Opredelitev politike za starostno obdobje

Kaj je politika problematične starosti?

Problemska starostna politika je zdravstvena politika, ki ima premijsko stopnjo, ki je odvisna od starosti posameznika, ki jo kupi. Cene glede na starost pri izdaji pogosto pridejo v poštev pri oblikovanju cen Medigap pravila. Te police so za starejše posameznike dražje kot za mlajše zavarovance.

Ko se kupi, se starostno-izdajalska politika ne zvišuje več glede na starost. Vendar pa se plačila premij običajno povečujejo, ko se stroški zdravstvenih storitev povečujejo zaradi številnih dejavnikov. Mnoga podjetja, ki ponujajo Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje (SMI)-znano tudi kot zavarovanje Medigap-bodo uporabila starostno obdobje kot enega od modelov oblikovanja cen za pogodbe, ki jih prodajajo.

Kako deluje politika problematične starosti

Zavarovalnice, ki sklenejo starostno polico za izdajo, bodo stroške police vezale na starost posameznika, ker je po statističnih podatkih verjetneje, da bodo starejši zavarovanci potrebovali zdravljenje.

Vse premije za zdravstveno varstvo se bodo sčasoma povečale. Nekatera od teh povečanj stroškov so posledica inflacije in vedno višjih cen zdravstvenega varstva. Drugi lahko kot krivca navedejo regulativne spremembe in konec zavarovalnih subvencij na državni in nacionalni ravni.

Prav tako ima lahko v nekaterih primerih država le omejeno število ponudnikov, ki želijo zavarovati znotraj svojih meja. Ta omejitev bo povečala tveganje za ponudnike, saj zajemajo večjo skupino strank. Tudi število polic, sklenjenih za posameznike z nižjimi dohodki, lahko zviša ceno vseh polic, ki jih ima ponudnik. Zavarovalnice nenehno posodabljajo profile povprečnega škodnega tveganja, ki ga pričakujejo glede na regijo in starost.

Ker se ZDA na splošno starajo, se bodo stroški oskrbe celotnega prebivalstva še naprej povečevali. Medicinsko zavarovanje bo še naprej igrala vlogo pri določanju premijskih cen. Ta sistem ocenjuje tveganje, povezano z zagotavljanjem zdravstvenega zavarovanja za posameznika. Pregled in analiza zdravstvenih podatkov ponudniku pomagata določiti tveganje in določiti premijo.

Posebni premisleki

Modeli cen letnih premij

Vendar pa drugi dejavnik, ki lahko zviša letno zavarovalčevo premijo, temelji na metodi oblikovanja cen, ki je bila uporabljena ob nastanku police. Ponudniki zdravstvenega zavarovanja pri navajanju letnih premij za posamezne police uporabljajo naslednje tri primarne modele oblikovanja cen. Izbrano odbitki in doplačilo stopnje bodo vplivale tudi na premijo ne glede na uporabljeno metodo oblikovanja cen. Kupci se morajo zavedati, kateri sistem se uporablja, saj primerjajo zavarovalne ponudbe konkurenčnih ponudnikov.

Metoda Starost-Starost

Metoda izdaje-starosti določa cene, odvisne od starosti osebe v času zavarovanja in izdaje police. Premije se bodo povečale le, če bo zavarovalnica v celoti povečala police v dani državi. Cene glede na starost izdaje so ponavadi cenejše od drugih metod oblikovanja cen. Mlajši zavarovatelji bodo imeli največ koristi od politik glede starosti izdaje, če bodo pričakovali, da jih bodo držali več let.

Dosežene premije

Dosežena starost premije se začnejo kot premije za starostno obdobje-glede na starost posameznika ob izdaji. Vendar se bodo te premije povečevale s staranjem zavarovanca. V povprečju je to povečanje približno 1,5% na leto, vendar se lahko nekatere politike zaradi zdravstvenih težav in števila sveč na njihovi rojstnodnevni torti povečajo.

Cene, ocenjene v skupnosti

Cene, ocenjene v skupnosti, imajo osnovno premijo, ki je enako cenovno enaka za vse na tem območju z enakimi odbitnimi policami in doplačili, ne glede na starost. Premija se ne bo povečala zaradi starosti, spola, poklica ali zgodovine zavarovanca zavarovanca. Vendar se bo povečal s splošnimi spremembami, ki jih doživi ponudnik. Ocena skupnosti je ponavadi dražja, ko se politike začnejo, vendar se bo sčasoma izravnala. V nekaterih primerih je lahko začetna premija do trikrat višja od premije za starostno izdajo ali dopolnjene starosti.

Uporabljajo se lahko tudi zavarovalni načrti za zaposlene ali skupine ocena izkušenj kot cenovni način. Ponudnik bo pregledal zgodovino zahtevkov skupine, da bi napovedal, ali se bodo prihodnji zdravstveni stroški skupine povečali.

Medigap in politike problematične starosti

The Ameriško združenje upokojencev (AARP) je ponudil predloge za tiste, ki kupujejo politiko Medigap. Eden od nasvetov je, da si vsako leto natančno ogledate svojo letno porabo za zdravstvo in "kolikor je le mogoče, premislite, kakšni bi lahko bili naši prihodnji zdravstveni stroški, in naštejte tudi te."

Drugo priporočilo je seveda, da si vzamete čas za nakupovanje pri različnih zavarovalnicah in ugotovite, kakšne premije bi lahko zaračunali.

"Eden od razlogov za širok razpon cen je cenovna ali bonitetna metoda, ki jo uporablja zavarovalnica. Medtem ko lahko pravilnik ob prvem nakupu stane manj, vas lahko zaradi uporabljene metode ocenjevanja dolgoročno stane več, "pravi AARP. "Morda boste želeli poiskati politike, ocenjene v skupnosti in glede na starost. Morda bi bili najboljši nakup, saj vas bodo te politike, čeprav vas pri 65 letih stanejo več, stale manj. "