Kako delujejo računi denarnega trga

Banke ponujajo različne možnosti za naše vsakodnevne bančne potrebe in nam pomagajo pri varčevanju. Medtem ko nam ena možnost - tekoči račun - omogoča deponiranje, več dvigov gotovine, nakupe, pisanje preverjanjain pri nakazilih nam varčevalni račun omogoča, da svoj denar položimo brez tveganja, medtem ko preostanek zbira obresti. Toda ali obstaja srečen medij? Obstaja ena vrsta računa, ki ponuja najboljše iz obeh svetov: račun denarnega trga. Toda kaj točno je ta vrsta računa in kako deluje?

Kratka zgodovina računov denarnega trga

Ustvarjene banke računi denarnega trga (MMA), ki ponujajo bolj konkurenčne obrestne mere od tistih, ki jih ponujajo tradicionalne

varčevalni računi. A to ne gre brez stroškov. Kompromis za višje obrestne mere je pogosto višja zahteva po minimalnem depozitu. Pri številnih MMA -jih mora račun vzdrževati minimalno dnevno stanje, da lahko prejme najvišjo razpoložljivo obrestno mero. Mnogi MMA imajo stopnje varčevanja, ki ponujajo višje obrestne mere za višje stopnje varčevanja.

MMA so postali priljubljeni v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko so obrestne mere zrasle do dvomestnih številk, kar je vlagateljem dalo možnost ustvarjanja visokih donosov brez tveganja. Naložbene naložbe za VMA se pogosto hranijo v vozilih, kot so potrdila o depozitu (CD -ji), državni vrednostni papirji in komercialni papir ki ponujajo višje donose, kot jih običajno najdemo na varčevalnih računih.

Preverjanje ali varčevanje?

Prihaja do zmede glede tega, kaj v resnici je račun denarnega trga. MMA ni niti tekoči niti hranilni račun. Ima pa nekatere lastnosti, ki so podobne obema. Računi denarnega trga običajno ponujajo višje donose kot varčevalni računi. Lahko ponudijo a privlačnejša obrestna mera z določitvijo višjih zahtev glede minimalnega salda in z omejitvami števila dvigov v določenem časovnem obdobju.

Podobnosti s preverjanjem računov

MMA so depozitni računi, zavarovani pri Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Ponujajo jih banke, kreditne zadruge in druge finančne institucije, kot so tiste, ki delujejo na spletu. MMA ima več prednosti, ki ponujajo ugodnosti, ki so podobne tekočemu računu.

Prvič, nekateri računi denarnega trga ponujajo debetne kartice. To lastnikom računov omogoča, da pri kartici pri gotovini dvigujejo gotovino ali kupujejo pri njej. Če institucija ponuja privilegije spletnega bančništva, lahko stranke izvedejo tudi nakazila in plačajo račune na enak način kot pri tekočem računu.

Varčevalni element

Čeprav ima nekaj elementov tekočega računa, je glavna točka VMA prihrankovni del. To pomeni, da stanje na računu zasluži obresti. Za razliko od tradicionalnega varčevalnega računa imajo imetniki računov na splošno višjo stopnjo. Mnogi MMA ponujajo obresti na podlagi večstopenjskega stanja- nižja stanja imajo nižjo obrestno mero, višja stanja pa so nagrajena z večjimi obrestmi.

Institucije lahko višjo obrestno mero upravičijo tako, da dajo a minimalno stanje zahteva. Če je stanje imetnika računa pod tem zneskom, lahko banka zniža visoko obrestno mero. Banke lahko zaračunajo tudi provizije, če ne izpolnjujejo minimalnega stanja.

Tako kot drugi varčevalni instrumenti imajo računi denarnega trga omejitve dviga. Imetniki računov so omejeni na šest dvigov na mesec Uredba zveznih rezerv D. Če se v enem mesecu zgodi več kot šest dvigov, lahko banka zaračuna provizijo ali spremeni stanje računa v neobrestni tekoči račun.