Opredelitev metode prilagojenega salda
Kaj je metoda prilagojenega salda?
Metoda prilagojenega stanja je an računovodska metoda ki temelji na finančnih stroških na zneskih, dolgovanih na koncu trenutnega obračunskega cikla, potem ko so dobroimetja in plačila nakazana na račun.
Kako deluje metoda prilagojenega salda
Metoda prilagojenega stanja se uporablja za izračun dolgov za večino varčevalni računi kot tudi nekateri izdajatelji kreditnih kartic. Z metodo prilagojenega stanja se obresti na varčevalnem računu izračunajo na koncu v mesecu po tem, ko so bile vse transakcije (vključno z obremenitvami in dobropisi) knjižene v račun.
Ključni odlomki
- Banke in podjetja s kreditnimi karticami pogosto uporabljajo metodo prilagojenega stanja, ki se uporablja za izračun obresti imetnikov računov.
- Kreditne kartice uporabljajo druge metode ravnotežja, razen metode prilagojenega stanja, na primer prejšnjo metodo salda.
- Kar zadeva izračun stanja na kreditnih karticah, izdajatelji kartic uporabljajo metodo prilagojenega stanja veliko manj pogosto kot metoda povprečnega dnevnega stanja (najpogostejša) ali prejšnja bilanca metoda.
- Prejšnja metoda stanja za izračun finančnih stroškov izključuje plačila, kredite in nove nakupe, ki so bili opravljeni v trenutnem obračunskem ciklu.
Računi kreditnih kartic, ki obračunavajo finančne stroške po metodi prilagojenega stanja, vsebujejo obdobje odloga. Zakaj? Ker nakupi, opravljeni in plačani v vmesnem obdobju med zadnjim izpiskom in zaključkom trenutnega obračunskega cikla, niso vključeni v prilagojeno stanje imetnikov računov.
Metoda prilagojenega stanja lahko potrošnikom pomaga znižati skupne stroške na svojih varčevalnih računih in kreditnih karticah.
Z metodo prilagojenega ravnovesja
Tu je primer, kako deluje metoda prilagojenega stanja: Predpostavimo, da ste na koncu prejšnjega obračunskega cikla kartice nosili dobroimetje na kreditni kartici 10.000 USD. V obračunskem ciklu naslednjega obdobja poravnate stanje za 1.200 USD. Prav tako prejmete dobropis za vrnjen nakup v višini 200 USD.
Ob predpostavki, da v tem obdobju niste opravili nobene druge transakcije, je stanje vašega računa prilagojeno za nameni izračuna vaših finančnih stroškov bi znašali 8.600 USD, namesto da bi temeljili na začetku $10,000.
Prednosti metode prilagojenega salda
Potrošniki lahko s prilagojeno metodo salda občutno znižajo skupne stroške obresti. Finančne dajatve se obračunavajo le na koncu stanja, kar ima za posledico nižje obresti v primerjavi z drugimi načini izračuna finančnih stroškov, kot je povprečno dnevno stanje ali prejšnja metoda ravnotežja.
Kot pogoj zvezne Zakon o resnici v posojanju (TILA) morajo izdajatelji kreditnih kartic potrošnikom razkriti svojo metodo izračunavanja finančnih stroškov, pa tudi letne občasne obrestne mere, provizije in druge pogoje pogoji izjavo. Poleg kreditnih kartic in varčevalnih računov se metoda prilagojenega stanja uporablja za izračun provizij za druge vrste revolving dolga, vključno s kreditnimi linijami domačih lastniških instrumentov (HELOC).