Kako odpreti spletni posredniški račun

Odločili ste se, da odprete spletno stran posredniški račun in začnite svojo naložbeno pot. Dobra odločitev!

Večina spletnih posrednikov s sedežem v ZDA vam omogoča, da odprete nov račun na svojem spletnem mestu ali prek njihove mobilne aplikacije. Preden kliknete povezavo »Odpri račun«, morate upoštevati nekaj stvari.

1. Izberite vrsto posredniškega računa, ki ga potrebujete
2. Upoštevajte želene funkcije in z njimi povezane stroške
3. Izberite posredništvo, ki najbolje ustreza vašim željam
4. Začnite postopek prijave
5. Financirajte svoj nov račun in začnite vlagati

1. korak: Izberite vrsto posredniškega računa, ki ga potrebujete

Ko izbirate posrednika, razmislite o svojem slogu vlaganja. Vas zanima, da bi bili vsak dan na vrhu trgov? Ali pa ste si bolj zastavili in pozabili na vrsto vlagatelja?

Če želite ostati na trgih, razmislite o vrstah sredstev, s katerimi udobno trgujete ali se želite naučiti trgovati. Večina vlagateljev ima v lasti delnice, sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), in/ali vzajemne sklade. Če iščete trgovanje 

opcije, obstaja več spletnih posrednikov, ki se sami ukvarjajo s široko paleto orodij, ki vam lahko pomagajo pri izbiri ustreznih strategij. Čeprav možnosti trgovanja veljajo za bolj tvegane od trgovanja z delnicami in ETF -ji, obstaja nekaj zelo konzervativnih strategij, namenjenih ustvarjanju dohodka, o katerih se lahko naučite z Investopedia's Osnove možnosti vadnica.

Številni posredniki vam omogočajo vlaganje stalni prihodek vrednostnih papirjev na spletu in imajo pregledovalce obveznic in druga orodja, ki vam pomagajo zgraditi portfelj.

Za tiste, ki želite vlagati denar, ne pa časa za pridobivanje bogastva, si morate dobro ogledati finančnega svetovalca ali a robo-svetovanje storitev. Robo-svetovalci vam predstavijo kratek pregled vašega časovnega obzorja in želje po tveganjih ter vas prosijo, da navedete, koliko nameravate vložiti. Če vlagate v pokoj in je ta datum desetletja v prihodnosti, boste morda bolj pripravljeni vlagati v bolj tvegane razrede premoženja, kot če bi morali svoje naložbe porabiti v treh letih.

Prav tako se boste morali odločiti, ali odprete redni obdavčljivi račun ali individualni račun za upokojitev (IRA). Druga odločitev vključuje lastništvo računa: ali sami odpirate račun ali pa se bodo lahko prijavili tudi drugi lastniki (na primer zakonec ali otrok)? Če odprete račun za pomoč mladoletniku pri varčevanju za fakultetno izobrazbo, lahko odprete skrbniški računali davčno ugodnega šolninskega računa, ki se pogosto imenuje a 529 Varčevalni račun.

Lahko vam pomagamo razvrstiti vrsto razpoložljivih posrednikov. Obiščite našo Nagrade za najboljše spletne posrednike center za podrobne preglede več deset ameriških posrednikov. Tam ponujamo sezname najboljših posrednikov za različne potrebe in želje glede vlaganja, vključno z Najboljši posredniki za ETF in Najboljši posredniki za IRA.

2. korak: Upoštevajte želene funkcije in z njimi povezane stroške

Za trgovanje z delnicami se veliko osredotoča na standardne provizije, vendar je pri vlaganju pri spletnem posredniku več kot pristojbine. Večina te razprave je izhlapela v zadnjem četrtletju leta 2019, ko je večina spletnih posrednikov znižati provizije za trgovanje z lastniškim kapitalom na nič in prav tako znižali provizije opcij na nogo za nič. Pri večini trgovanj z opcijami boste še vedno plačevali provizije po pogodbi, pri večini posrednikov pa boste našli provizije, ki se gibljejo od 0,10 do 0,65 USD na pogodbo.

Nekateri "brezplačni" posli pa so prikriti. Funkcije raziskav in novic so lahke (včasih pa tudi ne obstajajo) in verjetno boste dobili manj kot optimalne napolnitve za svoje transakcije, saj mora posrednik nekje zaslužiti. Brezplačne posle običajno plačujejo usmerjanje do oblikovalcev trga, ki posredniku plačujejo tok naročil, vendar ne dajejo prednost izboljšanju cen.

Zato poiščite posrednika, ki ima raziskovalne in izobraževalne funkcije, ki vam lahko pomagajo pri rasti kot vlagatelj, še posebej, če ste šele na začetku vlaganja. Oglejte si naš seznam Najboljši posredniki za začetnike kot izhodišče. Ta skupina je priznana po svojih izobraževalnih virih, enostavni navigaciji, jasnih strukturah provizij in cen, orodjih za oblikovanje portfelja in raziskavah.

3. korak: Izberite posredništvo, ki najbolje ustreza vašim željam

Ne oklevajte in uporabite funkcijo klepeta, ki jo ponujajo številni posredniki, da zastavite bolj poglobljena vprašanja svojim predstavnikom podpore. Morda boste na koncu poklicali linijo za podporo za nove stranke, kar vam bo omogočilo, da preverite kakovost ponujene pomoči. To je pravi čas, da pregledate pogosto zastavljena vprašanja (FAQ) na spletnih mestih posrednikov, da se prepričate, da se ne boste soočili s kakšnim presenečenjem.

Ko se odločite, kliknite »Odpri račun« in začnite!

