Razmerje storitev bruto dolga (GDS) Opredelitev
Kakšno je razmerje storitev bruto dolga?
Koeficient bruto servisiranja dolga (GDS) je a servis dolga merilo, ki ga finančni posojilodajalci uporabljajo za oceno deleža stanovanjskega dolga, ki ga posojilojemalec plačuje v primerjavi z njihovimi prihodki. Koeficient bruto servisiranja dolga je ena izmed več meril, ki se uporabljajo za kvalificiranje posojilojemalcev za hipotekarno posojilo in določanje zneska ponujene glavnice.
Koeficient bruto servisiranja dolga se lahko imenuje tudi razmerje med stanovanjskimi stroški ali sprednje razmerje. Na splošno si morajo posojilojemalci prizadevati za 28% ali manj bruto servisiranja dolga.
Kako deluje razmerje GDS
Koeficient bruto servisiranja dolga je običajno celovito merilo vseh mesečnih stanovanjskih stroškov posojilojemalca. Lahko se izračuna tudi na letni ravni. Trenutni mesečni hipotekarni znesek kreditojemalca je glavni strošek. Drugi stroški lahko vključujejo tudi mesečna plačila davka na nepremičnine, mesečna plačila stanovanjskega zavarovanja in račune za komunalne storitve.
Na splošno posojilodajalci za odobritev posojila zahtevajo skupni delež servisiranja dolga približno 36% ali manj.
Skupni mesečni stroški se za izračun razmerja delijo s skupnimi mesečnimi prihodki. Kot palčno pravilo posojilodajalci običajno zahtevajo razmerje bruto servisiranja dolga 28% ali manj. Posojilodajalci uporabljajo tudi razmerje GDS, da določijo, koliko si posojilojemalec lahko privošči.
Posojilodajalci bodo na splošno podaljšali hipotekarno posojilo s hipotekarnimi plačili, ki za posojilojemalca povzročijo približno 28% BDP.
Ključni obroki
- Koeficient bruto servisiranja dolga (GDS), delež servisiranja celotnega dolga in kreditna ocena posojilojemalca so ključne komponente, analizirane v postopku zavarovanja hipotekarnega posojila.
- GDS se lahko uporablja tudi pri drugih izračunih osebnih posojil, vendar je najpogostejša pri hipotekarnih posojilih.
- Mnogi posojilojemalci od posojilojemalca zahtevajo, da izpolnjuje posebne zahteve glede kreditne sposobnosti za plačilo posojila.
Primer razmerja storitev bruto dolga
Kot primer si oglejmo dva poročena študenta prava, ki imata mesečno hipotekarno plačilo 1.000 USD in plačujeta letni davek na nepremičnine v višini 3.000 USD z bruto družinskim dohodkom 45.000 USD. To bi dalo razmerje GDS 33%. Glede na merilo 28%se zdi, da ta par nosi nesprejemljiv znesek dolga in verjetno ne bo odobren za hipoteka glede na njihovo trenutno stanje.
Posebni premisleki
Razmerje GDS je le ena komponenta, ki sodeluje pri zavarovanje postopek za posojilo. Pomemben sestavni del sta tudi razmerje med servisiranjem dolga in kreditno poročilo posojilojemalca.
Posojilojemalčevo kreditno poročilo je pridobljeno s trdim povpraševanjem in posojilojemalcu posreduje kreditno oceno in kreditno zgodovino posojilojemalca. Mnogi posojilojemalci od posojilojemalca zahtevajo, da izpolnjuje posebne zahteve glede kreditne sposobnosti za plačilo posojila.
Posojilojemalec koeficient celotnega servisiranja dolga je tudi dejavnik v postopku kvalifikacije za odobritev. Koeficient skupnega servisiranja dolga je podoben deležu bruto servisiranja dolga, vendar vključuje ves dolg posojilojemalca in ni osredotočen samo na stanovanja. Koeficient skupnega servisiranja dolga povzame ves mesečni dolg posojilojemalca in ga za izračun razmerja deli z mesečnim prihodkom.