Pridobitev hipoteke med študijem

Dom je verjetno največji nakup, ki ga boste kdaj naredili v življenju. To zahteva veliko časa in discipline. Toda to je odločitev, ki je ne smemo jemati zlahka. Konec koncev stane veliko denarja za vsakogar-tudi za tiste, ki delajo za polni delovni čas. Lahko je še težje za nekoga, ki morda plačuje tudi fakulteto. Toda samo zato, ker ste študent, ne pomeni, da je nemogoče živeti sanje. Če ste še študent in želite biti lastnik stanovanja, preberite, če želite izvedeti več o tem, kaj morate vedeti o šolanju zastavitelj in nasvete, ki jih boste morda lahko uporabili za uravnoteženje obeh.

Stroški lastništva stanovanj

Po podatkih raziskovalnega oddelka Banke zveznih rezerv St. Louis je bila aprila 2021 povprečna prodajna cena stanovanja v ZDA 341.600 USD. Vendar ne pozabite, da je to le mediana. Cene stanovanj se od regije do regije zelo razlikujejo. Če na primer obiskujete univerzo v Cincinnatiju, boste lahko našli ugodnejši dom, kot če bi obiskovali univerzo v New Yorku in poiskali stanovanje v New Yorku. V nekaterih regijah je morda celo mogoče kupiti dom s sobami, ki jih lahko oddate drugim študentom za dodaten zaslužek. To je lahko ceneje kot plačilo štirih ali več let bivanje v domuin vam lahko pomaga pri financiranju hipotekarnih plačil. Če po diplomi zapustite območje, lahko hišo prodate ali jo obdržite kot vir dohodka od najemnine.

Živeti sanje: ali ste kvalificirani?

Kot vsi drugi se boste morali še vedno kvalificirati za hipoteka. Razen seveda, če imate priročno dediščino ali bogate starše. Ampak priznajmo, večina nas ne sodi v to kategorijo. Toda samo zato, ker ste študent, ne pomeni, da se ne boste kvalificirali. Za pridobitev hipoteke boste še vedno potrebovali enaka merila kot kdorkoli drug: odlična kreditna ocena in dovolj lastniškega kapitala. Ne pozabite pa, da so številni posojilojemalci poostrili svoje zahteve za hipotekarne stranke. Odvisno od vrste stanovanja, ki ga kupujete, in vrste hipotekarnega posojila, ki ga dobite, se boste morali prepričati, da ste redno zaposleni - ali imate vsaj obliko stalnega dohodka - in da imate dokaj nizek dohodek. dolg do dohodka razmerje. In ne pozabite na polog. Če poskušate pridobiti običajno hipoteko, boste morali odložiti kar 20% celotne kupnine.

Poskušali smo stvari poenostaviti, da si lahko predstavljate, kaj boste morali plačati za hipoteko. Torej, tukaj je primer, kakšni bodo nekateri stroški za 300.000 dolarjev vreden dom, pravi realtor.com:

• Nakupna cena: 300.000 dolarjev
• 20% polog: $60,000
• Mesečno plačilo za 30 let hipoteka s fiksno obrestno mero po 3,551% obrestni meri: glavnica + obresti + davki na premoženje + zavarovanje = 1.449 USD

Če ta scenarij ni iz vašega cenovnega razreda, obstajajo druge možnosti, če ste študent, ki išče hipoteko za dom. Vedite že od začetka, da morate imeti najmanj 18 let, da se prijavite za a posojilo in kupiti dom (ali starejši v nekaterih državah).

Programi za nakup na domu

HUD

The Ministrstvo za stanovanjske zadeve in urbani razvoj ZDA- imenovan tudi HUD - je zadolžen za ustvarjanje močnih skupnosti s cenovno ugodnimi stanovanji za vse. Vladna agencija, ustanovljena leta 1965, izboljšuje možnosti lastništva stanovanj na dostopnejših ravneh. HUD ima veliko virov in posebne programe za prve kupce stanovanj. Kupcem stanovanj ponuja tudi državni programi za vse, ki bi radi kupili stanovanje.

