8 najboljših vrst skladov za uporabo v recesiji
Instinkt črede začne pretirano naraščati, ko vlagatelji vzajemnih skladov slišijo besedo "recesija", poročila pa kažejo, da se cene delnic znižujejo. Strah pred nadaljnjim upadanjem in naraščajočimi izgubami vlagatelje izloči iz delniških skladov in jih na begu požene k obvezniškim skladom.
Ta let je lahko učinkovita taktika za vlagatelje, ki se ne bojijo tveganja, saj pobegnejo iz lastniških vrednostnih papirjev zaradi zaznane varnosti v svetu vlaganj s fiksnimi dohodki. Čeprav so nekateri skladi manj nestanovitni kot delnice, to ne velja za celotno vesolje vzajemnih skladov.
Preberite si, če si želite ogledati obvezniške sklade, ki so v težkih tržnih razmerah, kot je recesija, ponavadi boljši.
Strategija za kateri koli trg
Medtem ko so obvezniški skladi in podobno konservativne naložbe pokazale svojo vrednost kot varna zatočišča v težkih časih vlaganje kot leming ni prava strategija za vlagatelje dolgoročna rast. Vlagatelji morajo prav tako razumeti, da bolj kot se zdi naložba varnejša, manjši dohodek lahko pričakujejo od holdinga.
Tržni časi redko delujejo. Poskusite časovno prilagoditi trg tako, da prodate svoje delniške sklade, preden izgubijo denar, in z izkupičkom kupite sredstva za obveznice ali drugo konzervativne naložbe in nato obratno, da bi zajeli dobiček, ko se borza dvigne, je tvegana igra. Verjetnost, da boste naredili pravo potezo, je nasprotna vam. Tudi če enkrat dosežete uspeh, verjetnost, da boste skozi vse življenje vlaganja vedno znova ponavljali zmago, preprosto ne bo v vašo korist.
Precej bolje strategijo je oblikovanje raznolikega portfelja vzajemnih skladov. Pravilno sestavljen portfelj, ki vključuje kombinacijo delniških in obvezniških skladov, zagotavlja priložnost za sodelovanje pri rasti delniških trgov in ublaži vaš portfelj, ko je na borzi v upadu. Takšen portfelj je mogoče sestaviti z nakupom posameznih sredstev v deležih, ki ustrezajo želeni razporeditvi sredstev. Druga možnost je, da celotno delo opravite z enim samim skladom, tako da kupite vzajemni sklad z imenom "rast in dohodek" ali "uravnotežen" v svojem imenu.
Ključni obroki
- Ko pride do gospodarske upočasnitve ali celo recesije, prevladuje modrost, da se morajo vlagatelji oddaljiti od delniških skladov in se premakniti k fiksnemu dohodku.
- Fiksni dohodek je lahko pametna poteza, vendar ne poskušajte časovno omejiti trga z izstopom iz delniških skladov, ko mislite, da se rast upočasnjuje, nato pa začnite vlagati v obvezniške sklade.
- Namesto tega imejte raznolik portfelj z mešanico obvezniških in lastniških skladov, da boste lahko prebrodili vse izzive, s katerimi se sooča gospodarstvo, ne da bi videli, da so vaši posesti močno prizadete.
1. Zvezni obvezniški skladi
Več vrst obvezniških skladov so še posebej priljubljeni pri vlagateljih, ki se ne nagibajo k tveganju.Sredstva, sestavljena iz Državne zakladnice ZDA vodijo paket, saj veljajo za enega najvarnejših. Vlagatelji se ne soočajo s kreditnim tveganjem, ker zmožnost vlade, da zaračuna davke in tiska denar, odpravlja tveganje neplačila in zagotavlja glavno zaščito.
Obvezniški skladi, ki vlagajo v hipoteke, listinjene s strani Državno državno hipotekarno združenje (Ginnie Mae) podpirata tudi polna vera in zasluga ameriške vlade. Večina hipotek (običajno hipoteke za prve kupce stanovanj in posojilojemalce z nizkimi dohodki), listinjene kot Ginnie Mae hipotekarni vrednostni papirji (MBS) so tiste, za katere jamči Zvezna stanovanjska uprava (FHA), veteranske zadeve ali druge zvezne stanovanjske agencije.
Možnosti, ki jih je treba upoštevati, vključujejo zvezne obvezniške sklade, sklade občinskih obveznic, obdavčljive sklade podjetij, sklade denarnega trga, sklade dividend, vzajemne sklade javnih služb, sklade z veliko kapitalizacijo in sklade za varovanje.
2. Občinski skladi obveznic
Nato so na seznamu občinska obveznica sredstva. Te naložbe, ki jih izdajo država in lokalne oblasti, spodbujajo lokalne davčne organe, da vlagateljem zagotovijo visoko stopnjo varnosti in zaščite. Nosijo večje tveganje kot skladi, ki vlagajo v vrednostne papirje, ki jih podpira zvezna vlada, vendar se še vedno štejejo za relativno varne.
