Pripenjanje do trgovske črte
Kaj je trgovska linija?
Trgovinska linija je evidenca dejavnosti za katero koli vrsto kredita, odobrenega posojilojemalcu in prijavljeno agenciji za kreditno poročanje. Trgovinska linija se vzpostavi na kreditnem poročilu posojilojemalca, ko je posojilojemalec odobren za posojilo. Trgovinska linija beleži vse dejavnosti, povezane z računom.
Agencije za poročanje o kreditih v celoti uporabljajo trgovske linije za izračun kreditne sposobnosti posojilojemalca. Različne agencije za poročanje o kreditih pri ugotavljanju kreditne sposobnosti za posojilojemalce dajejo različno težo dejavnostim trgovskih linij.
Ključni obroki
- Na kreditnem poročilu posojilojemalca se ustvari trgovska linija za spremljanje vseh dejavnosti na računu.
- Trgovinske linije vključujejo podatke o upniku, posojilodajalcu in vrsti kredita.
- Zaprt kreditni račun bo na splošno ostal na trgovski liniji sedem let.
Kako deluje trgovska linija
Trgovinska linija je pomemben mehanizem vodenja evidenc, ki spremlja aktivnost posojilojemalcev v njihovih kreditnih poročilih. Vsak kreditni račun ima svojo trgovsko linijo. Posojilojemalci bodo v svojem kreditnem poročilu imeli več trgovskih linij, ki predstavljajo posamezne račune izposojanja, za katere so bili odobreni. Osnovne vrste računov so tisti, ki se odplačujejo v fiksnih obrokih, na primer avtomobilsko posojilo; hipoteke; obrtni računi, kot so kreditne kartice; in odprte račune, za katere se v celoti plača ob prejemu blaga.
Razumevanje trgovskih linij
Trgovinske linije lahko vsebujejo različne podatke, ki se nanašajo na upnika, posojilodajalca in vrsto kredita, ki se daje. Trgovinska linija pogosto vsebuje ime upnika ali posojilodajalca, račun ali drug identifikator za vrsto kredita, stranke, odgovorne za plačilo posojila, in stanje plačila račun.
Trgovinska linija bo vsebovala tudi posebne mejnike na računu, kot so datum podaljšanja kredita, kreditna omejitev, zgodovino plačil, vse stopnje zamude, če je prišlo do zamujenih plačil, in skupni znesek dolga na zadnji račun poročilo. Če potrošnik zapre račun, bo ta račun običajno ostal v njegovem kreditnem poročilu kot trgovska linija sedem let, čeprav lahko v nekaterih primerih račun prej izgine.
Stanje plačila označuje, ali so posojila plačana pravočasno in kako pozno, če niso izvedena pravočasno. Če so plačila izvedena pravočasno, bo stanje plačila pokazalo, da so plačila izvedena v skladu s pogoji kreditne pogodbe.
Ena najpomembnejših značilnosti trgovske linije je status plačila.
Posebni premisleki
Zamude pri plačilih so običajno razvrščene v vrsto dni glede na njihovo zamudo. Na primer 30 dni zamude, 60 dni zamude ali 90 dni zamude. Status plačila se lahko nastavi na "bremenjenje", če upnik meni, da je malo verjetno, da bo dolg poplačan, status pa lahko kaže tudi na to, da je prejemnik kredita bankrotiral.
Ker agencije za kreditno poročanje uporabljajo trgovske linije za oblikovanje kreditne sposobnosti posameznika, se kreditne ocene razlikujejo višje ocene na splošno posamezniki z ugodnejšim poročanjem o trgovskih linijah. Dejavniki, ki se upoštevajo pri izračunu kreditne sposobnosti, vključujejo število trgovskih linij, vrste trgovskih linij, dolžino odprtih računov in zgodovino plačil.
Poleg pregleda kreditne sposobnosti posojilojemalca lahko posojilojemalec, ki pridobi podatke od agencije za poročanje o kreditih, lahko tudi pri obravnavi kreditne vloge v postopek zavarovanja.