Opredelitev prekoračitve, primeri in provizije

Kaj je prekoračitev?

Prekoračitev je podaljšek kredit od posojilne institucije, ki je odobrena, ko račun doseže nič. Prekoračitev dovoljuje imetniku računa, da še naprej dviguje denar, tudi če na računu ni sredstev ali pa nima dovolj sredstev za kritje zneska dviga.

V bistvu prekoračitev pomeni, da banka strankam omogoča, da si izposodijo določeno vsoto denarja. Za posojilo obstajajo obresti, običajno pa se zaračuna provizija na prekoračitev. V mnogih bankah lahko provizija za prekoračitev znaša več kot 35 USD.

Kako deluje prekoračitev

Banka z računom prekoračitve pokriva plačila, ki jih je stranka opravila, ki bi jih sicer zavrnili, ali pa bi v primeru dejanskih čekov odskočiti in se vrnejo brez plačila.

Kot pri vsakem posojilu, posojilojemalec plačuje obresti o neporavnanem stanju posojila prekoračitve. Pogosto so obresti za posojilo nižje od obresti za kreditne kartice, zaradi česar je prekoračitev v kratkem času boljša kratkoročna možnost. V mnogih primerih obstajajo dodatne pristojbine za uporabo zaščite pred prekoračitvijo, ki zmanjšajo znesek, ki je na voljo za kritje vaših čekov, na primer nezadostne pristojbine za sredstva na ček ali dvig.

Primer zaščite pred prekoračitvijo

Zaščita pred prekoračitvijo sredstev stranki ponuja dragoceno orodje za upravljanje njenega tekočega računa. Če pri plačilu najemnine primanjkuje nekaj dolarjev, zaščita pred prekoračitvijo omogoča, da vam ček ne bo vrnjen zaradi nezadostnih sredstev, kar bi se slabo odrazilo na vaši plačilni sposobnosti. Banke pa storitev ponujajo zaradi njihove koristi - in sicer z zaračunavanjem provizije. Zato bi morali odjemalci varčno in le v nujnih primerih uporabljati zaščito pred prekoračitvijo.

Dolarski znesek zaščite pred prekoračitvijo se razlikuje glede na račun in banko. Obstajajo prednosti in slabosti uporabe zaščita pred prekoračitvijo. Pogosto mora stranka zahtevati dodatno zaščito pred prekoračitvijo. Če se zaščita pred prekoračitvijo prekomerno uporablja, lahko finančna institucija zaščito odstrani z računa.

Posebni premisleki

Vaša banka se lahko odloči, da bo za kritje prekoračitve sredstev uporabila lastna sredstva. Druga možnost je povezati prekoračitev s kreditno kartico. Če banka za kritje prekoračitve porabi lastna sredstva, to običajno ne vpliva na vašo kreditno sposobnost. Ko se kreditna kartica uporablja za zaščito pred prekoračitvijo, je možno, da lahko svoj dolg povečate do te mere, da bi to lahko vplivalo na vašo kreditno oceno. Vendar to ne bo težava s prekoračenji na vaših tekočih računih.

Če prekoračitev ne vrnete v vnaprej določenem času, lahko vaša banka vaš račun preda agenciji za izterjavo. To dejanje zbiranja lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost in se o tem poroča trem glavnim kreditnim agencijam: Equifax, Experian in TransUnion. Od tega, kako se o računu poroča agencijam, je odvisno, ali se prikaže kot težava s prekoračitvijo na tekočem računu.

Pogosto zastavljena vprašanja

Kaj je prekoračitev?

Prekoračitev je posojilo banke, ki stranki omogoča plačilo računov in drugih stroškov, ko račun doseže ničlo. Banka plača stranki posojilo v primeru nepričakovane bremenitve ali nezadostnega stanja na računu. Običajno bodo ti računi zaračunali enkratno pristojbino za sredstva in obresti na preostali znesek.

Kako deluje prekoračitev?

Če je na strankinem tekočem računu negativno stanje, so zaščitene pred prekoračitvijo, zato bodo lahko dostopale do vnaprej določenega posojila, ki ga bo zagotovila banka, in bodo zaračunane provizije. V mnogih primerih se zaščita pred prekoračitvijo uporablja za preprečitev odskoka čeka in zadrego, ki bi jo to lahko povzročilo. Poleg tega lahko prepreči nezadostno provizijo sklada, vendar bo v mnogih primerih vsaka vrsta pristojbine zaračunala približno enak znesek.

Kakšne so prednosti in slabosti prekoračitve?

Medtem ko prednosti prekoračitve sredstev vključujejo zagotavljanje začasnih sredstev za nujne primere, ko na računu nepričakovano primanjkuje sredstev, je pomembno tehtati stroške. Zaščita pred prekoračitvijo je pogosto povezana s precejšnjo provizijo in obresti, ki lahko, če se ne izplačajo pravočasno, dodatno obremenjujejo imetnika računa. Po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov so stranke, ki so imele preveliko zaščito, dejansko plačale več pristojbin kot tiste brez zaščite prekoračitve.