Opredelitev najvišjega zneska posojila

Kakšen je najvišji znesek posojila?

Najvišji znesek posojila ali omejitev posojila opisuje skupni znesek denarja, ki si ga prosilec lahko izposodi. Najvišji zneski posojila se uporabljajo za standardna posojila, kreditne kartice in račune za kreditne linije.

Najvišji znesek bo odvisen od več dejavnikov, vključno s kreditno sposobnostjo posojilojemalca, dolžino posojilo, namen posojila, ali je posojilo podprto s premoženjem, pa tudi različna merila posojilodajalec.

Razumevanje najvišjega zneska posojila

Najvišji znesek posojila za posojilojemalca temelji na kombinaciji dejavnikov in je določen s posojilom zavarovalnica. To je največji znesek denarja, ki bo posojilojemalcu na voljo, če bo posojilo odobreno. Posojilodajalci upoštevajo posojilojemalca

dolg do dohodka razmerja med postopkom zavarovanja, ki pomaga ugotoviti, koliko verjamejo, da bo posojilojemalec lahko odplačal in s tem največji znesek posojila. Posojilodajalci na splošno iščejo posojilojemalce z razmerjem med dolgom in dohodkom 36% ali manj.

Posojilodajalci morajo pri določanju celotne glavnice posojilojemalca upoštevati tudi svoje parametre tveganja. Tako lahko najvišji zneski posojila temeljijo tudi na diverzifikaciji tveganja posojilodajalca.

Nezavarovano posojanje

Kreditne kartice so primer nezavarovanih posojil. Izdajatelji kreditnih kartic uporabljajo tudi zavarovanje, da ugotovijo, koliko zaupajo posojilojemalcu za poplačilo - največji znesek posojila ali kreditni limit. Eden od glavnih dejavnikov, ki jih upoštevajo, je kreditna zgodovina, ki vključuje zgodovino odplačevanja, število kreditnih računov v poročilu in dolžino kreditne zgodovine osebe. Izdajatelji kreditnih kartic bodo preverili tudi število poizvedb o kreditnem poročilu in škodljive znamke, ki vključujejo stečaje, izterjave, civilne sodbe in davčne zastavne pravice. Upoštevajo lahko tudi delovno zgodovino prosilca.

Osebna posojila so na voljo tudi nezavarovani. Banke, peer-to-peer (P@P) spletna mestain drugi posojilodajalci uporabljajo kreditno zgodovino, razmerje med dolgom in dohodkom in druge vrste zavarovanja, da določijo stopnje, po katerih so pripravljeni posojati denar. Boljša kot je vaša bonitetna ocena, boljše bodo ponudbe; ljudje z odlično kreditno sposobnostjo ponujajo precej nižje cene kot tisti s slabo kreditno sposobnostjo.

Osebno kreditne linije(LOC) so še ena oblika nezavarovanega posojila, ki vam omogoča dostop do zneska denarja, ki ga lahko izposodite, ko ga potrebujete - in ni obresti, dokler ne izposodite. Boljše kreditne ocene vam lahko pomagajo pri nižji letni odstotni stopnji.

Zavarovana posojila

Z zavarovana posojila- zlasti hipotekarna posojila—posojilodajalci uporabljajo dodatno kvalifikacijsko razmerje imenovano razmerje med stanovanjskimi stroški, ki primerja stanovanjske stroške posojilojemalca z njihovimi prihodki pred obdavčitvijo. Stanovanjski stroški običajno vključujejo možne hipotekarne glavnice in obresti, davke na nepremičnine, zavarovanje pred nevarnostmi, hipotekarno zavarovanje in pristojbine za združenje. Posojilodajalci običajno iščejo količnik stanovanjskih stroškov, ki ne presega 28%. Podobno kot pri standardnih posojilih bodo zavarovani posojilojemalci analizirali tudi dolžnikovega dolga do dohodka, pri čemer je 36% skupni zahtevani prag.

Najvišji znesek posojila temeljijo tudi na pragih vrednosti posojila do vrednosti. Zavarovani posojilodajalci pogosto posojajo med 70% in 90% zavarovanega premoženja vrednost zavarovanja. Hipotekarna posojila na splošno sledijo standardnim postopkom zavarovanja, pri čemer so te spremenljivke tudi del odločitve o tem, koliko posojati posojilojemalcu.

A kreditna linija lastniškega kapitala (HELOC) je še ena oblika zavarovanih posojil. Kot pove že njegovo ime, največji znesek posojila temelji na lastniškem kapitalu v vašem domu. Če potrebujete denar, je to lahko boljša izbira kot kreditna kartica, ker so obrestne mere lahko nižje in znesek, ki ga lahko izposodite, višji. Če imate težave z vračilom posojenega, lahko tvegate izgubo doma.

Posojila, ki jih sponzorira država

Posojila, ki jih sponzorira država, ponujajo nekatere izjeme od zahtev po zavarovanju in najvišjih zneskov za nekatere vrste stanovanjskih posojil. Ta posojila lahko sprejmejo posojilojemalce z razmerjem med dolgom in dohodkom do 50%. V hipotekarni industriji je Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje (FHFA) objavlja najvišje zneske za posojila, ki jih sponzorira Fannie Mae. Freddie Mac letno objavlja tudi omejitve posojil. Ker Fannie Mae in Freddie Mac jamčita velik odstotek hipotek iz ZDA, je omejitev posojil " - to je posojila, ki so v skladu s smernicami teh subjektov - je pomembna številka pri hipotekarnem financiranju industriji.