kako dolgo bo industrija rasla zaradi razvoja finančnih produktov, spreminjajočih se potreb posameznikov in gospodarskih razmer, s katerimi se soočamo.Kljub temu raziskujemo industrijo upravljanja premoženja, pokrajino za industrijo in kaj nas čaka v prihodnosti.
Ključni obroki
- Upravljanje premoženja je strokovno delo vlaganja in povečevanja premoženja, hkrati pa zmanjšuje tveganje in ohranja bogastvo.
- Ocenjuje se, da ima industrija upravljanja premoženja po vsem svetu 89 bilijonov dolarjev v AUM, zaradi česar je velika industrija.
- Več kot polovica upravljanih sredstev pripada institucionalnim vlagateljem, kot so banke in skladi. Ostalo pripada manjšim organizacijam ali posameznikom.
- Industrija upravljanja premoženja je bila med finančno krizo leta 2008 pretresena, vendar se je od takrat znova pojavila, na videz nepoškodovana.
Kaj je upravljanje premoženja?
Upravljanje premoženja je del finančne industrije. Strokovnjaki, ki delajo v tej disciplini, združujejo naložbene nasvete z drugimi finančnimi storitvami, prilagojenimi bogatim strankam. Ti posamezniki se o finančnem položaju in ciljih pogovarjajo z upravljavci premoženja in finančni svetovalci ki dajejo predloge o različnih naložbenih sredstvih.
Večina upravljavcev premoženja se označuje kot upravitelje premoženje in trenerji finančnega življenja. Vključujejo finančno načrtovanje z davčnimi storitvami pomagajo ciljati pomembne življenjske nakupe, nekateri pa lahko ponudijo načrtovanje nepremičnin. Lahko delajo v podjetjih ali kot neodvisni svetovalci in lahko služijo podjetjem, posameznikom ali oboje.
Premožnejše stranke potrebujejo več storitev, stranke, katerih dohodki so pod zveznim pragom revščine, pa so ponavadi transakcijske. Odločilna značilnost pa je, da upravljavec premoženja opredeli poseben načrt za strankino finančno prihodnost.
Upravljanje premoženja se razlikuje od zasebnega bančništva, ki ponuja storitve finančnega upravljanja posameznikom z visoko vrednostjo.
Institucionalni dolarji so zagotovo pomembni za industrijo upravljanja premoženja, vendar so svet odmaknjen od skupnega pojmovanja osebnega finančnega svetovalca. Veliko institucij upravlja svoje premoženje. To je zato, ker se pristojbine na upravljanih računih hitro povečajo pri obravnavi milijonov ali milijard dolarjev. Po poročilu skupine Boston Consulting Group pripada 52 bilijonom dolarjev, kar je približno 58% globalno upravljanih sredstev institucionalni vlagatelji.
Spremenljivo okolje
The Finančna kriza 2007-2008 spremenil industrijo upravljanja premoženja. Finančni strokovnjaki po vsem svetu so bili pod vse večjim regulativnim nadzorom, potrošniki pa so na industrijo gledali z novim občutkom skepticizma in v nekaterih primerih prezira.
V času je izhlapelo veliko bogastva recesijo. Vrednosti premoženja so v mnogih državah skoraj padle, kar je povzročilo težak prehod, preden se je končalo z veliko priložnostmi. Po podatkih Federal Reserve so gospodinjstva med letoma 2007 in 2009 izgubila 20% svojega premoženja po ZDA. Večina tradicionalnih sredstev je bila med letoma 2010 in 2014 zelo cenjena zaradi svetovnega lahkega denarne politike.
Izgube so bile tako velike kot hitre in so jih čutili po vsem svetu, pri čemer so se prihodki iz upravljanja premoženja v svetu znižali. Do leta 2015 je bilo okrevanje skoraj popolno.
Vse regije pa si niso enako opomogle. Evropska podjetja so bila še posebej težko prizadeti, upravljavci premoženja v Evropi pa še vedno vidijo prihodke na ravni 20% pod tistimi iz leta 2008. Švica, Združeno kraljestvo in ZDA so ostale največja središča za upravljanje premoženja.Hong Kong in Singapur sta bila najhitreje rastoča trga za sredstva novih strank.
Ta premik ustreza odmiku od tradicionalnega odnosa svetovalcev. Nove fronte za upravljanje premoženja, vključno z avtomatiziranimi svetovalci in digitalnimi kontrolami, ponujajo poceni in pregledne alternative v industriji, ki temelji na pristojbinah in provizijah. The Urad za statistiko dela (BLS) ocenjuje 4 -odstotno rast novih položajev osebnih finančnih svetovalcev od leta 2019 do leta 2029.
Prihodnost profesionalnega upravljanja premoženja
Od upravljanja bogastva milijarderjev do osebnih finančnih svetovalcev na majhni ravni je jedro upravljanja premoženja vrednostna ponudba. Pravzaprav je to finančna obljuba vrača in varnost, ki presega karkoli pristojbine so povezani s storitvijo.
Ta vrednostna postavka je bila leta 2008 resno izpodbijana. Svetovalne stranke, od katerih so mnoge že desetletja igrale igro po scenariju, so ostale v rokah z raztrganimi ostanki svojih vrednosti nepremičnin, 401 (k) in individualni račun za upokojitev Portfelji (IRA) in drugo premoženje, izpostavljeno burnemu trgu. Neprijetne stranke se bodo bolj verjetno izognile plačljivim nasvetom in se obrnile k sebi.
Sodobne stranke želijo več nadzora ob nižjih stroških, kar vodi v veliko prekinitev v industriji. Nove storitve in mlajši svetovalci predstavljajo zelo drugačno vrednostno ponudbo kot njihovi starejši sodobniki. S približno 89 bilijoni dolarjev na voljo za trg, trgu ne manjka novih udeležencev in svežih idej.
Spodnja črta
Upravljanje bogastva je industrija, ki se nenehno razvija. To je zato, ker se potrebe ljudi spreminjajo, ko se starajo ali ko se njihovo finančno stanje obrne. Področje panoge se je dramatično spremenilo, ko so se vrednosti sredstev znižale med veliko recesijo, ki jo je povzročila finančna kriza 2007-2008. Toda okrevanje - ne glede na to, kako počasi - je povečalo regulacijo in nove stranke, ki so vstopile na trg, postajajo to vroča industrija.