3. Obdavčljivi skladi podjetij
Upoštevajo se tudi obdavčljivi obvezniški skladi, ki jih izdajo družbe. Ponujajo višje donose kot izdaje, ki jih podpira vlada, vendar prinašajo bistveno več tveganje. Če izberete sklad, ki vlaga v visokokakovostne izdaje obveznic, boste zmanjšali tveganje. Medtem ko so skladi obveznic podjetij bolj tvegani od skladov, ki imajo le obveznice, ki jih izda država, so še vedno manj tvegani kot delniški skladi.
4. Skladi denarnega trga
Ko gre za izogibanje recesijam, so obveznice vsekakor priljubljene, vendar niso edina igra v mestu. Ultrakonservativni vlagatelji in nezahtevni vlagatelji pogosto shranijo denar denarni trg sredstva. Čeprav ta sredstva zagotavljajo visoko stopnjo varnosti, bi jih bilo treba uporabiti le za kratkoročne naložbe.
Ko se gospodarstvo upočasnjuje, se ni treba izogibati lastniškim skladom, namesto tega razmislite o skladih in delnicah, ki izplačujejo dividende, ali ki vlagajo v stabilnejše potrošniške delnice; glede na razrede sredstev so sredstva, osredotočena na delnice z veliko kapitalizacijo, na splošno manj tvegana od tistih, ki so osredotočena na delnice z majhno kapitalizacijo.
5. Dividendni skladi
V nasprotju s splošnim prepričanjem iskanje zatočišča v težkih časih ne pomeni nujno opuščanja trg delnic skupaj. Medtem ko vlagatelji stereotipno menijo, da je borza gonilo rasti, cena delnice cenitev ni edina igra v mestu, ko gre za zaslužek na borzi. Na primer, vzajemni skladi, osredotočeni na dividende, lahko zagotovijo močne donose z manjšo nestanovitnostjo kot skladi, ki se osredotočajo izključno na rast.
6. Vzajemni skladi javnih služb
Vzajemni skladi, ki temeljijo na javnih službah, in skladi, ki vlagajo v potrošniške sponke so manj agresivne strategije delniških skladov, ki se osredotočajo na vlaganje v podjetja, ki izplačujejo predvidljive dividende.
7. Skladi z veliko kapitalizacijo
Tradicionalno so skladi, ki vlagajo v delnice z veliko kapitalizacijo, manj ranljivi od tistih v delnicah z majhno kapitalizacijo, saj so večja podjetja na splošno v boljšem položaju, da prenesejo težke čase. Prenos sredstev iz skladov, ki vlagajo v manjša, agresivnejša podjetja, na tista, ki stavijo modri čipi omogočite, da svoj portfelj ublažite pred padci trga, ne da bi v celoti pobegnili z borze.
8. Hedge in drugi skladi
Za bogatejše posameznike je vlaganje dela vašega portfelja v hedge sklade ena ideja. Hedge skladi so namenjeni zaslužku ne glede na tržne razmere. Vlaganje v sklad za vremenske razmere je druga ideja, saj so ta sredstva posebej zasnovana za zaslužek, ko so trgi v upadu.
V obeh primerih bi morala ta sredstva predstavljati le majhen odstotek vašega celotnega imetja. V primeru hedge skladi, varovanje pred tveganji je praksa, ki poskuša zmanjšati tveganje, vendar je dejanski cilj večine hedge skladov danes povečati donosnost naložb. Ime je večinoma zgodovinsko, saj so se prvi hedge skladi poskušali zavarovati pred negativnim tveganjem medvedjega trga s skrajšanjem trga (vzajemni skladi običajno ne morejo vstopiti kratke pozicije kot enega svojih primarnih ciljev). Hedge skladi običajno uporabljajo na desetine različnih strategij, zato ni natančno reči, da hedge skladi samo varujejo tveganje. Pravzaprav, ker upravljavci hedge skladov vlagajo špekulativno, lahko ta sredstva nosijo večje tveganje kot celoten trg. V primeru slabega vremena vaš portfelj morda ne bo uspel, ko bodo lepi časi.
Spodnja črta
Ne glede na to, kje ste vložili denar, če imate dolgoročen časovni okvir, glejte na spustni trg kot priložnost za nakup. Namesto da prodajate, ko je cena nizka, na to glejte kot na priložnost za izgradnjo svojega portfelja s popustom. Ko bo upokojitev kratkoročna možnost, naredite trajen korak v konzervativni smeri. Naredite to, ker imate dovolj denarja za svoje potrebe in želite odstraniti nekatera tveganja vaš portfelj za vedno, ne zato, ker nameravate skočiti nazaj, ko mislite, da se bodo trgi dvignili ponovno.