4. korak: Začnite postopek prijave

Ko se odločite za a posrednik, še vedno se morate spoprijeti s formalnostjo odpiranja računa.

Ne glede na to, katero podjetje ali vrsto računa izberete, morate pred začetkom postopka odpiranja računa imeti pri roki nekaj informacij. Potrebovali boste osnovne podatke o sebi in drugih imetnikih računa, na primer številko socialnega zavarovanja, datum rojstva in naslov, postavili pa vam bodo tudi nekaj vprašanj o naravi vašega zaposlitev. Če ste rezident ZDA, vendar niste državljan, morate imeti pri roki potni list in vizum za prebivanje.

Posredniki morajo zbrati nekatere druge podatke, da bodo lahko sledili nizu pravil, imenovanih »Spoznajte svojo stranko,«, Ki so namenjene preprečiti pranje denarja in financiranje terorizma. Prav tako se morajo prepričati, da ste takšni, kot ste, da se izognete vpletenosti v krajo identitete.

Nekatera vprašanja se lahko zdijo nenavadna, vendar morajo posredniki, registrirani v ZDA, postaviti ta vprašanja, ki podjetju pomagajo ustvarite profil svojih naložbenih izkušenj in znanja, da se prepričate, da vlagate v razrede sredstev, ki jih imate razumeti. Predpisi urejajo tudi informacije, ki vam jih posrednik lahko prikaže. Posredniki lahko samostojnim vlagateljem ponujajo omejene vrste nasvetov, zato jim vprašanja, ki jih postavljajo, pomagajo razvrstiti vas.

Vprašali vas bodo, kako se počutite glede prevzemanja finančnih tveganj, skupaj s tem, kako dolgo pričakujete zadrževanje naložb. Vaš davčni status-samski, poročeni skupaj itd.-so del tega profila, prav tako vsa druga sredstva, ki jih imate, na primer hiša, tekoči račun ali račun za upokojitev, ki ga sponzorira delodajalec. Od vas bodo zahtevali tudi vrsto letnega dohodka. Ne skrbite, ali so vaši odgovori tukaj točni do centa ali odstotka. Posrednikom med vašim odnosom ni treba preverjati ali posodabljati teh podatkov. Kljub temu se lahko vedno vrnete v območje profila spletnega mesta in posodobite svoje odzive, ko se vaše okoliščine spremenijo, še posebej, če želite dostopati do dodatnih razredov sredstev.

Če vam tovrstnih informacij ne ponuja na spletu, lahko prenesete in natisnete članek aplikacijo, ki jo boste morali izpolniti in poslati nazaj po pošti, vendar lahko to vsaj zamakne vzpostavitev vašega računa teden. Lahko bi tudi vstopili v podružnico enega od posrednikov z navzočnostjo opeke in malte ter osebno odprli svoj račun. Spletna mesta, ki so jih postavili posredniki, pa imajo vgrajeno veliko mero varnosti, poleg tega pa ponujajo najhitrejši način odpiranja in financiranja računa.

Čeprav vsi posredniki zbirajo v bistvu enake podatke od novih imetnikov računov, se zasnova razlikuje od mesta do mesta. Celoten postopek, ko zberete vse potrebne podatke, ne bi smel trajati več kot 15 minut.

5. korak: Financirajte svoj nov račun in začnite vlagati

Ko je račun odprt, boste lahko za prijavo vzpostavili svoje spletne poverilnice - uporabniški ID in geslo.

Če želite začeti trgovati, morate na svoj račun položiti nekaj denarja. Tu imate nekaj možnosti, vendar je daleč najlažji način, da bančni račun povežete s svojim posredniškim računom. Potrebovali boste devetmestno številko vaše banke in številko računa, ki je običajno desetmestna. Številko poti lahko najdete na čeku ali na spletnem mestu vaše banke ali z iskanjem številke usmerjanja na American Bankers Association. spletnem mestu.

Lahko tudi napišete ček in ga pošljete po pošti, vendar bo odpiranje vašega računa odloženo za kakšen teden. Prednost povezovanja bančnega računa z vašim posredniškim računom je enostavnost premikanja denarja naprej in nazaj. Ameriški posredniki po predpisih ne dovoljujejo financiranja posredniškega računa s kreditno kartico.

Nekateri posredniki vam omogočajo tudi, da nastavite redni mesečni prenos gotovine od preverjanja do posredništva. To se nam zdi v pomoč, zlasti tistim, ki financirajo pokojninski račun ali varčujejo za določen cilj. Navada rednih vlog je idealna uporaba tehnologije.

Med odprtjem računa in tem, ko lahko začnete trgovati, bo minilo nekaj časa, od enega do sedem dni, odvisno od tega, kako ste se odločili za nakazilo denarja. Vzemite si čas, da se bolje seznanite s spletnim mestom posrednika in mobilnimi aplikacijami, tako da si ogledate uvodne videoposnetke in uredite svojo domačo stran. Sestavite seznam za spremljanje zalog in se poigrajte s pregledovalniki delnic in sredstev posrednika.

Večina posrednikov zdaj za pošiljanje papirnatih izpiskov in potrditev zaračunava majhno pristojbino, 1-2 USD na mesec, vendar se lahko odločite za elektronska obvestila in se jim izognete. Prav tako morate iti v svoj profil in določiti vrste e -poštnih sporočil in polžev, ki jih želite prejemati od svojega posrednika in njegovih partnerjev.

Ko je vaš depozit prišel na vaš novi račun, lahko začnete z nekaterimi posli. Tu nazdravite vašemu uspehu pri vlaganju!