Kreditno poročilo: Vaša finančna zgodovina, kot jo je pripravil kreditni urad
Kaj je kreditno poročilo?
Kreditno poročilo je podrobna razčlenitev kreditne zgodovine posameznika, ki jo je pripravil a kreditni biro. Kreditni uradi zbirajo finančne podatke o posameznikih in na podlagi teh podatkov ustvarjajo kreditna poročila, posojilodajalci pa poročila skupaj z drugimi podrobnostmi določajo prosilce za posojila. kreditna sposobnost.
V Združenih državah Amerike obstajajo trije glavni biroji za poročanje o kreditih: Equifax, Experian in TransUnion. Vsako od teh podjetij, ki poročajo, zbira podatke o osebnih finančnih podatkih potrošnikov in njihovih navadah plačevanja računov, da ustvari edinstveno kreditno poročilo; čeprav je večina informacij podobnih, so med tremi poročili pogosto majhne razlike.
Ključni obroki
- Kreditno poročilo je podroben povzetek kreditne zgodovine posameznika, ki ga pripravi kreditni urad.
- Poročila vključujejo osebne podatke, podrobnosti o kreditnih linijah, javne evidence, na primer stečaje, in seznam subjektov, ki so zaprosili za ogled potrošnikovega kreditnega poročila.
- Tri glavne kreditne pisarne - Equifax, Experian in TransUnion - morajo vsako leto potrošnikom zagotoviti eno brezplačno poročilo.
Razumevanje kreditnih poročil
Kreditna poročila vključujejo osebne podatke, kot so posameznikov trenutni in prejšnji naslov, številke socialnega zavarovanja in zgodovina zaposlitve. Ta poročila vključujejo tudi povzetek kreditne zgodovine, na primer število in vrsto bančnih računov ali računov kreditnih kartic, ki so bili v preteklosti zapadle ali v dobrem stanju ter podrobne informacije o računu, povezane z visokimi stanji, kreditnimi omejitvami in datumi, ko so bili računi odprl.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wisconsin
Preverite svoje kreditno poročilo, preden ga potrebujete. Moja stranka se je prijavila za hipoteko na dom in ko je banka potegnila njihovo kreditno poročilo, je bilo v poročilu več kot 20.000 dolarjev dolga po kreditni kartici, vendar stranka ni imela nobene kreditne kartice.
Zgodilo se je, da je stranka imela isto ime kot oče, torej ko je bilo kreditno poročilo run, je potegnil njihove pravilne podatke, po nesreči pa je potegnil tudi očetovo kreditno kartico ravnovesje.
Preden pomislite, da se boste morali prijaviti za kredit, preverite napake, da jih popravite, če obstajajo. Če tega ne storite, bi lahko odložili vašo kreditno odločitev, vaš posojilodajalec bi dvakrat premislil, ali vam bo posodil kredit, in na koncu odložil časovno občutljiv nakup.
V kreditnih poročilih so navedene tudi kreditne poizvedbe in podrobnosti o računih, predanih kreditnim agencijam, na primer informacije o zastavnih pravicah in plačah. Na splošno se kreditna poročila ohranijo negativne informacije sedem let, medtem ko stečajne prijave običajno ostanejo na kreditnih poročilih približno 10 let.
Vsak od treh glavnih uradov za poročanje o kreditih v Združenih državah - Equifax, Experian in TransUnion — ponuja podobne podatke o finančnih podatkih potrošnikov, vendar so pogosto majhni razlike.
Kako delujejo kreditna poročila
Kreditna poročila običajno razdelijo informacije v štiri dele.
Prvi odsek
Na vrhu poročila so osebni podatki o potrošniku, v mnogih primerih pa lahko ta razdelek vsebuje različice uporabnikovo ime ali številko socialnega zavarovanja, preprosto zato, ker je posojilojemalec ali kdo drug napačno sporočil podatke entiteta.
Drugi odsek
Drugi del obsega večino večine poročil in vključuje podrobne informacije o kreditnih linijah, imenovanih tudi trgovske linije.
Tretji del
Tretji del vključuje javne evidence, kot so stečaji, sodbe in davčne zastavne pravice.
Četrti odsek
Na dnu poročila so navedeni vsi subjekti, ki so pred kratkim zaprosili za ogled kreditnega poročila posameznika zaradi dogodka, kot je prijava za osebno posojilo.
Če posameznik vloži vlogo za posojilo, lahko do njegovega kreditnega poročila zakonito dostopajo upniki, zavarovalnice, najemodajalci in izbrani drugi. Delodajalci lahko zahtevajo tudi kopijo posameznega kreditnega poročila, če se posameznik s tem pisno strinja in odobri. Ti subjekti morajo običajno za poročilo plačati kreditnim birojem, tako da kreditni uradi zaslužijo denar.
Posebni premisleki
The Zakon o poštenem kreditnem poročanju zahteva, da vsak od treh uradov za poročanje o kreditih enkrat letno potrošnikom predloži brezplačno kreditno poročilo. Zvezna zakonodaja prav tako daje potrošnikom pravico, da prejemajo brezplačna kreditna poročila, če je katero podjetje proti njim ukrepalo. To vključuje zavrnitev kredita, zavarovanja ali zaposlitve, pa tudi poročila agencij za izterjavo ali sodbe.Potrošniki pa morajo poročilo zahtevati v 60 dneh od datuma, ko je prišlo do škodljivega dejanja.
Poleg tega so potrošniki, ki so na socialnem varstvu, ljudje, ki so brezposelni in načrtujejo iskanje zaposlitve v 60 dneh, ter žrtve kraja identitete so prav tako upravičeni do brezplačnega kreditnega poročila vsake poročevalske agencije.
Za potrošnike, ki iščejo načine za popravilo kredita, obstajajo podjetja, ki se lahko pogajajo z vašimi upniki in se v vašem imenu povežejo s kreditnimi agencijami. V industriji obstajajo tako ugledna podjetja kot prevaranti, zato je pomembno, da podjetja raziskujete na podlagi njihovega ugleda in dobrega položaja, da se prepričate, da najemate enega od najboljša podjetja za popravilo kreditov na voljo.