Primerjava naložb z Poslovne banke

Investicijske banke in poslovne banke predstavljajo dva oddelka bančne industrije in vsaka vrsta ponuja bistveno različne storitve.

Investicijske banke pospešiti nakup in prodajo obveznic, delnic in drugih naložb ter podjetjem pomagati pri prvi javni ponudbi (IPO), ko prvič objavijo in prodajo delnice. Poslovne banke delujejo kot upravitelji depozitnih računov podjetij in posameznikov, čeprav so osredotočeni predvsem na poslovne račune, javna posojila pa dajejo iz položenega denarja, ki ga imajo v lasti.

Od finančne krize in gospodarske recesije, ki se je začela leta 2008, so številni subjekti, ki so mešali investicijsko in poslovno bančništvo, pod velikim nadzorom. Obstaja velika razprava o tem, ali bi morala oba oddelka bančnega sektorja delovati pod eno streho ali pa je najbolje, da se ločita.

Investicijske banke

Investicijske banke so predvsem finančni posredniki, ki korporacijam pomagajo vzpostaviti IPO, pridobiti dolžniško financiranje, se pogajati o združitvah in prevzemih ter olajšati reorganizacijo podjetij. Investicijske banke delujejo tudi kot posrednik ali svetovalec za institucionalne stranke.

Velike investicijske banke so JPMorgan Chase (JPM), Goldman Sachs (GS), Morgan Stanley (MS), Credit Suisse (CS) in Deutsche Bank (DB). Stranke vključujejo družbe, pokojninske sklade, druge finančne institucije, vlade in hedge sklade. Mnoge investicijske banke imajo tudi poslovanje s prebivalstvom za male, individualne stranke.

Poslovne banke

Komercialne banke sprejemajo depozite, opravljajo storitve preverjanja in debetnega računa ter dajejo poslovna, osebna in hipotekarna posojila. Ponujajo tudi osnovne bančne produkte, kot so potrdila o depozitu (CD -ji) in varčevalnih računov za posameznike in mala podjetja. Večina ljudi ima namesto bančnega računa za komercialne bančne račune svoje osebne bančne potrebe.

Poslovne banke večinoma zaslužijo z dajanjem posojil in s posojili zaslužijo obrestne prihodke. Računi strank, vključno s tekočimi in varčevalnimi računi, bankam zagotavljajo denar za posojila.

Stranke imajo radi poslovne banke, ker je njihov denar zavarovan do 250.000 USD na vlagatelja in ga ureja vlada, vendar obresti, zaslužene na računih, niso nič, zlasti v primerjavi z vzajemnimi skladi, delnicami in drugimi naložbe.

Ključne razlike

Poslovne banke močno urejajo zvezni organi, kot sta Federal Reserve in Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC).Komercialne banke so zavarovane od zvezne vlade, da ohranijo zaščito računov strank in zagotovijo določeno raven varnosti.Investicijske banke se razlikujejo, ker jih veliko bolj ohlapno ureja Komisija za vrednostne papirje (SEC).Komisija strankam nudi manjšo zaščito in investicijskim bankam omogoča znatno svobodo poslovanja.

Primerjalna šibkost državnih predpisov, skupaj s specifiko poslovni model, daje investicijskim bankam večjo toleranco in izpostavljenost tveganju. Komercialne banke imajo veliko nižji prag tveganja. Poslovne banke imajo implicitno dolžnost, da delujejo v najboljšem interesu svojih strank. Višje ravni vladnega nadzora nad poslovnimi bankami zmanjšujejo tudi njihovo stopnjo tolerance do tveganj.

Posebni premisleki

V preteklosti so institucije, ki združujejo komercialno in investicijsko bančništvo, gledale skeptično. Nekateri analitiki so te subjekte povezali z gospodarsko depresijo, ki se je zgodila v začetku 20. stoletja. Leta 1933 je bil sprejet zakon Glass-Steagall, ki je dovolil popolno in popolno ločitev vseh investicijskih in komercialnih bančnih dejavnosti.

Glass-Steagall je bil v veliki meri razveljavljen leta 1999.Od takrat se banke ukvarjajo z obema vrstama bančništva. Kljub zakonski svobodi za širjenje poslovanja se je večina največjih ameriških bančnih institucij odločila za poslovanje bodisi kot poslovna bodisi kot investicijska banka.

Obstaja nekaj koristi za banke ki združujejo funkcije investicijskih in komercialnih storitev. Na primer, kombinirana banka lahko z naložbenimi sposobnostmi pomaga podjetju pri prodaji IPO, nato pa s svojim komercialnim oddelkom ponudi velikodušno kreditno linijo novemu podjetju. To podjetju omogoča financiranje hitre rasti in posledično zvišanje cene delnic. Kombinirana banka dodatno pridobi prednosti povečanega trgovanja, kar prinaša prihodke od provizije.