Kaj je hipotekarna obrestna mera?

Kaj je hipotekarna obrestna mera?

Hipotekarna obrestna mera je obrestna mera za hipoteko. Hipotekarne obrestne mere določi posojilodajalec in so lahko fiksne in ostanejo nespremenjene za obdobje veljavnosti hipotekaali spremenljivo, ki niha z referenčno obrestno mero. Hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na njihov kreditni profil. Tudi povprečje hipotekarnih obrestnih mer vzpon in padec z obrestnimi cikli in lahko drastično vpliva na trg kupcev stanovanj.

Razumevanje hipotekarnih tečajev

Hipotekarna obrestna mera je primarni dejavnik za kupce stanovanj, ki želijo nov nakup stanovanja financirati s hipotekarnim posojilom. Drugi dejavniki so tudi zavarovanje, glavnica, obresti, davki in zavarovanje. Zavarovanje hipoteke je hiša sama, glavnica pa je začetni znesek posojila. Davki in zavarovanje se razlikujejo glede na lokacijo doma in so običajno ocenjeni znesek do trenutka nakupa.

Kazalniki hipotekarnih obrestnih mer

Pri razmišljanju o hipotekarnem posojilu lahko upoštevajo nekaj kazalnikov, ki jih potencialni kupci stanovanj lahko upoštevajo. Osnovna cena je en kazalnik. Ta stopnja predstavlja najnižjo povprečno obrestno mero, ki jo banke ponujajo za kredit. Banke pri medbančnih posojilih uporabljajo osnovno obrestno mero in lahko ponudijo tudi najvišje obrestne mere svojim posojilojemalcem z najvišjo kreditno kakovostjo. The osnovna cena običajno sledi trendom obrestne mere zveznih rezerv zveznih rezerv in je običajno približno 3% višja od sedanje stopnje zveznih sredstev.

Drug pokazatelj za posojilojemalce je 10-letna državna obveznica donos. Ta donos pomaga prikazati tudi trende na trgu. Če se donos obveznic poveča, se običajno povečajo tudi hipotekarne obrestne mere. Obratno je enako; če se donos obveznic zniža, se običajno znižajo tudi hipotekarne obrestne mere. Čeprav je večina hipotek izračunanih na podlagi 30-letnega časovnega okvira, se po 10 letih številne hipoteke bodisi izplačajo bodisi refinancirajo za novo obrestno mero. Zato je lahko donos 10-letnih zakladniških obveznic odličen standard za presojo. Uporabite lahko Investopedia hipotekarni kalkulator za oceno mesečnih hipotekarnih plačil.

Določanje hipotekarne obrestne mere

Posojilodajalec prevzame stopnjo tveganja, ko izda hipoteko, kajti stranka vedno obstaja možnost privzeto na njegovo posojilo. Pri določanju hipotekarne obrestne mere vplivajo številni dejavniki, višje kot je tveganje, višja je obrestna mera. Visoka obrestna mera zagotavlja, da posojilodajalec hitreje povrne začetni znesek posojila, če posojilojemalec ne plača, s čimer ščiti posojilojemalčevo finančno naložbo.

Kreditna ocena posojilojemalca je ključna sestavina pri ocenjevanju obrestne mere za hipoteko in velikosti hipotekarnega posojila, ki ga lahko dobi posojilojemalec. Višje kreditna ocena kaže, da ima posojilojemalec dobro finančno zgodovino in je verjetneje, da bo poplačal svoje dolgove. To posojilodajalcu omogoča znižanje hipotekarne obrestne mere, ker je tveganje neplačila manjše. Obračunana stopnja na koncu določa skupne stroške hipoteke in višino mesečnega plačila. Zato morajo posojilojemalci vedno iskati čim nižjo obrestno mero.