Opredelitev vlaganja naredi sam (naredi sam)

Kaj je vlaganje z lastnimi rokami (naredi sam)?

Naložite sami (DIY) je metoda in strategija, v kateri se prodajalci na drobno ali posamezni vlagatelji odločijo za izgradnjo in upravljanje lastnih portfeljev. Znano je tudi kot samostojno vlaganje.

Vlagatelji, ki jih naredijo sami, običajno uporabljajo diskontne posrednike in platforme za naložbene račune, v nasprotju s posredništvi s polnimi storitvami ali poklicnimi upravitelji denarja.

Kako deluje vlaganje z lastnimi rokami (naredi sam)

Čeprav so bili vedno posamezniki, ki so upravljali svoje naložbe, sta dva pojava v zadnjih letih pripomogla k spodbujanju vlaganja DIY: prihod posredniške akcije s popustom in množico spletnih naložbenih orodij. Skupaj so vlagateljem olajšali gradnjo in prilagajanje lastnih portfeljev. Uvedla je tudi hibridne modele finančnih nasvetov, ki vključujejo nekatere oblike brezplačnih interaktivnih osebnih finančnih nasvetov.

Pri ustvarjanju portfelja DIY lahko vlagatelji uporabijo različne pristope. Lahko se odločijo, da bodo v celoti sami vlagali prek diskontne posredniške platforme in plačali provizije pri transakcijah ali pa se odločijo za pristop "sam naredi sam", ki vključuje uporabo avtomatizirano robo svetovalci, ki zahtevajo le minimalno pristojbino.

Orodja za vlaganje naredi sam (naredi sam)

Za vlagatelje, ki delajo sami, je izbira platforme za posredovanje popustov s polnimi storitvami ključnega pomena za izgradnjo učinkovito upravljanega portfelja. Prepoznavanje združevalcev osebnih naložbenih računov je ključnega pomena tudi pri celostnem izvajanju skrbnost in portfeljsko analizo.

Posredniške platforme s popustom

Spletne samostojno posredniške platforme imajo različne oblike. Nekateri operaterji so strogo digitalni: na primer E*TRADE, TD Ameritrade, in Robin Hood, med mnogimi drugimi. Toda danes večina finančnih institucij in celo številne banke svojim strankam ponujajo samostojno usmerjanje spletni posredniški račun.

Citibank in Wells Fargo na primer ponujata naložbene platforme. Vzajemni skladi velikan Vanguard ponuja eno najbolj priljubljenih platform za vlagatelje z lastnimi rokami z upravljanimi sredstvi in ​​prilagojenimi računi za vlaganje v pokoj. Eden njegovih glavnih konkurentov za dolarje vlagateljev je častitljiva posredniška družba Merrill Lynch, ki s svojimi lastniki privablja svoje Merrill Edge.

Te platforme večinoma prepuščajo vam, da ugotovite, katere naložbe so najboljše, vendar običajno ponujajo zbirko orodij za raziskave in analize ter strokovna priporočila in vpoglede, ki vam bodo v pomoč pri obveščanju odločitvah. Nato ste sami, da izvedete trgovanja za izgradnjo svojega portfelja prek njihovega spletnega mesta ali mobilne aplikacije.

Večina teh platform ne zaračunava provizije za trgovanje z delnicami. Nekateri zaračunajo med 0,50 in 1,00 USD za pogodbo z možnostmi. Omogočajo vam trgovanje na marži, ustvarjanje strategij opcij in neposredno vlaganje v vzajemne sklade ter posamezne delnice, devize (forex) in sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF).

Če nameravate opraviti le nekaj poslov na leto, boste morda želeli plačati malo več na trgovino, da boste imeli dostop do kakovostnejših raziskav in analiz. Če ste dnevni trgovec, boste verjetno želeli razmisliti o enem od številnih spletnih mest, ki svojim uporabnikom delijo brezplačne trgovine.

Financirajte družinske račune

Družina sklada Računi so možnost za vlagatelje, ki se odločijo za oblikovanje portfeljev odprtih vzajemnih skladov, s katerimi poslujejo neposredno s skladno družbo. Vlagatelj DIY lahko ustvari več družinskih računov skladov ali sodeluje z eno samo investicijsko družbo za vse svoje potrebe.

Družinski računi sklada prav tako prinašajo koristi izmenjati privilegije. Menjalne privilegije omogočajo vlagateljem, da zamenjajo sredstva znotraj družine skladov. Menjalni privilegiji običajno povzročajo nizke transakcijske stroške ali pa jih sploh nimajo. Lahko služijo v korist izmenjav skladov kot način upravljanja naložb v različnih tržnih pogojih. Menjalni privilegiji lahko pomagajo tudi vlagateljem DIY, da sčasoma, ko se upokojijo, preusmerijo naložbe iz agresivnih v konzervativne deleže.

Robo svetovalci

Roboadvisorji ponuditi vlagateljem možnost avtomatizacije portfeljev s strategijo, ki temelji na sodobni teoriji portfelja. Ti portfelji imajo običajno nizko letno svetovalno pristojbino. Roboadvisorji se običajno uporabljajo sodobna teorija portfelja (MPT) ali v manjši meri tehnični algoritmi trgovanja, ki narekujejo njihovo strategijo; medtem ko imajo lahko vlagatelji večjo izpostavljenost vsem vrstam potencialnih naložb, roboadvisorji na splošno uporabljajo nizkocenovne indeksne sklade. Storitve Roboadvisor običajno zagotavljajo tudi pogosto ponovno uravnoteženje, kar lahko pomaga vlagatelju, da razporeditev portfelja drži v skladu s svojimi cilji in se izogne ​​premiku uteži.

Združevalci osebnih računov

Ker lahko izbirate med toliko platformami in računi, mnogi vlagatelji, ki delajo sami, poiščejo pomoč zbiralcev osebnih računov kot administrativno orodje za celostno spremljanje proračuna in naložb. Izboljšanje in Quicken ponujata dve najboljši, ki združujeta avtomatizirano vlaganje s storitvami finančnega načrtovanja in priporočili.

Prednosti in slabosti vlaganja »naredi sam« (naredi sam)

Vlaganje z lastnimi rokami lahko vlagateljem prihrani znaten prihranek pri pristojbinah. Vlagateljem daje tudi neodvisnost pri sprejemanju lastnih naložbenih odločitev ob svojem času in v skladu z lastnimi vrednotami.

Naložba DIY pa nima nekaterih prednosti, ki jih prinaša prejemanje strokovnih nasvetov in svetovalnih storitev. Vlagatelj, ki se sam usmeri, je sam in krivulja učenja je lahko strma. Čeprav je na voljo veliko študij, ki kažejo pasivne naložbe, ki sledijo tržnim referenčnim vrednostim (kar npr. Izvajajo predvsem svetovalci robotov) delujejo enako dobro ali celo bolje od najbolj aktivno upravljanih skladov, kadar je človeški menedžer dober, ga lahko premagajo trgu. Poleg tega pri dobrem upravljanju portfelja ne gre le za objavljanje dobička, ko je trg v porastu, ampak za zajezitev izgub, ko je trg navzdol. To lahko amaterju ali robosvetniku za sledenje indeksom težko uspe.

Poleg tega učinkoviti finančni svetovalci ne samo gradijo in spremljajo naložbene portfelje, ampak ponujajo finančne nasvete na vseh področjih svojih strank. živijo in nudijo pomožne storitve, kot so zavarovanje, načrtovanje nepremičnin, računovodske storitve in kreditne linije, bodisi sami bodisi prek napotnice omrežje.