Posojila FHA

The Zvezna stanovanjska uprava (FHA) nudi hipotekarno zavarovanje za posojila, ki jih dajo posebni posojilodajalci, odobreni s strani FHA, pod dežnikom HUD. Ti posojilodajalci so pripravljeni dajati stanovanjska posojila FHA z nižjimi vplačili zaradi državnega jamstva. Za razliko klasične hipoteke, kot študent si boste morda lahko zagotovili posojilo z najmanj 3,5% kupnine, ki ga boste položili kot polog. To je seveda odvisno od tega, katero država iščete nakup.

Posojila FHA vam lahko dajo tudi nižjo obrestno mero. Večina teh hipotek je opremljenih z fiksna obrestna mera, ki ljudem, vključno s študenti, ki izpolnjujejo pogoje, omogoča financiranje kar 96,5% kupnine stanovanja. To pomaga zmanjšati dodatne stroške, na primer zapiralni stroški. Prav tako lahko pomaga zmanjšati hipotekarna plačila. Prav tako se lahko kvalificirate za stanovanjsko posojilo 203 (b), ki vam omogoča, da 100% zaključnih stroškov financirate iz darila sorodnika, vladne agencije ali neprofitne organizacije.

Parametre hipotekarnih posojil FHA si lahko ogledate na spletnem mestu HUD.

Vpliv študentskih posojil

Če imate študentska posojila, lahko odložite plačilo dolga, ko ste v šoli, kar pomeni, da lahko kot študent zmanjšate skupno obremenitev dolga. Torej je možno, da ko vaš posojilodajalec izračuna vaše razmerje med dolgom in dohodkom, da ugotovi, ali si lahko privoščite hipoteko, prihodnja plačila študentskega posojila morda ne bodo upoštevana v enačbi. Po drugi strani pa lahko, če pravočasno odplačujete študentska posojila, ustvarite pozitiven kreditni profil. Morda boste želeli uporabiti enega od načrtov odplačevanja, ki temeljijo na dohodkih, ki jih ponuja zvezna pisarna za študentsko pomoč, kar zmanjšuje vaša mesečna plačila posojila. Večina zveznih študentskih posojil je upravičenih do enega od teh načrtov.

Razmislite o sopotpisniku

Če ste izredni študent in imate službo ali zaposlenega zakonca, imate morda dovolj dohodka, da izpolnjujete pogoje za skromno posojilo. Če pa nimate zadostnega dohodka, se lahko še vedno kvalificirate za hipoteko z sopodpisnik. Starš, skrbnik ali pomembna oseba lahko običajno podpiše hipotekarno posojilo, če ima ta dovolj sredstev, dohodka in zadovoljiv kreditni profil. Sopodpisnik posojila ne prejema izkupička od posojila, vendar je odgovoren odplačilo če ne plačate posojila. Zato je pomembno, da ste na tekočem s plačili ali pa tvegate izgubo odnosa.

Spodnja črta

Tudi če ste upravičeni do hipoteke, to ne pomeni, da je nakup stanovanja prava odločitev. Prvič, zahteva številne transakcijske stroške, kot so provizije za nepremičnine, davki, pristojbine in drugo. Če nameravate dolgo časa imeti svoj dom v lasti, je verjetno, da boste te začetne stroške povrnili, saj se vrednost vašega doma ceni. Če pa nameravate na tem območju živeti manj kot pet let, boste morda finančno bolje najeli ali celo živeli v domu.

Če pa imate dobro kreditno sposobnost in vir dohodka ter pričakujete, da boste na tem območju ostali nekaj časa, je nakup stanovanja v šoli morda pametna odločitev. Če ste pripravljeni in sposobni služiti kot najemodajalec, bi lahko oddajanje sob v najem dober način za kritje vaše hipoteke. Vendar pa morate, tako kot pri vsaki pomembni življenjski odločitvi, najprej oceniti svoje možnosti posojanja in osebno situacijo.