Nakup stanovanja v zaupanju

Ko kupujete dom, boste morda imeli možnost, da ga kupite v a zaupanje. Pravno to pomeni, da je dom lastnik zaupanja in ne vi. Lahko pa ste skrbnik nepremičnine in imate pomemben nadzor nad tem in nad tem, kaj se z njim zgodi po vaši smrti. Nakup stanovanja v zaupanju ima lahko davčne in druge ugodnosti, vendar je bolj zapleteno kot nakup hiše na običajen način.

Kaj pomeni imeti hišo v zaupanju?

Ko kupite dom v zaupanju, lahko postanete zaupniknamesto neposrednega lastnika nepremičnine. Potem, ko umrete, oseba ali finančna ustanova, ki ste jo določili, postane skrbnik.

Skrbnik je v bistvu skrbnik premoženja v skladu, v tem primeru doma. Toda kot skrbnik boste imeli tudi določena pooblastila glede lastnine in tega, kar iz nje izhaja, odvisno od vrste zaupanja, ki ga izberete, in njegovega zapisa.

Prvi korak pri nakupu stanovanja v zaupanju je ustanovitev a živo zaupanje. To je zaupanje, ustvarjeno v življenju osebe, in skrbniku omogoča upravljanje premoženja v korist upravičenca, na primer otroka.

Pri vzpostavitvi sklada lahko poimenujete svojega naslednika, ki je lahko ali ne enak upravičencu sklada. Na primer, lahko svojega sina imenujete kot svojega upravičenca in svojega naslednika ali enega, ne pa drugega.

Korist zaupanja je, da dom ne bo šel skozi dolgotrajen sodni postopek zapuščina, ki pregleda vaše volja in odobri razdelitev premoženja po vaši smrti. Zaradi izogibanja zapuščini ime osebe ali drugega subjekta, ki podeduje dom, ne bo javno evidentirano, kot v primeru oporoke.

Obstajata dve vrsti zaupanja: preklicni ali nepreklicni.

Nakup stanovanja z nepreklicnim zaupanjem

V preklicnega zaupanja, lastnik oz koncedent zaupanja ima ves čas popoln nadzor nad njim in lahko kadar koli spremeni svoje pogoje. Koncesionar lahko dodeli upravičence ali v nekaterih primerih upravičenec do sklada.

Recimo, da sin, ki ste ga imenovali za svojega bodočega upravičenca, ne želi posestva ali pa ste si premislili in bi zdaj hišo prepustili hčerki. Preklicno zaupanje vam to omogoča. Prav tako lahko imenujete več skrbnikov ali upravičencev.

Upoštevajte, da preklicni skladi nimajo davka na dediščino ali ugodnosti zaščite nepreklicnega sklada, kot je opisano v naslednjem razdelku.

Nakup stanovanja z nepreklicnim zaupanjem

Za razliko od preklicljivega zaupanja je an nepreklicno zaupanje ne dovoljuje spreminjanja ali prenehanja zaupanja brez dovoljenja upravičenca. Skrbnik deluje kot a fiduciarni ki je odgovoren za upravljanje premoženja v imenu upravičenca.

Družine pogosto uporabljajo nepreklicno zaupanje, da se izognejo davkom na dediščino, ki presegajo zvezni prag davka na nepremičnine, 11,7 milijona dolarjev leta 2021. Nepreklicni skladi so lahko uporabni tudi v situacijah, ko želite zavarovati nepremičnino pred morebitnimi prihodnjimi finančnimi obveznostmi.

Recimo, da ste zgradili precejšnje posestvo, vendar bodo vaši otroci pozneje v življenju padli v težkih finančnih obdobjih. Nepreklicno zaupanje lahko zaščiti njihovo premoženje pred upniki, saj je bilo premoženje dano v skrbništvo, še preden so se pojavile kreditne težave.

Iz očitnih razlogov je pri nepreklicnem zaupanju izredno pomembno, da ste previdni pri izbiri upravičencev.

Preklicno vs. Nepreklicno zaupanje

Kako kupiti hišo v zaupanju: koraki

Tako preklicni kot nepreklicni skladi so načrtovanje posesti orodja, pri tem načrtovanju nepremičnin pa je treba sprejeti nekaj ključnih korakov.

Določite želeno raven nadzora

Prvi korak je, da se odločite, koliko nadzora želite imeti nad premoženjem v skladu. Tako se lahko odločite med preklicnim ali nepreklicnim zaupanjem. Prav tako boste želeli razmisliti o vprašanjih, ali se lahko dom proda ob vaši smrti in kaj se zgodi, če zbolite ali postanete nesposobni. Poleg tega poglejte velikost vašega premoženja (tako vašega doma kot drugega premoženja), da ugotovite, ali bo davki na dediščino verjetno problem.

Pokličite strokovnjake

Najti finančni svetovalec in an odvetnik za načrtovanje nepremičnin ki poznajo zakone in davčna pravila za dediščino vaše države. Vsak ima svojo posebnost in oba bosta morala ustrezno usmeriti razpršitev vašega premoženja. Strokovnjaki pravijo, da je ena največjih napak posameznikov ločeno srečanje s svojimi finančni svetovalec in odvetnik, šele po pripravi pravnega dokumenta ugotoviti, da obstajajo težave.

Če bi se na primer sestali s svetovalcem in odvetnikom ločeno, bi lahko izgubili morebitno davčne ugodnosti, ki se jih odvetnik ni zavedal in bi bil finančni svetovalec boljši razumeti. Nasprotno pa bi od finančnega svetovalca lahko prejeli nasvet, ki nima pravnega smisla. Zato je ključnega pomena, da vsi trije učinkovito komunicirate.

Upoštevajte stroške

Odvetnik lahko za vzpostavitev tipičnega zaupanja, ne glede na to, ali je preklicno ali nepreklicno, zaračuna od 1500 do 3000 USD. Seveda se lahko stroški razlikujejo glede na stopnjo opravljenega dela. Plačila finančnega svetovalca bodo odvisna tudi od časa, ki ga porabijo, pa tudi od poklicnih sposobnosti.

Namesto da bi sami sodelovali kot skrbnik, se lahko odločite, da za to vlogo prevzamete banko ali odvetniško pisarno. V tem primeru boste običajno vsako leto plačali vzdrževalne takse, ki znašajo 1% ali več sredstev sklada.

Spodnja črta

Nakup in lastništvo hiše v zaupanju je bolj zapleteno in drago kot nakup hiše na običajen način. Odvisno od vrste zaupanja, ki ga izberete, ima lahko prednosti. Ti lahko vključujejo večji nadzor nad tem, kaj se zgodi z domom po vaši smrti, zmanjšanje davkov na nepremičnine in zaščito pred finančno odgovornostjo v primeru tožbe. Pomembno je, da poiščete pomoč usposobljenih strokovnjakov, da zagotovite, da je zaupanje vzpostavljeno pravilno in v skladu z vašimi željami.