Opredelitev pravice do odkupa

Kaj je pravica do odkupa?

Pravica do odkupa omogoča posameznikom, ki niso izpolnili svojih hipotekarnih posojil, možnost, da povrnejo svoje premoženje s plačilom dolgovanega zneska (plus obresti) in kazni) pred začetkom postopka izvršbe ali, v nekaterih državah, celo po prodaji izvršbe (za ceno izvršbe, vključno z obrestmi in kazni).

Razumevanje pravice do odkupa

Ko posameznik pridobi hipoteko za nakup stanovanja, mu sam dom služi zavarovanje za posojilo. To pomeni, da lastnik hiše izgubi lastništvo doma, če ne plača. Veliko hipotekarnih zapiskov vključuje

pravica do izvršbe, ki opisuje sposobnost posojilodajalca, da prevzame posest v lastništvu s pravnim postopkom, imenovanim izvršba in opisuje pogoje, pod katerimi ima posojilodajalec pravico do izvršbe. (Državna in nacionalna zakonodaja prav tako urejata pravico do izvršbe.)

Ko lastniki stanovanj privzamejo svoje hipoteka plačila, se lahko posojilodajalci sklicujejo na svojo pravico do izvršbe. Posojilodajalci se morajo držati posebnih postopkov, da bi bila izvršba zakonita. Najprej morajo zagotoviti a privzeto obvestilo posojilojemalcu in jih opozori na dejstvo, da je njihovo posojilo neplačano zaradi zamujenih plačil. Lastnik stanovanja ima nato na splošno določen čas, da poravna vsa zamujena plačila in se izogne ​​rubežu. Poleg neplačanega zneska bodo verjetno morali plačati tudi pristojbine za zamudo pri plačilu. Ta čas lahko uporabijo tudi za boj proti rubežu, če menijo, da posojilodajalec dejansko nima pravice do zasega nepremičnine.

Če je dom na koncu odvzet, bo posojilojemalec na splošno prodal nepremičnino, da bi povrnil denar, izgubljen s posojilom. Pravica do odkupa daje hipotekarnim upnikom možnost, da zahtevajo svoje premoženje in ustavijo a do izvršitve izvršbe ali v nekaterih primerih celo odkup njihove nepremičnine po prodaji prišlo.

Kako se lahko uveljavlja pravica do odkupa

Pravica do odkupa se lahko uveljavlja v časovnem okviru, imenovanem obdobje odkupa, ki je lahko pred ali včasih po zaključeni dražbi za zaprtje. Vsaka država posojilojemalcem dovoljuje, da uveljavljajo svoje pravice do odkupa pred zaključkom postopka izvršbe. Mnoge države dovoljujejo tudi uveljavljanje pravice do odkupa po prodaji izvršbe, ki se imenuje zakonska pravica do odkupa.V tem primeru se lahko pravila odplačevanja razlikujejo od poplačila vseh neporavnanih dolgov, ki so obstajali pred prodajo, in lahko zahtevajo le plačilo cene izvršbe ter drugih pristojbin in kazni.

Kljub priložnosti, da uveljavljajo pravico do odkupa pred prodajo izterjave, posojilojemalci ponavadi pravico do odkupa uveljavljajo le, če to sploh storijo. To je zato, ker posojilojemalci, ki že imajo dovolj sredstev za kritje stroškov poplačila celotnega neporavnanega dolga in drugih provizij, verjetno ne bodo zapadli v neplačilo.

Kako pravica do odkupa pomaga posojilojemalcem

Teoretično lahko pravica do odkupa hipotekarnim upnikom pomaga ostati pri svojih domovih. V resnici pa se odkupna pravica ne izvaja redno, saj večina posojilojemalcev v zamudi ne more zbrati velikih zneskov denarja, potrebnih za uveljavljanje te pravice.

Vendar pa lahko posojilojemalec v določenih okoliščinah ustvari dobiček, ko uveljavlja pravico do odkupa po prodaji izvršbe. Nepremičnina bi se lahko na dražbi za izvršbo zastavila pod tržno vrednostjo. Če država posojilojemalca dovoljuje uveljavljanje pravice do odkupa po takšni prodaji, lahko posojilojemalec potencialno vzame nazaj lastništvo. Posojilojemalec bi vrnil prodajno ceno izvršbe in dodatne provizije, ki bi lahko bile nižje od dolga pri hipoteki. Nato bi lahko prodali dom po tržni vrednosti ali nad njo, razliko pa ohranili kot dobiček. To ne bi delovalo v vseh državah; v nekaterih okoliščinah bi lahko zakonska pravica do odkupa še vedno zahtevala popolno poplačilo dolga in ne prodajne cene zasega.