Pridobitev svojega imena na podlagi posojila

Ko ti cosign kakršne koli oblike posojila ali kreditne linije postanete odgovorni za znesek izposojenega denarja. To lahko vpliva na vašo sposobnost, da si sami izposodite denar, ker bo posojilojemalec vključeval znesek posojila, ki ste ga dodelili kot del svojega obremenitev dolga pri izračunu svojega razmerje med dolgom in dohodkom.

Poleg tega se o zgodovini plačil za prilagojeno posojilo ali kreditno linijo poroča tako pri posojilojemalcu kot pri lastniku kredita kreditna poročila. Če ste se strinjali, da boste za prijatelja ali sorodnika dodelili posojilo, vendar ne želite več odgovornosti za deljeno posojilo, kako odstranite svoje ime s posojila? Na srečo obstajajo štirje ključni načini.

Refinanciranje

S posojilom z večjim saldom, ki ima osebo, ki denar uporablja refinanciranje posojilo je najboljša možnost. To pravilo velja za večino vrst posojil, kot so osebna posojila, avtomobilska posojila, zasebna študentska posojila, in hipoteke.

Posojila z večjimi stanji je težje odplačati v nekaj mesecih, zato lahko refinanciranje posojilojemalcu omogoči zmanjšanje zneska njihovih mesečnih plačil. Oseba si bo izposodila tudi nižji znesek, ob predpostavki, da je bil pomemben del posojila odplačan, kar lahko pomeni, da si bo lahko zagotovila posojilo brez soigranta.

Različico te strategije lahko uporabite tudi z kreditne kartice s prenosom sredstev na novo kartico pod imenom osebe, za katero ste se prijavili. Recimo, da ima kreditna kartica, ki je pod obema vašim imenom, 1.000 USD. Če lahko vaš prijatelj ali sorodnik odobri kartico za več kot 1.000 USD, lahko denar nakažete. Nato se lahko oba odločite, da zaprete trenutno kreditno kartico (ali jo odprete, vendar ne uporabljate). Ta strategija pa deluje predvsem za manjše količine denarja.

Izboljšajte bonitetno oceno glavnega posojilojemalca

Možnosti so precej majhne, ​​če ima oseba, za katero ste se prijavili, ne tako veliko ali minimalno kreditno zgodovino. Spodaj opisana petstopenjska strategija se osredotoča na pomoč osebi pri izboljšanju kreditne sposobnosti.

1. korak: Povlecite kreditna poročila

Annualcreditreport.com omogoča posameznikom, da enkrat letno brezplačno vzamejo svoja kreditna poročila pri vseh treh kreditnih uradih. Lahko kupi tudi vaš prijatelj ali sorodnik FICO rezultati od TransUnion, Experian ali Equifax na myfico.com. To vam bo povedalo, kakšno je njihovo izhodišče. Poleg tega obstaja razlaga, kateri dejavniki povzročajo nižjo oceno. Ko oseba, za katero ste se prijavili, izboljša svoj rezultat, bo morda lahko sama posojilo zadržala.

2. korak: Ocenite, katere težave vplivajo na bonitetno oceno

Ali obstaja veliko zamud pri plačilih posojil ali kreditnih kartic? Ali so stanje na kreditnih karticah nad 50% razpoložljivega kredita meja? Ali ima oseba nedavne nalete na zbirke? Ali obstajajo računi, ki jih je treba prijaviti v dobrem stanju, ki kažejo zamudo pri plačilu ali so šli v zbirke zaradi neplačila? Če je odgovor pritrdilen, jih je treba popraviti, da se rezultat izboljša.

3. korak: Osredotočite se na nekaj vprašanj, ki trenutno škodijo rezultatu

Strategija bi morala izboljšati sposobnost posojilojemalca pri pridobivanju kredita. Lahko bi bilo tako preprosto, kot bi plačevali vse račune pravočasno šest mesecev. Če je oseba kreditna zgodovina sestoji le iz posojila, za katerega ste se prijavili - in ne gre za neporavnano plačilo s kreditno kartico - vaš soustvarjalec mora odpreti eno kreditno kartico, ohraniti stanje pod 15% kreditne omejitve in plačati naprej čas. To je zato, ker velik del kreditne sposobnosti osebe obvladajo revolving dolg kot so kreditne kartice.

4. korak: Pripravite načrt s časovnim okvirom

Če so edini problem napačno prijavljeni podatki, lahko te spore glede kreditnega poročila rešite v približno dveh mesecih. Drugim ukrepom je treba dati šest mesecev za opazen učinek.

5. korak: Ponovno preverite oceno FICO

Po nekaj mesecih ponovno preverite kreditno sposobnost posojilojemalca in preverite, ali so se vaša prizadevanja izboljšala. Kot smo že omenili, boste morda začeli opazovati rezultate že v nekaj mesecih, čeprav lahko traja do šest mesecev, da začnete opazovati izboljšanje kreditne sposobnosti. Če ne vidite bistvenega izboljšanja, se vrnite na kreditno poročilo in preverite, ali ste zamudili področja, ki jih lahko popravite, da izboljšate rezultat.

Hitreje odplačajte posojilo

Druga možnost za izplačilo posojila je, da osebo, ki je uporabila denar, zaprosi za dodatna plačila za hitrejše poplačilo posojila. Morda boste želeli prikleniti bilanco, da boste lahko odpravili kreditno breme na svojem računu.

Čipanje ima smisel v dveh okoliščinah:

1. Če je stanje majhen znesek, ki ga lahko privoščite, in je zamuda pri plačilu ali neplačilo že nastala ali se pričakuje.
2. V bližnji prihodnosti nameravate kupiti dom ali vozilo in si tega ne morete privoščiti kreditna ocena.

Zaprite račun

Pri določenih vrstah posojil je najboljši način za izhod iz poslovanja zapreti račun. To je najbolje, če ste skupni račun imetnik na kreditni kartici oz kreditna linija. Če je preostali znesek, ga morate najprej plačati ali nakazati. Najem stanovanja lahko tudi zaključi in ob koncu najema ponovno odpre oseba, ki zaseda stanovanje.

Če ste vi ali druga oseba pooblaščeni uporabnik namesto imetnika skupnega računa na kreditni kartici ali drugi kreditni liniji lahko pooblaščenega uporabnika odstranite na zahtevo primarni imetnik računa.

Spodnja črta

Eden od tveganje pri oblikovanju posojila je, da v nekem trenutku morda ne želite več imeti svojega imena pri posojilu. Na srečo lahko odstranite svoje ime, vendar boste morali sprejeti ustrezne ukrepe glede na vrsto prilagojenega posojila.

V bistvu imate dve možnosti: glavnemu posojilojemalcu lahko omogočite, da prevzame popoln nadzor nad dolgom, ali pa se dolga v celoti znebite. Dobro premislite, ali želite osebi pomagati pri odplačilu posojila. Cilj je, da ustvariti finančno varnost in možnosti financiranja zase, da ne poškodujete svojih financ tako, da nekomu drugemu daste denar, ki si ga ne morete privoščiti - ali pa ga bodo le zapravili.