Kaj je dobra tekma 401 (k)?

Če delate v podjetju, ki ima 401 (k) načrt, čestitke. Upokojenski načrti z vsakim letom vsekakor niso boljši. Verjetno ste se spraševali, kako se vaš 401 (k) primerja z načrti drugih podjetij. Ali pogrešate brezplačni denar za upokojitev, ker ne delate za podjetje? Da bi lažje našli odgovor, smo si ogledali 401 (k) primerjalne podatke, objavljene leta 2019.

Upravičenost

Po podatkih 68% načrtov omogoča zaposlenim, da prispevajo k načrtu 401 (k) svojega podjetja s prvo plačo. Ta številka je manjša za podjetja, ki ponujajo ustrezne prispevke. Približno 56% podjetij, ki ponujajo tekmo, jo da zaposlenim na začetku; še 24% jih potrebuje eno leto delovne dobe, preden se ta začne.

Ujemi zneske

Podjetja se ne ujemajo z neomejenim zneskom. Z drugimi besedami, ne morete prispevati polovice svoje plače in gledati, kako vaše podjetje ujema vsa ta sredstva.

Večina podjetij ponuja neke vrste ustrezne prispevke za povprečno 4,3% plače osebe, vendar obstaja veliko formul. Najpogostejša tekma je bila 50 centov za dolar. Za vsak 1 USD, ki ga prispevate v svoje podjetje 401 (k), bo vaše podjetje prispevalo 50 centov. Približno 71% podjetij z ustreznimi prispevki prispeva 50 centov na vsak dolar, zaposleni pa prispevajo do 6% plače. Še 21% se ujema z dolarjem za dolar, vendar je najvišja vrednost običajno nižja - običajno 3%.

Čeprav je najvišji znesek, ki bi ga podjetje lahko plačalo zaposlenemu, pri vsakem od teh načrtov enak, mora pri najpogostejši možnosti zaposleni prispevati več, da doseže največjo ujemanje podjetja. Odvisno od kakovosti načrta 401 (k) bi to lahko delalo v škodo zaposlenega, ker bi ga lahko prisilili v manj kot zvezdniška naložbena vozila z visokimi provizijami za upravljanje.

Upravljanje vašega načrta

Dejansko večina načrtov zdaj ponuja v povprečju približno 18 skladov, od katerih je večina aktivno upravljanih domačih in mednarodnih delniških skladov. Naslednji najpogostejši so domači indeksni skladi. Več možnosti, ki so vam na voljo, večje so možnosti, da poiščete dobro delujočo možnost z nizkimi pristojbinami. Brezplačnega denarja nikoli ne bi smeli zavrniti, če je večina na vašem računu.

Kaj vam bo koristilo, če nimate znanja in izkušenj, da bi denar vložili v najboljša sredstva v svojih načrtih? Približno 32% načrtov je imelo nekoga, ki bi svojim udeležencem svetoval o naložbah, vendar niso vsi zaposleni uresničili prejete nasvete.

Vse več načrtov ponuja samostojna možnost, čeprav je še vedno le 19%. Samodejni načrt vam omogoča, da sami upravljate svoj račun, podobno kot pri bolj tradicionalnem posredniškem računu. Lahko bi dobili pomoč neodvisnega svetovalca ali pa, če imate več kot povprečno količino vlagajočega znanja, lahko to storite sami. Prednost je v tem, da imate namesto 18 naložbenih možnosti na tisoče, vključno s posameznimi delnicami in obveznicami, ki nimajo vseh stroškov upravljanja vzajemnih skladov.

Spodnja črta

Najpogostejša tekma delodajalca je 50 centov na dolar, kar znaša do 6% vaše plače. Večina svetovalcev priporoča, da prispevate dovolj, da dosežete maksimalno ujemanje. Odklanjanje brezplačnega denarja ni smiselno, razen če je sklad tako slab, da večino izgubite zaradi pristojbin in podstandardov vrača.

Kot pri vseh izbirah, povezanih z upokojitvijo, se pogovorite s finančnim svetovalcem, ki ne bo zaslužil, odvisno od sklada, v katerega se prijavite. Poiščite svetovalca samo za plačilo.